100万、200万、300万、500万、700万、900万……规模越来越庞大的保险代理人群体，正在随着中国保险市场的扩大，成为不可忽视的存在。然而，人员繁杂、良莠不齐等问题导致的销售误导备受诟病，代理人“资质”问题也开始考验着公司、监管。如今，代理人“入门资质”再被提及，新一轮“洗牌”即将开始。

近日，『A智慧保』获悉，由中国银保信牵头组织的《保险从业人员查验系统设计方案》（以下简称《方案》）在行业内下发。《方案》分别就设计背景、设计思路、系统功能、服务方案等进行了相关阐释，且表示，“保险从业人员查验系统拟于2020年内建成并投入使用”。

虽然方案并没有明确保险从业人员的范围，但是从信息查验内容清单来看，主要指向保险营销人员，而保险代理人成为主要的查验对象。

随着保险代理人的增加，素质良莠不齐等问题一直困恼着行业。作为保险业“行走的名片”，保险代理人事关消费者对保险的印象，而销售误导“久治不愈”等问题，也在损害着保险的“声誉”。

有资料显示，2019年新人营销员的整体素质明显提升，保险行业的门槛或因行业压力凸现而提升，呈现高学历化等趋势。其中，大专及以上的占比，从2018年的62%上升到2019的66%（仅是“大专”学历及以上，并非“本科”学历）。相较成熟的保险市场而言，中国保险从业人员的整体素质仍有很大的提升空间。

尤其是近年来，一些险企出现保险销售人员学历造假事件，更有险企高管学历造假，而这一切均说明了保险“入门”审查的必要性。或许，此次《方案》的出台，正是应行业之所需，解行业之所难。

应监管之所需

填补防控 “漏风口”

作为中国千万级别的营销大军，保险可容纳从业者难以衡量，且随着中国保险市场的再度扩大，营销员大军或将迎来新发展。尤其是伴随保险从业人员数量的不断增加，宣传、展业、服务、理赔等多个环节，随处可见的保险代理人身影，已成为这个行业“名片”。

据介绍，此次《方案》出台，正是基于监管对于银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见，要加强保险公司的内部管控和行业协作机制的建设，防控金融保险领域风险。

从保险公司角度看，险企需加强从业人员的聘用管理，在增员环节需在人员资质、履职经验和专业素质等方面强化评价标准，通过人员准入的严格管控，防范保险业经营风险，维护保险市场秩序。

而保险业要加强自律机制。完善行业内部的信息采集和共享，形成行业灰白名单，对从业人员的行为形成有效约束。

其实，对于保险代理人的管理，监管已出台多项政策。从《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作》、《开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作》到两会就《保险代理人监管规定》征求意见，连续不断的监管动作，足以说明保险代理人监管工作的复杂性、重要性。

《方案》也透露，在2018年开展的从业人员清核工作中，发现了部分保险公司的从业人员数据存在缺失和错误的问题，需要在质量方面加以提升。这或许是《方案》出台的重要原因。

补险企缺口

守住营销“第一道防线”

从市场来看，人身险公司的个险业务渠道发展迅速，占比逐年提升，整体行业从业人员数量已经突破千万。但个险代理人群体流动性大，以人身险公司为例，2018年全年人员入职和离职规模均达到百万级别，其中新增入职人员超过300万人。银保监会相关人士介绍，截至2019年底，个人保险代理人数量达到900万人。

尤其是近年来，保险营销员数量增长同样以百万计的速度前进。“百万级进入，百万级退出”，保险的高流动性下，其实是保险业一直存在的高离职率。

人员管理方面，《方案》更是直指目前险企存在的两大问题：

1 险企对应聘者的基本信息无法准确了解。通常情况下，招聘一名合格的代理人需要6到9个月时间，而人身险公司在初审环节缺乏对有无从业经历、是否有不良信用记录等基本信息的可靠核验。初筛过滤不准确导致招聘流程冗长、低效。

2 险企对有从业经历应聘者的评估缺乏依据。在初审后的筛选环节，往往还需要多轮访谈与评估来考察应聘者的业务表现及潜在能力。对有从业经历的应聘者，保险公司缺乏在业务品质及业务能力等方面的可靠信息支持。不能准确了解应聘者的业务表现及特点，这会为后续确定职务职级带来偏差。

而以上问题的存在，不仅影响保险公司，更会影响整个保险行业。《方案》也指出，人员入口关存在的信息缺失或不对称，不但增加保险公司的经营成本，还会加剧从业人员的无序流动。

为此，从人员“入口处”开始严守，于公司、于行业而言，不仅是把控的第一步，更是重要的一步。

从入职到展业 “全监控”

代理人 “透明化”？

就查验内容而言，《方案》主要分为三项，包括基本信息、业务品质和业务能力。如基本信息包括身份信息、银行账号、手机号、从业经历、失信记录、监管处罚、公司处罚等信息；业务品质则包括保单继续率、长险退保率、长险出险率等信息；业务能力包括承保件数、新增客户数、累计客户数、标准保费、客均价值、单均价值等信息。

当然，系统查验功能还是主要通过保险公司系统与人员查验系统的对接实现，以姓名+身份证号+查验内容编号等基本信息为查询条件，系统输出相应的查验结果。

《方案》介绍，为了最大化查验功能的灵活性，各项查验内容原则上不做捆绑，每次查询返回一项查验内容，对于同时需要查验多项信息的情况，保险公司可通过多次查询的方式进行。

与此同时，为促进行业对信息的公平使用和合理利用，信息查验功能还将统一查询权限，根据从业人员在职状态的不同，向不同的保险公司开放查询权限。如非在职人员，全部保险公司可以查验，但对于在职人员，只有本公司可查。

《方案》还建议，保险公司在人员入司流程中开展相关信息的查验，一方面可以确保在正式录用前完成信息核验，同时也不会出现由于从业人员尚且在职导致无法查得相关信息。

对于在职人员，保险公司可定期查验从业人员的品质序位和能力序位等信息，掌握公司从业人员所处的行业水平，进而对本公司在职人员进行诊断和有针对性的辅导。

从入职到工作开展，无论是入职前的“信息核定”，还是入职后的“工作考察”，这一系统或成为“监测”保险代理人真实性与业务能力的重要存在。

当然，查验系统的设计要遵循客观全面，尊重个人意愿，而数据信息使用场景需要合规，在查验前取得被查询人的同意。试想，都想寻找一个好工作，谁会拒绝被查验？为了在查验中自己得分较高，就需要从现在起，就让自己的营销之路内外兼修。