一降再降，个别新产品预定利率已降至1.75%？

利率下行大背景下，保险产品预定利率也一路走低。近日，据相关媒体报道称，复星保德信人寿最近备案在售的一款名为“复星保德信星福家2024终身寿险（分红型）”的分红险产品，预定利率仅有1.75%。

虽然预定利率1.75%只是个例，但保险产品预定利率从3%降为2.75%是更多险企的选择。相关专家认为，在低利率市场环境下，保险公司投资端承压，为防范利差损风险，下调结算利率是大势所趋。

而就在此前7月1日，泰康人寿官微发布公告称，泰康人寿推出“泰康尊享世家（增额版）2024终身寿险”。据一位泰康人寿健康财富规划师（HWP）透露，该产品的预定利率为2.75%，或是行业上线的第一批预定利率在3%以下的增额终身寿险产品。

3.0%是最后的窗口期

所谓增额终身寿险，是以被保险人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就会按照约定的利率增加，保额的增加体现在现金价值的持续递增。

从第一款增额终身寿险投入市场以来，至今已有十多年，伴随保险费率的市场化改革，预定利率也在不断作出调整。

2013—2019年，保险产品预定利率上调到3.5%，年金险在新定价利率基础上增长1.15倍，就此开启了储蓄型保险预定利率4.025%的时代；

2019年，预定利率4.025%的产品被叫停；

而后在2023年7月后，按照监管部门的指导，预定利率3.5%的产品也退出市场，以预定利率3%的新产品更替迭代。

而如今不断下滑的银行存款利率、国债收益率和保险定期利率，都在向我们昭示着低息环境下锁定利率的重要性。否则，几年后，你可能会发现，想找个有3%收益又安全稳健的投资理财方式都会变得很困难。

而且，保险是复利，锁定的时间越长，收益率越可观。复利增长之下，哪怕很小的利率差也会带来惊人的金额差异。

3.0%放在以前并不算惊艳，但它安全稳健，还能锁定长期的预定利率。在当下环境，复利3.0%的利率是有竞争力的。等到数年后再来看，只会更香。

文章来源：北京商报、泰康人寿官微，圈中人整理编辑

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