众所周知，工程建设活动具有建设周期长、投资资金多、管理难度大等风险特点，风险责任与风险损失涉及包括建设单位、施工单位、设计单位、监理单位、工程咨询单位等相关建设活动主体，整体行业风险保障需求既复杂多样，又十分强烈。

保险机构，在开展工程保险市场业务过程中，通过不断的险种创新研发、保险功能拓展、保险服务提升，能够在为相关建设活动主体提供有效风险保障的同时，发挥多方面的功能作用。

一、保险理赔，风险补偿

相较其他行业领域活动，工程建设往往需要面临更为复杂多变、损失损害严重的各类风险因素，如气候、环境、政治、人文、自然灾害、意外事故等等，这些风险事故导致的工程质量、安全与信用履约问题，不仅对各类建设活动主体造成严重的经济损失，还将直接侵害到广大住房消费者的切身居住权益，对建筑业经济发展与国民经济稳定造成影响。

同时，综合此前国内各类工程质量、安全事故的最终处理办法，大量巨额损失赔偿最后往往由政府兜底，对国家财政与政务处理造成很大影响。

保险机构开展工程保险市场业务，一方面，能够通过保险理赔有效发挥保险的风险补偿作用，在风险事故后帮助被保险人抵御风险损失，分担事故赔偿，最大限度减少风险事故当事人的经济损失，保障房屋消费者合法权益，为建筑业经济发展提供有效制度保障；另一方面，保险公司通过保险理赔这样的市场化经济手段，能够改变过往由政府直接对各类风险事故进行兜底的政务模式，促进政府职能转变，缓解相关部门直接面对社会矛盾纠纷的局面。

二、提高项目风险管理

保险机构通过工程保险产品所能提供的保险服务，除了保险理赔，还包括有效的风险管理服务。现代工程保险风险管理服务，具有覆盖保前与保后全程、动态的风险管理特点，能够在借助专业技术、管理力量的基础上，主动、有效的防范与应对各类风险，加强项目风险管理意识，提高项目风险管理保障。

如近年来国内快速发展的IDI工程质量潜在缺陷保险，其配套风险管理服务——TIS（工程质量风险管理服务），即是通过专业的第三方质量风险管理服务人员、专家，对投保项目从前期的勘察设计，到中期的建设施工，乃至完工后的竣工验收进行全程、动态的质量风险监测、评估与建议。通过这种风险管理服务，保险机构能够为项目建设提供有效的风险管理。

三、有效的市场调节作用

近年来，我国建筑业快速发展的同时，国内建筑市场也出现了一些不规范市场行为问题，如低价中标、违法分包转包、拖欠工程款、拖欠农民工工资等现象，严重影响着我国建筑业快速健康发展与社会秩序稳定。

目前，国内建筑市场主要依靠国家行政力量的监督管理，较为缺乏市场化的经济调节手段，无法从根源上彻底、有效的解决上述不规范市场问题。发达国家工程保险制度实践经验证明，当工程保险作为一项市场经济调节手段时，它能够有效发挥“市场准入筛选”、“行业规范管理”、“推动建筑市场信用体系建设”等制度作用。

以“市场准入筛选”一项为例，依托成熟的市场信用体系，保险机构的承保选择能够成为衡量投保企业，是否具备从事相应建筑市场活动的重要标准。如，保险机构通过权威的风险评估评价，对投保企业进行风险评级，并通过浮动化的费率标准，对其进行承保甚至拒保。

费率较高或被保险机构直接拒保的投保企业，会由于保险机构向建筑市场释放的高风险信号，在开拓市场或承揽业务时受到限制，甚至企业生存受到威胁；费率较低的投保企业，则会由于保险机构向建筑市场释放的低风险信号，获得更多市场发展机遇，通过优胜劣汰清理、规范建筑市场。

四、保证工程完工，促进社会稳定

工程建设是一项周期时间较长的行业活动，一旦中途因各类意外因素导致工程建设的任何一方出现问题，都将影响整体工程项目的顺利完工。

保险机构通过开展工程保险市场业务，一方面，能够为各方建设活动主体提供有效的风险保障；另一方面，通过开展工程保险中的保证保险业务，即工程保证保险，采取高保额保函运作模式，保险机构出于避免保险理赔对自身造成利益损失，会主动为投保人提供包括资金、技术、管理等方面的帮助，帮助投保人完成合同履约，进而保证工程建设完工。这一点，美国工程保证保险的市场实践经验已经充分证明其可行性与有效性。

此外，由于具体国情不同，我国工程建设领域长期存在一个数量庞大、社会影响广泛的特殊社会群体问题，即“农民工工资拖欠”问题。针对这一问题，保险机构通过开展“农民工工资支付保证保险”，保证农民工工资准时发放，能够有效解决农民工工资拖欠问题，维护农民工群体的合法权益，避免发生性质严重的社会性群体事件，促进社会稳定。

五、发挥信用管理功能，促进诚信建设

最大诚信原则是保险的基本原则之一，保险经营活动必须遵循最大诚信原则，保险合同也是最大诚信合同，保险公司在业务实践过程中也往往身先垂范，起到了诚实守信的带头作用，而且在经营过程中也要求投保人和被保险人遵循最大诚信原则，培养了社会的诚信风气，从而在社会的诚信建设方面对社会有积极的影响。

另外，保险公司在经营过程中会收集大量投保人和被保险人的诚信行为记录，对那些没有诚信的单位会采用较高的费率或是直接拒保，使其失去保险保障和竞争优势。保险公司的信用记录还可以用来建立信用管理体系，实现全社会的信用信息的共享。那些信用等级比较差的单位或个人为了避免付出较高的保险费或出现信用记录污点，就会树立诚信意识，从而实现保险对社会信用的管理。

在工程保险中，由于工程风险的重要性、事故原因的复杂性、信息的不对称等诸多原因，诚信就显得更为重要，加强各方的诚信意识、促进工程建筑市场的诚信建设就更为紧迫。保险公司和中介机构可以在工程保险承保过程中监督和规范各方的行为，记录各方的信用情况，从而促进了工程建筑市场的诚信建设。