中国人的教育规划往往陷入两个极端，一是没有规划，二规划过于片面，只是钱的规划。

没有规划者，多见于以前的工薪家庭，比如我爸妈这一代人，从来没想过什么读书还得规划的，9年义务教育，考高中，考大学，读完拉倒，考不上随自己命运沉浮。

规划过于片面，就是认为仅仅存够钱就行了，殊不知，现代教育途径很多，存钱或者说教育资金只是规划的一方面。

那真正的教育规划应该怎么做呢？

真正的教育规划，个人认为，应该从财与德两个方面考虑。

财者，对孩子期望的教育品质进行初步估量，配合合理的工具，让孩子的教育质量得到充分保障。

德者，品德，智商，财商，情商，多方位的教育提升。让孩子有钱保证教育质量的同时，成为一个三观正的新时代人。

具体怎么做呢？

先说财——教育金怎么规划。

科长手绘教育金规划流程图

如我们的教育金规划流程图所示，首先我们根据自己的能力以及对孩子的期望，希望读到哪个层次，哪个学位，然后按照当前的教育金花费，结合通胀和工具的投资回本率开始存下教育用的钱。

虽然我们的教育金，可以有基金定投、教育金保险、银行储蓄等多种投资方式，但是对于大部分人来说，确定未来要用到的钱，一定要用确定的方式准备好，不要用投机或其他的方式准备。

所以，推荐教育金保险，即增额寿或教育年金的方式。具体可以私聊我商量。

再说德——有了钱并一定就等于把教育做好了。

有一个鲜活的例子，说有一个上市公司董事长的儿子，从美国留学回来后，就去了父亲的公司工作，担任董事长特别助理。结果工作不思进取，夜夜笙歌，董事长很气愤，有一天训斥儿子说，“我一辈子勤俭节约，认真工作，怎么生出你这么懒惰的儿子。”结果他儿子说，“因为我有一个有钱的老爸，而你没有，所以你得认真工作。”这位董事长父亲被噎得说不出话，结果他儿子还拍拍父亲的肩膀说，“老爸，悠着点，你的钱就是我的钱。迟早有一天都是我的，因为你花不完。”你说，如果儿子教育成这样，得多堵心。

所以在德这方面的教育也是不容忽视的。

怎么做才能做好德这方面的教育呢？

一方面，家长的潜移默化，言传身教很重要。另一方面，得让孩子吃一些生活的苦，明白一点人生的道理，而不能养尊处优，活得没了人间味。

最后，还可以借助保险金信托的方式，用固定的行为约束、规划下一代的成长，给孩子起到积极，正面的作用，具体可见一天一个保险知识（13）——保险金信托这篇。

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