1、定义
城市定制型商业医疗保险(又称“惠民保”),是介于商业医疗保险和国家医保之间的产品。
它填补了商业医保,健告严苛,费率高的空白,是有体况的投保人在医保之外不可多得的选择。
作为普惠性质的商业健康险,惠民保凭借投保门槛低、保额高、价格亲民优势,覆盖了全国百余城市。
大家比较熟悉的,北京普惠健康保,广州穗岁康,重庆渝快保,珠海大爱无疆均是此类产品。
2、产品特点
投保门槛低:没有健康告知,有国家医保(职工医保、城乡居民医保、新农合等)就可投保。
保额高:百万保额。
价格亲民:一年200元以内搞定。
3、保障举例
我找了北京、重庆,广州,还有珠海4个地方的普惠型医疗产品,包括北京普惠健康保,重庆的渝快保,广州的穗岁康,珠海的大爱无疆,做了一个保障对比表,大家可以参看一下。
虽然不同地区在保障范围的措辞和赔付比例上略有差别,但大致也能看出来。既然是普惠型医疗,免赔额,都在1.5~2万之间,赔付比例都在60%~90%之间,甚至有低到30%的部分。
4、投保建议
和百万医疗相比,免赔额更高,赔付比例也更低,所以在可以选择的情况下,优先选择百万医疗,因为体况或者经济的原因无法选择百万医疗的,尽量配置起普惠型医疗。
5、面临问题
普惠医疗首先对个人来说,无疑是很好的医保补充,但也存在以下问题:
首先,普惠型医疗因为没有门槛,所以人人均可参保,如果参保人员不足,而赔付保费过多的话,可能造成难以为继的困境。
其次,有些城市存在多款普惠医疗,也导致单一产品投保人不足,造成第一个问题的加剧。
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