事实上,在某种程度上我们都误会了信托这类金融产品,至少是以偏概全的了解这类产品。
在信托分类中可以把它分为三大类:
第一类是资产管理类信托:固收类、权益类、商品及金融衍生品类.....,这也就是前文说的信托暴雷产品,在培训中有我们的伙伴给它起名叫做暴雷式信托。而这一类单独设立的门槛可谓是相当的高,需要投资者真金白银砸进去1000万设立,作为普通老百姓的我们来说是可望不可即的存在,看看就好了。
第二类是公益/慈善信托,看名字肯定跟公益类和慈善相关的信托,它的设立门槛非常低,一般100万起就可以有一份这类信托计划,这对于企业主来说是非常实用和划算,感兴趣的企业主咱可以聊聊,如何通过一份信托可以既有名声还有收获。
第三类是资产服务类信托,它包括了我们今天要说的家族信托和保险金信托等等,统一管这类信托叫财富管理受托服务,还有资产证券化、行政管理、风险处置受托服务,后面的三类信托普通人很少用到(主要是咱没学到也没涉及到不能瞎胡说)咱们就不再赘述,咱着重了解保险金信托究竟是咋个回事?
先说概念:保险金信托是委托人以财富的保护、传承和管理为目的,将人身保险合同的相关权利 ,如身故受益权、生存受益权、分红领取权(如有)等,及对应的利益[如身故理赔金、生存金、保单分红(如有)等]和资金等(或有)作为信托财产,当保险合同约定的给付条件发生时,保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。
再说门槛:一般保险金信托设立门槛300万起,还有两百万就可以,值得注意的是这里的设置门槛可以不全是真金白银一次性全部拿出去。
按照侧重点来说,保险金信托又分为1.0信托和2.0信托
1.0信托主要侧重于资产传承,可以把家里的大额定寿或增额寿保单(主要是身故获得的赔偿,但总保费需要达到信托设立标准)放入信托中,指定受益人,具体由信托公司按照相应条款进行分配。
2.0信托与1.0不同的是它主要侧重资产的安全,在信托计划中投保人是信托公司,通过提早规划可以实现规避婚姻、债务等风险,设立起需要根据要求支付相应的保费(可以分期也可以趸交)配置增额寿或者预存进入信托账户,同时也可以把已完成交费的保险(这要看信托公司支持装哪些保司的产品)放入信托中来包含资产的安全,不受其他债务等因素影响。
在了解不同保险金信托的特点后,这里就能说到为啥是财富管理洼地?
1)当我们的家庭有设立信托的需要,想要规避某些风险,这时就可以着手设立保险金信托,用极低的成本(一般年管理费是千3或者千6)抢占信托账户设立权(和银行1类账户一样,一家信托公司只能有一个信托账户)。
2)扩大受益人范围,保险金信托可以指定保险合同受益人范围外的人成为受益人,ta可以是姻亲、血亲、具有抚养和赡养关系,甚至没有出生的自然人也可以被指定为保险金信托的受益人,避免把资产变为遗产,多人瓜分。
3)可以设定收益率,这里就可以解释为啥有的管理费高,有的又低一些。当我们选择激进类投资策略获得高收益的同时伴随的高风险,对于信托公司管理的风险程度也相应的提高,这时候收取管理费就高一些。
不管是信托1.0还是信托2.0都可以抵抗税务风险、婚姻风险、传承风险及债务风险,实现对受益人无论升学、婚姻、创业等支持,同时也可以为了“防老无人管”设置一定的领取条件,达到了才能领相应的费用。由于是信托架构也就不存在暴雷的风险。
总结下保险金信托的特点就是设置门槛低、解决需求设计随心、领取多种多样灵活度高、钱和保单都在信托里难被骗。
怎么样,说保险金信托是财富管理洼地没错吧,当然前提还是咱要有这个需求和保单。
最后咱要展示下这两天培训获得的成果,除了信托的专业知识外还有一张证书。
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