中国保险监督管理委员会|保监财险〔2017〕163号|2017-06-30发布|2017-06-30实施|现行有效
保监财险〔2017〕163号

一、工作目标
围绕提高财产保险公司产品整体质量、提升公司产品管控水平的总体目标，通过全面梳理财产保险公司在用备案产品，集中整治产品领域存在的各种问题，进一步强化公司产品管理的主体责任，规范公司产品开发管理行为，提升保险产品供给质量，保护保险消费者合法权益，营造竞争有序、鼓励创新的市场环境，落实“保险业姓保”的总体要求。
二、整治范围
财产保险公司所有在用的备案产品，包括：农业保险、企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、责任保险、信用保险、保证保险、船舶保险、货运险、特殊风险保险、意外伤害保险、短期健康保险以及其他保险备案产品。
三、整治依据
《中华人民共和国保险法》《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》《财产保险公司保险产品开发指引》《财产保险公司产品费率厘定指引》等法律法规和监管规定。
四、整治重点
（一）产品开发是否符合《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规定，是否存在违反保险原理、违背社会公序良俗、损害社会公共利益和保险消费者合法权益等情况。
（二）产品开发是否符合保险利益、损失补偿、诚实信用、射幸合同、风险定价等原则。
（三）产品开发是否综合考虑公司承保能力、危险单位划分、再保险支持等因素，是否存在危及公司偿付能力和财务稳健的情况。
（四）产品开发是否存在创新不规范、炒作概念和制造噱头、设计偏离保险本源、保障功能弱化等问题。
（五）产品名称是否清晰明了，客观全面反映保险责任的主要内容，是否使用了易引起歧义或低俗、不雅、具有炒作性质的词汇，是否存在曲解保险责任、误导消费者的情况。
（六）产品是否通俗易懂、明确清楚，保险条款要素是否齐全，表述是否严谨准确，是否存在保险责任规定过于宽泛的情况，是否存在保险责任与责任免除相冲突的情况。
（七）保险费率厘定是否满足合理性、公平性、充足性原则。
（八）是否根据市场情况、保险消费者反映和新闻媒体报道等，密切跟踪、及时评估保险条款合法合规性和适应性，是否对存在问题的保险条款及时修订，对不适宜继续销售的产品及时停止销售。
（九）是否根据历史经验数据、经营情况和准备金提取等实际情况，对保险费率进行合理性评估验证和调整。
（十）是否定期清理保险产品，对不再销售的保险产品是否及时注销。
（十一）产品开发是否存在违反《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》（保监发〔2017〕35号）、《中国保监会关于强化保险监管
打击违法违规行为
整治市场乱象的通知》（保监发〔2017〕40号）、《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》（保监发〔2017〕42号）等系列文件精神的情况。
五、工作步骤
（一）全面自查（7月1日至7月31日）。
各财产保险公司对照相关的法律法规要求和整治重点内容，对在用的备案产品进行全面自查，摸清公司备案产品的具体情况。自查以发现问题、揭示风险为首要任务，以完善公司产品管控为工作方向，以风险隐患突出、违法违规问题高发的产品为重点，务求不留死角，充分暴露和发现问题。
（二）整改清理（8月1日至8月31日）。
1.整改问题产品：各财产保险公司对自查发现的问题产品，按照问题的不同性质采取注销、修改等方式积极做好整改，及时纠正各类问题产品，确保公司产品的合规性。
2.清理僵尸产品：对于虽然自查未发现问题但公司长期没有使用、没有出单且已有替代产品或今后不准备使用的“僵尸”产品，通过“财产保险公司备案产品自主注册平台”对产品进行注销，增强公司产品的有效性。
3.完善产品管理：公司要以此为契机，查找产品管理中存在的问题和漏洞，完善产品管理制度流程，进一步提升公司产品总体质量和管理水平，夯实发展基础。
（三）监管检查（9月15日至10月31日）。
保监会将结合各公司自查、整改、清理情况，重点选取工作部署不到位、自查发现问题比例低、整改清理进展缓慢，以及社会反响强烈、引发媒体炒作的问题产品较多的公司作为检查对象，开展备案产品非现场检查。对公司自查认真、整改彻底且未导致严重后果的情形，可以依法减轻或免予处理；对监管检查发现的自查不力或整改不到位的公司，依法严肃从重处理。对检查发现的问题产品，严格依法责令停止使用，限期修改；情节严重的，在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。
六、工作要求
（一）高度重视，认真做好专项整治工作。各财产保险公司要充分认识当前金融风险防控工作的重要性、紧迫性，高度重视并切实做好备案产品专项整治工作，由公司班子成员牵头、安排专人负责工作的开展，按时、保质完成问题产品整改和“僵尸”产品清理工作。
（二）做好总结，及时上报整治工作情况。各公司应撰写专项整治工作报告，并填写相关表格（采用EXCEL格式，见附件1、2、3）。报告包括但不限于以下内容：专项整治工作的组织开展情况，公司备案产品的总体情况，自查发现的问题，对问题类型和原因的分析，问题产品整改情况，“僵尸”产品清理情况，下一步健全工作机制、完善制度建设的计划措施等。报告和表格应于2017年9月15前通过公文传输系统报送至保监会财产保险监管部。
（三）着眼长远，完善产品管理长效机制。各公司应认真学习领会、贯彻落实近期保监会关于加强风险防控、整治市场乱象的工作部署，充分利用此次专项整治工作成果，认真总结以往产品管理的经验教训，深入剖析深层次原因，加强产品研究分析，不断完善产品管理的长效机制，提升产品管理水平。
联系人：白雪琪
联系电话：010
中国保监会
2017年6月30日
附件3：财产保险公司清理僵尸备案产品清单
附件2：财产保险公司自查发现问题备案产品清单
附件1：财产保险公司备案产品自查表