今年4月,银保监会下发《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见(征求意见稿)》,提出要对普惠保险、养老保险、商业健康险等险种丰富产品供给,并要求“围绕儿童生活、教育、医疗等方面实际需求,积极开发有特色的教育年金保险、残障儿童保险、儿童特定疾病保险等产品,加大对儿童先心病、罕见病等的医疗保障。”
这是去年监管部门高层领导表态将增加“一老一幼”保险产品后的新动作。2020年1月,时任银保监会副主席黄洪表示,不能忽视6岁以下儿童的保险市场,“一个是量,一个是质,这两方面都要下功夫。而且要制定相应的监管规制,用监管这个指挥棒来推动保险公司进一步重视发展幼儿保险市场。”
一组数据也能表明儿童保险的缺乏,据不完全统计,财险公司累计备案的意外险、短期健康险主险条款4000多个,其中针对儿童的仅158个,占比不到4%,针对少儿群体的商业保险保障供给严重不足。
从监管部门高层领导表态到出台相应措施仅一年多时间,这表明少儿险正逐步成为监管部门鼓励发展的热门险种,未来或有更多优惠政策等相应措施出台。而监管指挥棒指向少儿险,不少保险机构就加大布局这个险种,而少儿险有望成为行业发展的新赛道。
据不完全统计,“险企一哥”中国人寿推出国曦宝少儿保险产品组合,提供少儿特定疾病保障、交通意外伤害保障、意外伤害费用补偿医疗保障、特定传染病疾病保障,以及预防接种综合意外伤害保障。
君康人寿推出君康福宝宝少儿重大疾病保险,具备“重疾给付金额增”、“多重保障给付全”、“保费豁免真关爱”、“保障期间随心选”四大特色;京东安联保险针对四川市场,升级“成长优享”高端儿童医疗保险产品;众惠相互发布首款儿童哮喘单病种专属保险保障产品——华西妇儿联盟哮喘儿童“健康之路”计划。
在互联网保险平台方面,水滴保近期推出“水滴少儿医疗意外组合险”,专为0-17周岁群体设计。此款产品将“意外伤害”、“疾病医疗”等集于一体,家长只需为孩子购买一款产品就能获得全面保障。
“水滴少儿医疗意外组合险”还把少儿疫苗注射相关风险列入。该产品价格方面总体不高,如一个3岁的幼儿,每月保费为75.2元,年保费788元;一个12岁儿童,每月保费为65.7元,年保费688元,是多数普通家庭能够承受的普惠保险产品。
市场缺什么险种,监管部门就鼓励什么险种,而保险机构就开发推广什么险种,这个险种就能得到壮大发展。这个发展逻辑已经在商业健康险上得到印证。现在保险机构加大开发少儿险,不仅体现了敏锐的政策嗅觉,也体现了急市场之所急的竞争主体意识。
商业健康险发展逻辑会在少儿险身上得到重现吗?这恐怕要等时间验证了。而相关保险机构越早布局,就相当于拿到了入场券,也就越能拿到业绩靠前的门票。
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