近一段时间，部分投资者接到银行的通知，说自己购买的理财产品，明明合约没有到期，却被提前终止。

数据显示，从2018年初到2020年10月20日，共有1618款银行理财产品提前终止。其中仅2020年提前终止合约的银行理财产品就高达785款。

业内人士分析，多家银行这样做的原因有二：

1.资产新规
按照资管新规要求，所有理财产品都需要转换成净值型理财产品。今年以来，银行开始加快清退非净值型理财产品；

2.资金成本
存续老产品定价较高，该部分产品大多仍存在“刚性兑付”现象，而当前市场利率维持较低水平，资金成本较低，新增投资品收益下行，容易出现成本与收益倒挂。

此外，对于银行单方面提前终止理财产品是否合法合规的问题，业内人士表示，这需要看理财产品说明书里，是否对产品提前终止有相关约定。

从目前看来，过去发行的理财产品，绝大多数都有这一条款。

有关负责人指出，2019年11月以来，市场利率加速下行，新增投资品收益急剧下行拖累理财投资组合表现。

为保障客户收益水平，维护投资者利益，该行决定提前终止该批发行时预期业绩基准较高的产品。

普益标准监测数据显示，近几年，银行理财产品收益率节节败退，已经连跌45个月，平均年化收益率降至3.75%左右。

这就意味着，曾经预期收益稍高的理财产品很多都被提前终止，如今银行理财产品的风险也越来越大，越来越多的人投资理财的方向也越来越谨慎。

提醒一下，投资有风险，选择任何项目都需谨慎。所以投资理财时我们应该要分散投资，牢记鸡蛋不能放在同一个篮子里的道理，合理投资。

综观各种理财产品，能够保证赢利的只有少数，既能赢利又能转移风险者，则非保险莫属。一般来说，保险金赔付的数额，可能是所缴纳保险费的几倍，甚至数十倍、数百倍。

而保险恰恰是复利投资理论最直接的体现，保险是资产配置的重要一环，日计息月复利，抵御通货膨胀！安全性强，又具有一定的流动性，有好的投资可以拿出来投资，市场低迷时，可以锁定稳定的长期利息。进可攻、退可守。

保险投资如同一场长跑，重要的不是你某一段的速度，而是你能否以一个合适的速度达到终点，安全性和确定性是年金险产品最重要的特性。

保险理财的优势

1.长期储蓄
保险的收益率是在保险设计之初就被精算师固定进入保险，也可以成为预定利率。其实不管是一年交、五年交、十年交或者二十年交费，其收益率应该是相当的，只不过先交完总体的收益看上去会高，这就是时间成本问题。而这种长期储蓄本身就区别于大多数的投资理财，它给了一个本金积累的周期。相较于绝大多数投资需要一次性投入，保险在这点非常有优势。

2.不操心
作为一种懒人理财方式，保险的最大优势就是不操心，以合同形式约定的收益会在某个固定时间按照合同约定体现。至于这个回报率是不是你想要的，再签订合同的时候就已约定。所以对于那些相对保守厌恶风险的投资人来说，保险绝对帮了他们一个大忙。

3.抗风险
这里指的抗风险是指财富在时间跨度轴上，而人生遇到了不可抗力的风险。这种风险会导致财富无法按照自己的想法进行分配，而相比其他投资理财保险在这一点上有无可匹敌的优势。

有许多人总会认为，保险的收益不高，不如投资其他产品搏一搏，但是我想说的是，人生的风险无法预料，先保守缓慢增长自己的财产完全没什么不对。

人生先防守后进攻。防守反击的人生或许不会出现大比分的领先，或许没有那么精彩和具有观赏性，但是大概率会成为赢家。

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