70岁的余莉因为焦躁不安，情绪激动，已经2次被送到医院急救了。

今年70岁的余莉下没有子女，但却上有养母、生母2个老人。

她自己心脏不好，做过搭桥手术，为了亲人和自己老有所依，她卖掉深圳的房子，投了100万元到CP长者屋。

可是就在日前，CP长者屋发布公开信，承认陷入经营困境，影响履行合同的能力，也就是说，无论是投资也好还是养老也罢，这笔钱很可能要不回来了。

“每晚都以泪洗面，睡不好。”另外一位老人陈英的心情也十分低落和无助。

去年年底，陈英带着急需做心脏支架手术的老伴，赶往惠州市向CP长者屋要回投资的15万元。手术时间已经安排好，钱成了唯一的问题。

可是工作人员打发她离开，一个星期后，当初接待她的销售人员打来电话告诉她：“阿姨，我跟你说实话，没有钱，你赶紧报警。”

陈英哇地一声哭了出来：“这是我的救命钱啊！”

调查显示，这些老人都是用同一种模式成为CP长者屋的会员，先预存费用成为会员，数额最少3万元，最高100万元。

预存额度决定消费补贴额度，20万元每年补贴1.5万元计算，年利率高达7.5%。而中国银行推出的20万元两年期存款理财项目，最高参考利率仅为3.045%，前者远远高出后者。

今年3月就有政府机构发布风险提示，称社会上一些企业、公司平台打着养老服务名义以高额回报为诱饵，吸引广大群众投资。事实上，这种运作模式违背价值规律，资金运转和高额返利难以长期维系，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。

而如今数百名CP长者屋会员都没有收到消费补贴，申请退还本金也无果。

由此看来，像P2P金融平台、蛋壳长租公寓一样，CP长者屋也“爆雷”了。

2021年1月湖南62岁老人从桥上一跃而下，跳入寒冷的江水之中，结束了自己勤劳的一生。

据多家媒体报道，在这之前，他将一辈子的积蓄17万元投给了纳诺老年公寓，而公寓已经暴雷。

深圳政府前段时间发布的风险提示中称，“入住老年公寓后给予优惠打折、不入住则给予高于银行利息分红”是非法吸收公众资金。

经调查显示，虽然不是所有企业都将养老项目做成了理财项目，可他们依旧难以绕过预存款。

和房地产商通过预售快速回笼资金一样，养老产业也通过预存款达成同样的目的，这几乎成了养老公寓行业内的潜规则。

在得知父母辈的养老暴雷事件后，一些老人的子女表示无奈且心痛，但是不少子女表示，想把双亲接过去，养老他们可以承担。但是不少老人仍旧不愿意，并表示，“我不想耽误你们。”

这句话道出了许多老人们的心声，他们购买CP长者屋服务，无非都是为了给儿女减轻养老压力。可是事发后，他们毕生的积蓄可能就此打水漂，于是大部分人选择了缄默，不愿诉说。

数据显示，我国老龄人口已有两亿六千万。

其中，超过1.8亿老年人患有慢性病，患有一种及以上慢性病的比例高达75%，失能、部分失能老年人约4000万。

在国内巨大的养老需求的另一面，却是“养老三支柱”（政府基本养老保障、企业养老保障、个人储蓄养老保障）的失衡状态。

2020年底，全国各类养老机构的养老服务床位仅有823.8万张，严重供不应求。

人社部数据显示，截至2018年末，我国第一支柱存量资产约5.8万亿元，占比超过70%；第二支柱存量资产约2万亿，占比约为30%；第三支柱刚刚起步，占比微乎其微。

发展至今，我国第一支柱的替代率不足50%（即退休后，领取的养老金与退休前工资收入之间的比率），政府面临着收入放缓、支出加快、部分地区的基金耗尽的挑战。

但是随着老龄化的不断发展，“国家养老”的模式不具有可持续发展性，几年来政府也不断出台政策推动企业养老和个人储蓄养老的发展。

现在的年轻人关于养老的想法是什么样的？

他们对退休生活有着很高的预期：

所谓养老，不只是简单的吃饱喝足，还应该是更有尊严、更有品质的生活，可以去不同地方旅游，可以购买较好的医疗服务，可以不必麻烦子女。

然而要过上这种自食其力且多姿多彩的生活，需要强大的资金支持。

虽然年轻人现阶段的养老金虽然是月月交，但是未来是否能领得到以及能领到多少，都无法保障。

考虑不同的养老方式，是我们当下应该认真思考的。

（图源：摄图网）

养老保险之外我们还能靠什么？

最靠谱的可能就是第三种养老模式，也就是个人储蓄养老，不过现阶段占比较低，且很多人只选择了最简单的储蓄，银行储蓄的利率极低，未来甚至可能会出现负利率，储蓄的资金无法保值。

其实，国家一直都非常重视商业养老保险，致力于推动商业养老保险逐步成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。

从理财的角度看，商业养老保险越早买越划算，年轻时身体健康容易承保，保费也比较便宜。

养老保险——美好老年生活的刚需。

可以肯定的是，如果单单就依靠社保金来养老，将来我们的晚年所需要面对的风险，将非常之大。所以说，即使我们有社保，也应该提前为自己规划好商业保险来作为养老补充。

选择投保一份养老年金险，就可以为自己准备一个安稳、优质的老年生活。

其实我们现在缴纳的社保养老金，到了我们退休的时候肯定是会有缩水的。

即使不考虑亏空的问题，我们还需要考虑通货膨胀的问题。

即使是成熟国家的社保养老体系也无法达到 100% 的养老替代率，所以想要在退休后自己的生活质量不至于下降的太多，我们就一定要自己提前做商业养老金规划。

如果说疾病、意外充满了很多不确定性，那么养老问题是完全避免不了的，希望大家都能重视养老，有一个清晰和深刻的认识，早做好养老规划早安心！

（文中图片除注明来源外其他均来自网络）