1、什么是增额终身寿险？

从定义上说，它是相对定额终身寿险来说的，保额可以增大的险种；

（个人手绘差异图）

从功能上来说，相对保障型保险，它是储蓄型保险，就是用来存钱的保险。

（个人手绘对比图）

2、储蓄性体现在哪些方面？

锁利和复利。

锁利：锁定利率，当前经济环境，利率下滑是不可避免的事情。锁住当前3.5%的利率，好于银行定期和国债以及余额宝。

（这张图演示了利率和余额宝收益率的走势，逐年下降）

复利：增额寿险是市面上唯一一款保证复利增值的产品。复利被称为是世界第八大奇迹。

（同样是10万本金，时间越长，单利和复利的差别越大）

3、灵活性体现在哪些方面？

想用钱了，可以通过现价减保取现，有不限制次数，也有一年一次的产品。

一张增额寿保单，可以按需求有多种不同的设计，满足用户个性化的需求。

保险产品具有避债性，在此得到继承。从而实现财富的定向传承。

4、产品举例

以上阐述，可能比较抽象，我们举例说明。

设计1：延迟满足设计

每年存4万（或者月存3333元），存5年，本金合计20万，第六年开始每年领6000，作为双11的买买买，领了21年，买了21年，本金还有21万，而且还在继续复利3.5%增值。

设计2：全生命周期设计

每年存5万，存10年，本金50万，孩子上大学，每年领5万作为见多时光游学的奖励；孩子30岁，每年领3万，作为家庭保费支出，建立家庭风险管控规划；孩子60岁了，每年领7万，作为养老补充。孩子95岁时，还有150万，可以传承给下一代。一张增额寿险保单，第一代存，第二代用，第三代传。

设计3：小金库设计

月存1200，年存1万2，存5年，本金6万。第六年有6万2千500元。这笔钱，拿出来，可以作为婚嫁金，首付金；存起来可以继续3.5%的复利增值。强制储蓄，积少成多。

5、有必要配置吗？

古语有言，“本小利多利不多，本大利小利不小”。增额寿险，是目前市面上唯一可以保障利率复利增值的储蓄产品，只要本金够大，有确定性打底，依然可以有不错的收入。

古语又有言，“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，合理配置资产。在银行定期，国债之外，增额寿险，给我们普通人提供了更多储蓄选择。

6、劣处在哪？

跑不赢通胀。通胀是本来就存在的一个事实。存钱的目的也不是跑赢通胀，赚钱才是。投资才是。但赚钱和投资，都存在不确定性，存钱看安全，不看收益。
短期回本慢。复利，重在时间，短期要用的钱，不适合放在增额寿险里；这是产品特性决定的。短期要用的钱，放到余额宝，或者短的银行定期。

7、总结

增额寿险，兼顾了强制储蓄和长期资产增长的功能，可以灵活取用，定向传承，隔离债务，甚至可以对接保险金信托，不失为一种实用的金融工具。在资产配置方面，是不错的选择。

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我是保险经纪人，邹科，我想用一些简单易懂的话，讲清楚保险，所以打算做一个保险知识科普系列。