在一天一个保险知识（13）——保险金信托这篇文章中，我大致讲了讲保险金信托，涉及的人员，流程，还有一个简单的例子。今天我就保险金信托的适用场景做一个扩展。

保险金信托是一个以高杠杆终身寿险保单为基础，通过信托的方式，为家庭成员的未来生活起到规划托底作用的产品。

应用场景一：解决孩子的生涯规划

陈阿姨有一个女儿小丽，因为是独生女，所以对女儿比较溺爱。现在看来，陈阿姨有点溺爱过头，小女儿读书不上进，大专毕业后，也不好好工作，经常结交一些酒肉朋友，厮混到很晚才回家。陈阿姨目前有2套房子，还有100万现金，她担心等她百年之后，小丽没有能力照顾好自己，更无法好好规划未来的生活。

经过慎重考虑她把其中的1套房子置换为了一份1000万的终身寿险保单，并依此设立保险金信托。这份信托，规定了这1000万，女儿在不同的条件下可以支取和领用，比如支付继续深造，规律生活和养老的费用，甚至结婚和婚姻存续时间多久都可以领取到不同的钱。通过这样的方式，为女儿的生活规划了一条积极正面的路。

应用场景二：解决家庭财产纠纷

张先生有两个儿子，小儿子因为医疗事故，被诊断为智力障碍。因此张先生对小儿子多少有点偏爱，同时大儿子也并不待见这位“有问题”的弟弟。张先生担心，等他去世后，家里的3套房产和200万现金，没有办法得到妥善的安置，主要是小儿子将来可能无依无靠。

于是张先生将一套房产给了大儿子，另一套房产和部分现金置换为了一份终身寿险，并以此设立保险金信托。信托规定，这笔信托保险金只能用来支付小儿子在福利院或养老院的费用，同时如果大儿子每年看望小儿子，对小儿子有不同的照顾，也可以获得部分费用。

通过这样的方式，完美地规划好了兄弟两后来的生活，解决了争家产的问题。

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