七普数据出来之后，最引人瞩目的就是老年人的比例，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%，其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%。

与2010年相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点。我国人口老龄化程度进一步加深，未来一段时期将持续面临人口长期均衡发展的压力。

与此同时，低生育率带来的后果就是未来我们的养老金也很难保证。

我们都知道随着通货膨胀等多方面的因素，现今的养老金都是依靠如今的年轻人在缴纳补齐空缺，等到今后的年轻人老去，生育率低年轻人少，缴纳的社保也会缩水，养老生活很可能难以保障！

（图片来源：网络截图）

5月15日，银保监会发布《开展专属商业养老保险试点的通知》宣布：于6月在浙江和重庆开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年，并且落实了专属商业养老保险的具体方案。

专属商业养老保险是什么？

指以养老保障为目的，领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。

也即是说，这类保险只作养老金一个用途。

深入了解一下专属养老保险

1、产品设计

分期：跟大多数的养老金一样，分为积累期和领取期两个阶段，积累期是保费的投入和增值阶段，领取期是养老金领取的阶段，领取期不得短于10年。产品采取账户式管理，账户价值计算和费用收取公开透明。

交费方式：采取的是灵活交费方式，但是目前各家保险公司还没有具体设计，所以目前还不知道具体怎么交费。

收益模式：收益采取的是“保证+浮动”的模式，和分红类养老年金有些相像，我们能够拿到保底的收益，但是浮动的收益则和分红一样不确定。

另外我们还能选择不同的投资组合，虽然根据不同组合保底利率不同，投入的保费也不同，但是后期可以在积累期内转换投资组合，这是比较人性化的设计，如果后续缴费有压力，可以转换为保费较低的投资组合。

2、保障责任

保障责任方面，主要有年金责任和身故责任。

年金领取：60岁以后就能够领取养老金，起到了长期保障的作用，同时《通知》也规定了领取年限不能低于10年，也就是说我们一定能够拿到10年以上的养老金，领取方式也可以选择定期领取、终生领取等方式，比一般年金险更灵活。

身故责任：我们目前只能看到不同时期身故所获得的保险金的最低限度，具体身故赔付金还要看产品的规定。

其他责任：这类保险有一点好处，可以适当的附加重疾、护理、意外等保障责任，更全面的保障老人的晚年生活，当然费用肯定是更贵的。

3、退保规则

除了保障责任，银保监会还规定了这类养老保险的退保规则。

这类养老保险有特殊的退保规则，比如被保人不幸罹患重疾，或是遭遇意外伤残达到人身伤残保险评定标准1—3级，是可以申请特殊退保的，申请特殊退保拿到的现金价值会比正常退保高。

（图片来源：摄图网）

养老要规划，商业保险养老好处无可替代

养老不能只靠社保，这已经成为了共识。

我们必须要明白一件事，养老规划的目的在于：退休之后，能够有尊严地活着，在有闲的时候还有足够的费用，使自己能够精彩、舒适、坦然地活着。说白了就是为了年老活的有尊严，不要动不动就手心朝上！

谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人。

相对于其他方式，商业保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题！

年轻时有压力不可怕，可怕的是到了老的时候我们没有力气，没有能力，没有办法。年轻苦不怕，怕的是老来苦，老来凄惨。

所以，年轻的时候就要做好准备。每个月哪怕存100元，200元、300元；减少一些不必要的开支和应酬，放到养老的储备里面；然后1年、5年、30年日积月累下来，也会变成一笔财富。

所以，如果你今天对自己的养老生活感到压力，你更应该为未来去做好准备。