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现实的生活压力让人们只关心眼前，无暇思考长远的事情。

但随着老龄社会的到来，如果临近退休年龄时退休金准备不足，那么是否要延长工作年限？能否过上自己向往的晚年生活？

（图片来源：摄图网）

不得不面对的是，退休养老俨然已成为我们一生的终极挑战，更是目前许多老龄化国家无法规避的重大社会问题！

据数据显示：截至2020年11月1日零时，全国60周岁及以上老年人口26402万人，占总人口的18.70%；全国65周岁及以上老年人口19064万人，占总人口的13.50%;全国老年人口抚养比为19.70%，比2010年提高7.80个百分点。种种数据说明，养老压力日益加大...

近日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）党委书记、会长邢炜对外进行“保险业助力中国银发经济市场发展”的主题发言。

邢炜指出，发展银发经济是积极健康老龄化的理念构建，养老金融服务是老龄产业的重要组成部分，保险业应当充分发挥自身优势，积极参与国家多层次、多支柱养老保障体系建设，助力银发经济市场发展，助推养老金融事业发展，为落实好实施积极应对人口老龄化国家战略做出应有贡献。邢炜介绍了近年来保险行业参与我国养老保障体系建设的基本情况。在第一、第二支柱方面，保险行业提供基本养老保险基金、企业年金、职业年金基金的管理服务，受托管理和投资管理的企业年金基金规模均超过1万亿元。同时，保险行业加快发展专业化经营市场主体，扩大商业养老保险领域对外开放，引进国外相对成熟、经验丰富的养老保险和养老金管理机构。加大养老保险产品创新，启动专属商业养老保险试点，积极发展商业养老年金保险，去年底已积累了超过5800亿元的保险责任准备金。

邢炜介绍，在与老年人生活息息相关的医疗健康、长期护理等领域，保险行业积极提供风险保障产品和管理服务。目前，我国老年人商业保险产品供给已覆盖5900万人，65岁及以上老年人商业保险渗透率为35.5%。险种类别包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外险等4大类，基本做到险种全覆盖。自2016年我国长期护理保险制度启动试点以来，目前已在49个城市开展试点，覆盖近1.2亿参保人，报销水平达70%左右，大部分试点项目都采取由商业保险公司提供经办服务的模式。同时，保险行业创新资金运用方式，积极探索投资养老机构和养老社区等项目，目前有10家保险机构投资了47个养老社区项目，床位数超过8.4万个，覆盖20余个省市地区。通过直接或间接股权投向养老产业、及其上下游的医疗健康行业的私募投资基金达2340多亿元。在养老社区项目中，保险行业的作用不仅仅简单的资金配置，而是将风险管理与财富管理、金融产品与医疗健康服务结合起来，有效匹配客户全生命周期的投资、保障及服务需求。

（图片来源：摄图网） 

我们的养老担忧主要源自健康，健康之下的底层担忧源自经济。

在现实面前，不管是70后、80后还是90后，在财富积累最多的阶段提前规划养老，已经成为一道必选题。

养老规划，越趁早，越美好

首先，积极锻炼身体，以减少退休后的医疗支出费用；其次，养成良好的储蓄习惯，增加储蓄收入。最后，购买社保和商业养老年金保险。

我国养老保障体系有“三大支柱”，分别是：

第一支柱的基本养老保险，目前制度健全，职工养老保险加上城乡居民养老保险，已覆盖近十亿人；

第二支柱的企业年金、职业年金制度初步建立，已覆盖5800多万人；

第三支柱的个人养老金制度。

在十四五规划中已经明确提出，要提升保险保障作用，重点发展养老保险第三支柱作用！

国家越来越重视商业保险的普及，关于养老保障的构建，大家对于商业养老保险寄予了越来越高的期望。社保是养老的基础保障。而商业养老年金保险，可以让我们在退休后获得安全稳健的现金流，抵御未来的长寿风险。

当我们有了好的身体，有了充裕的养老金储备，即使老了害怕孤独，还是想和好朋友一起生活，大可以选择住进同一所条件较好的养老院或养老社区。有统一的餐食护理，不必自已动手。

大家可凑在一起聊天玩耍，做喜欢做的事，没有经济纠葛，没有付出劳动的不平衡。配套的医疗设施，甚至是智能化的生活设施，也许可以让养老生活更体面更充实。

现在有钱不代表将来也有钱，现在能赚钱不代表将来还有赚钱能力，在有赚钱能力的今天为明天存点钱，就能在明天从容面对风雨，让30岁的我们养活60岁的自己。从现在开始，就着手准备一笔商业养老险，靠自己的力量许一个美好未来则是很靠谱的一件事。

（文中图片均来自网络）

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