金融监管总局：跨境销售保险产品时机暂不成熟！

2024年02月05日
11:18
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近日，国家金融监督管理总局对十四届全国人大一次会议第5692号建议(推进大湾区保险互联互通业务)的答复：跨境销售保险产品因涉及法律法规、金融监管、消费者保护等多方面因素，现阶段直接开展试点的时机尚不成熟。

《答复》具体内容如下：

一、关于加快成立香港保险售后服务中心的建议

建设粤港澳大湾区是习近平总书记亲自谋划、亲自部署、亲自推动的重大国家战略。《粤港澳大湾区发展规划纲要》颁布以来，金融监管总局认真贯彻党中央、国务院决策部署，与内地及港澳相关部门共同推动银行业保险业支持粤港澳大湾区建设有关工作，不断促进粤港澳大湾区金融市场互联互通。

近年来，粤港澳合作不断深化，随着投资贸易、金融服务、休闲旅游等领域交流日益频繁，内地居民在赴港澳期间购买保险的人数增多，保费续交、理赔投诉等跨境保险服务方面的需求上升。

2020年，中国人民银行、原银保监会等部门联合发布了《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（银发〔2020〕95号），提出“支持香港、澳门保险业在粤港澳大湾区内地设立保险售后服务中心”，以满足粤港澳大湾区居民日益增长的跨境保险服务需求。

目前，金融监管总局正积极推进粤港澳大湾区保险服务中心建设工作。前期，金融监管总局组织专门力量，开展实地调研，多次征求并听取相关意见，研究形成工作方案。下一步，金融监管总局将加快推进相关工作，争取保险服务中心早日落地，为合法持有港澳人身险保单的大湾区内地居民提供售后服务，提升大湾区金融服务便利化水平。

二、关于研究跨境销售保险产品可行性的建议

在支持粤港澳大湾区跨境保险产品探索方面，金融监管总局支持和鼓励内地保险公司在粤港澳大湾区内开发新型跨境医疗险产品，为粤港澳大湾区保险消费者提供跨境就医和理赔结算的便利。内地保险公司可通过与港澳地区保险机构或第三方机构合作，为赴港澳地区就医客户提供就医安排、赔款直付等服务，同时内地保险公司也可为港澳地区保险公司赴内地就医客户提供就医安排和理赔款垫付业务。

截至2022年末，广东省辖内在售跨境医疗保险产品8款，累计承保1.02万人次，提供风险保障1039.74亿元。同时，金融监管总局积极推动粤港澳三地保险机构合作提供跨境车险服务试点，实现“三地保单、一地购买”，车主可直接向当地保险公司提交内地交强险投保资料，由粤港澳三地保险公司相互提供投保服务，为粤港澳三地跨境通行带来通关便利。截至2022年末，大湾区内地保险机构已承保港澳跨境机动车辆超6万辆。

目前，上述相关跨境保险产品均由保险消费者向本地保险公司购买，并不涉及跨境销售。

您建议中的“跨境销售保险产品”指的是港澳保险机构无须在内地设立商业存在，可直接向内地消费者跨境销售保险产品。上述建议与《中华人民共和国保险法》中对保险业务经营主体的要求以及对境内保险投保的要求存在冲突。《中华人民共和国保险法》第六条规定“保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务”，第七条规定“在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保”。

此外，港澳的保险监管政策、产品费率、产品销售等政策与内地存在较大差异，如果在不设商业存在的前提下在内地销售保险产品，可能不利于保护消费者合法权益。

因此，跨境销售保险产品因涉及法律法规、金融监管、消费者保护等多方面因素，现阶段直接开展试点的时机尚不成熟。但您的建议对加强和改进金融监管工作有重要的参考价值，金融监管总局将积极对相关问题开展研究论证，在依法合规、风险可控的前提下稳步开展探索。

文章来源：国家金融监管局

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