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一天一个保险知识(2)——医疗险

  • 1970年01月01日
  • 08:33
  • 来源:公众号诗书投资与生活
  • 作者:

1、什么是医疗险?

住院可以报销的险种。

后来又发展到看门诊挂号也可以报销。

还赠送每年一次的体检,牙科,眼科检查等增值服务。

2、医疗险的分类有哪些?


最基础的,国家的全民医保。保而不包,就医范围是全国公立医院的普通部,通过各种医保政策报销医保内的部分费用,在药品范围上,覆盖甲乙类药,占比98%以上的丙类药不覆盖。遇上大病,就可能是杯水车薪了。

第二档,城市定制型商业医疗保险——惠民保,价格不贵(一年几十到一百多不等),人人可参与,大病报销70%,免赔额3~4万,这个普惠保险,让大家至少能看得起病了。

第三档,百万医疗,最基础的商业医疗保险。它补充了医保报销的不足,免赔额更少了,只有1万。用药的限制也通过不同的产品组合,越来越少,价格几百~上千不等。

第四档,中端医疗,就医范围扩展到公立医院的特需部、国际部,甚至部分指定的私立医院,用药上不受医保限制,有直付、垫付服务,就医环境有进一步的提升,续保稳定性好,没有免赔额,保费,1千~6千左右。可以说是保障升级,能看好病了。

最高档,高端医疗,解决的是就医体验问题,链接全球的医疗资源,省去了挂号排队,人满为患的等待时间,省去了刷卡付钱的过程,就医如度假。同是从北京到上海,是汽车、火车、高铁、飞机的区别;同是飞机,是经济舱、商务、头等舱的区别。


3、什么人需要购买医疗险?


没钱人,购买惠民保,百万医疗,保证自己看的起病;

有钱人,购买中高端医疗,保证看得好病,链接就医资源,改善就医体验。


最近读了一本书叫《皮囊》,黑狗达的父亲因为治病,家里花了不少钱,最后半瘫痪在家里。如果有医疗险这件事,至少,花的钱都能报销回来。可惜那个时代还没有这样的产品。


我们不应该去赌这个概率,就像不应该把生活寄托在中彩票这件事一样。有备无患,未雨绸缪永远是最好的选择。


实在不行,就问自己一个问题,如果住院要花100万,自己拿不拿得出来,拿得出来,不用买;拿不出来,花几百块一年买上。


4、选购医疗险需要注意什么?


无论选购那种医疗险产品,最重要的就是健康告知。


医疗险是对被保险人的体况要求最严格的保险,毕竟出险了,花费保险公司是都要报销的,所以对于非标体的客户,大部分的医疗险是拒保。所以,在还能投保的时候购买商业保险,而是等发现身体不舒服了,才想起来保险,毕竟保险公司也不是冤大头。


当然也要注意一点,健康告知,是有限告知,我们没有必要为了买保险把体检都做一遍,所谓知之为知之不知为不知,是知也。已经有的体检报告,住院记录,问到了就说明;如果没有这些东西,则如实告诉,没有即可。


过了健康告知,接下来就是产品筛选了。


百万医疗,对比免赔额,院外药,质子重离子,特需部这些责任。

中高端医疗,对比直付,垫付网络,就诊医院,增值服务这些。


百万医疗,我想,我们最看重的还是性价比,货比三家,一分钱一分货。百万医疗,也有可能差100多块钱。

中高端医疗,看重的是就医网络,增值服务,以及对体况的要求,越宽松越好。


5、老年人选购医疗险需要注意什么?

老年人选购医疗险,需要注意两个点——年龄限制和健康告知

年龄限制:需要选择年龄范围内可以投保的产品;

健康告知:如果之前没有年年体检的习惯,身体也没有什么大病小痛。可如实告知安心投保;如果有年年体检的习惯,身体上有一些小毛病,则需要特别注意在健告里提及的病症。

其实对于老年人来说,配备医疗险和意外险是必要的,毕竟疾病

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