曾经位居市场第三的保险公司官宣“倒闭”！我们买的保单会有影响吗

2023年03月10日
14:58
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近日，银保监会有关负责人在接受记者采访时表示，将筹建新的保险公司瑞众人寿，全面受让华夏人寿资产和负债。这意味着，一旦瑞众人寿成立后，华夏人寿就得消失了。

华夏人寿成立于2006年立，近些年发展势头向好，已经连续多年市场份额稳居前三，仅次于中国人寿和平安人寿。在顶峰期时，客户规模高达1.84亿人，公司人力规模超36万人。2013年起，华夏人寿一路“开挂”，保费开始狂飙。2014年华夏总资产过千亿，2018年过五千亿，2020年上榜世界500强。截止2022年12月底，华夏保险累计总保费收入为2534.9亿元，位居市场第三。

那么这么多买了华夏人寿保单的客户，他们的利益还保得住吗？

其实这事儿并不是第一次发生，就在两年多前也发生过一次非常类似的事件，那就是安邦保险被接管事件。

2020年9月14日，安邦保险集团股份有限公司在官网公告称，公司股东大会决议解散公司，这意味着，这家资产曾达2万亿的保险巨鳄将正式退出历史舞台。安邦保险也是个非常大的保险公司，总资产规模已经达到19000亿。

2018年安邦董事长吴小晖因为经济犯罪被判18年，罚没105亿。安邦保险随之被银保监会接管，2020年安邦保险宣布解散。

但在2019年的时候，在安邦的基础上，由银保监会牵头重新组建了一家保险集团：大家保险集团，全面接管了安邦保险的资产和负债，所有保单也由大家保险承接，至今为止没有发生过一例因为安邦解散导致客户无法理赔、兑付的情况。

所以，圈中人寿险网想告诉所有买过华夏保险保单的朋友们，我们完全不需要担心！新成立的瑞众人寿也会像之前的大家保险受让安邦保险一样，所有的保单缴费、理赔、售后等业务将全部由瑞众人寿承接。

大家有没有想过一个问题，连银行都有好多家出问题破产了，为什么同样的情况下，保险公司出状况时却可以一直屹立不倒？

划重点：接管与倒闭完全不一样！

接管是为了更好维护消费者权益，维护保险市场的公平、公正，与常规情况下的破产、倒闭和清算完全是两回事儿。保险和别的金融机构相比，最让人放心的一点，就是无论公司有什么变数，客户的保单利益都不会受任何的影响。

保险公司会破产吗？

《保险法》第90条规定：经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。

其实保险公司并非不会破产，而是保险的监管实在太强大。

也就是说，保险监管部门的一系列管理规则最大限度地保护了消费者的权益，确保了保险公司偿付能力长期保持充足。同时也从前端规避了保险公司破产的风险。因为，如果保险公司经营不善破产，得分几步：

①监管

②接管

③兼并或指定

因此，对于保险客户而言，无论保险公司被监管还是接管，或者极端情况下出现了破产倒闭，我们都完全不用紧张。

与普通金融企业或公司倒闭不同，人寿保险公司的保单会由国家监管机构安排另一家保险公司接手；如果没有保险公司愿意接，则会由银保监会和保险保障基金公司先接管，再最终指定或新成立一家保险公司接手。在这个过程中和完成交接后，消费者的保单是不会受到任何影响的。

所以，买了正规保险公司保单的客户其实都有颗定心丸：保险公司可能会倒闭破产，但你的保单不会“倒”，一定会有人接管，该理赔也一定有人给你钱。保单利益不受任何的影响。

保险公司10大监管机制

机制一、保险公司设立条件严苛
《保险法》第六十七条：设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。第六十八条：设立保险公司应当具备下列条件：（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元等等。

机制二、保险公司注册资本雄厚且必须实缴
《保险法》第六十九条：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。普通注册一家公司的资本金有认缴和实缴两种，认缴不需要验资，所以很多公司别看注册资金500万，1000万，实际上一分钱没交，而实缴是实打实的拿那么多钱出来。且以目前的情况来看，2亿连排队申请保险牌照的资格都没有。

机制三、保险公司经营有兜底要求
《保险法》第八十九条：保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

安邦和华夏之所以解散，客户保单也不受影响的原因就在于此，旧公司要解散，新公司来承接，客户保单不受影响，该赔赔，该交保费交保费。

机制四、保证金制度
《保险法》第九十七条：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

机制五、责任准备金制度
《保险法》第九十八条：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金

责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。责任准备金不是保险公司的营业收入，而是保险公司的负债，因此保险公司应有与责任准备金等值的资产作为后盾，随时准备履行其保险责任。

机制六、公积金制度

《保险法》第九十九条：保险公司应当依法提取公积金。

机制七、保险保障基金制度

《保险法》第一百条：保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：

（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；

（三）国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。

机制八、偿付能力监管
《保险法》第一百零一条：保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。

机制九、再保机制
《保险法》第一百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十，超过的部分应当办理再保险。

机制十、保险资金运用有监管
《保险法》第一百零六条：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：

（一）银行存款；

（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；

（三）投资不动产；

（四）国务院规定的其他资金运用形式

正是有了这十大安全机制，才保证了今天中国保险行业的稳定运行和发展。所以各位，保险我们只要大胆买就对了。

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