据财联社7月31日报道，美国堪萨斯州一家仅拥有四家分支机构的小型银行——心脏地带三州银行（Heartland Tri-State Bank）上周五因资不抵债宣告破产，由联邦存款保险公司（FDIC）接管。

根据FDIC的数据，心脏地带三州银行倒闭时拥有约1.39亿美元的资产，是全美数千家为当地提供服务的小型社区银行之一。FDIC表示，该州的另一家社区银行梦想第一银行同意承担心脏地带三州银行的所有存款，并“基本上”收购这家倒闭银行的所有资产。

这已经是今年以来美国出现的第五起银行破产案！

今年迄今为止倒闭的其他银行的资产均超过1000亿美元，包括硅谷银行和签名银行。其中最大的是第一共和银行，该银行在 5 月份被监管机构查封时资产达2290亿美元，成为美国历史上的第二大倒闭银行。硅谷银行和签名银行三月份的倒闭规模分别是有史以来第三和第四大。

首先是资产规资产规模高达2100亿美元（约合人民币14000亿元）、存款总额近万亿的美国硅谷银行突然宣布破产倒闭；

紧接着，拥有约1100亿美元资产（约合人民币7500亿元），存款约880亿美元的签名银行紧跟着倒下了；

没几天，总资产规模达1.1万亿美元（约合7.5万亿元人民币）的全球第五大财团、瑞士第二大银行瑞士信贷银行也没了…

更离谱的是，这家银行还将自己发行的172亿美元（折合人民币约1200亿元）的AT1债券，直接减计为零。要知道，这种银行债券放在我们国内就类似于国有大银行发行的可转债一样，是种理论上“安全又稳健”、十分抢手的银行理财产品。

在我们的传统思维中，银行是“最有钱”的地方，它的破产、倒闭、解散几乎是不可能的事，但残酷的现实告诉我们：没有什么不可能！银行不会破产的神话早已破灭，再大的银行都不一定安全。

很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

在银行购买的金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机，银行一分钱都不赔。

“鸡蛋不要放在一只篮子里”。这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。

而三大金融机构里，从法律的角度讲：银行可以倒闭，股市可能崩盘，但保险公司监管保障最强！

我们都知道，保险的四大功能：保障、保证、保全、保持，这四大功能是其它任何金融产品无法替代的，已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的重要选择。

鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，保险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财的优选金融工具！

文章来源：中国银行保险报，圈中人整理编辑

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