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金钱从封建社会开始就一直充斥在人类社会之中，对于我们二十一世纪的当代人而言，更是离了金钱寸步难行。放眼世界，仿佛每一个人都在为了工资而朝九晚五、劳累奔波，然而，却又并不是所有人都能在每天身心俱疲的状态中获得自己理想的报酬。

同样是一辈子，有的人成为亿万富豪，有的人却衣衫褴褛。而我们今天到提到的香港富豪许世勋便是前者。他一生战战兢兢，为自己而家人后代打下了一片豪门江山，临去世时，所有香港媒体都在关注这许老的420亿财产会如何分配，许家后代会不会因为资产分配不均而上演电视剧中的内斗情节。

2018年12月7日，香港传奇商业大亨许世勋离世，享年97岁。很多人可能对许世勋不熟悉，但一提到他的儿媳妇李嘉欣，大家一定不陌生。

公开数据显示，老爷子去世之后留下了高达420亿元的遗产。奇怪的是，作为老爷子的在世独子，李嘉欣的老公许晋亨并没有资格继承这笔遗产，老爷子不给儿子留遗产，竟然是为了让儿子以后不至于“饿死”……这究竟有何原因？

败家子+有野心的儿媳

目前，仅仅是许世勋私人拥有的恒生银行六百万股、持有富丽华大酒店二百三十二万股、海港企业接近七十万股；他们家族还持有香港的多项业务，价值超过了四百二十亿元，仅仅是一栋楼的价值就超过了一百多万。

当然，不知道大家有没有听过"香港第一豪宅"——大浪湾道10号大宅。当时的香港正是地产发展的旺季，就在这个寸土寸金的土地上，这栋房占地将近两个足球场那么大，就在当时的估价，这栋房子就已经突破了十四亿元，在它的旁边便是马化腾的地产。

在1987年，许世勋将自己家族的船全部售出，直接套现上亿元，当时他的家族资产达到了六十八亿，截至2018年，他已经达到了420亿元的资产。

而许世勋在48岁的时候才有了儿子许晋亨，许晋亨从小就赢在了起跑线上了，还被送往国外深造。然而，这位富三代却不学无术，不务正业，吃喝玩乐倒是样样精通，但是做生意则是完全不行。

许晋亨是有名的“多情公子”。回国后，他与赌王之女何超琼举办世纪婚礼，这场豪门联姻最终走向破灭。不久之后将香港第一美女李嘉欣娶为家中娇妻。

许晋亨娶了女星李嘉欣为妻，也算的上是两情相悦了。李嘉欣会嫁给许晋亨，也与她的身世有关。她父亲是葡萄牙人，却因为自己出轨就将她们母女赶出了家门，所以李嘉欣从小的日子就过的十分贫苦，生活没有什么安全感，所以长大以后就想要嫁一个有钱人，来弥补自己小时候的遗憾和委屈。

而当时早已年老的许世勋就想着儿子能够快点找到一个老婆，生下几个孩子来让许家后继有人，这就足够了，他已经不对自己这个儿子报有任何的期待了。所以李嘉欣如愿以偿，嫁入了豪门。

但她似乎并没有因此而过上好日子，因为许世勋97岁临终的时候，并没有将遗产留给自己的儿子，而是选择全部交给信托基金去打理。

据香港媒体爆料，许世勋去世前已经把财产都分配好，他将420亿遗产全部变成家族信托基金和巨额保单，许家每个人每个月能领一笔生活费，其他的资金则有基金会打理，据悉现如今许晋亨和李嘉欣夫妇每个月可以领到200万左右的生活费，持续使用至少1750年。许世勋打破了儿子想要在家享受生活的日子，也打破了李嘉欣想要过上富豪生活的美梦。

这样做足以保证唯一的败家子这辈子衣食无忧，不至于被饿死，这已经是最好的结果了。

保险+信托

一、保险与信托的区别与联系

信托：是一个平台，可设立个性化的契约以满足客户的要求，操作灵活，财产不为客户所有，但受客户控制，持续时间可以很长，但容易导致信托资源的过度使用和家族纷争，退出机制复杂。境内家族信托不可撤销，但允许客户终止，因此目前退出机制不复杂。

保险：是一个渠道，目的单一、明确。以发生保险事故为给付条件，不易产生纠纷。资金为客户所有，但不受客户控制。财富的延续时间有限，无法全面践行客户的意图。

最佳的做法是把保险装入信托，成立保险信托，实现强强联合，既可以约定将保险金给付时归入信托，也可以用信托财产直接投保。所以“家族保险+信托”成为富豪们作为财富传承的重要管理工具。

（图片来源：圈中人制作）

二、“保险+信托”组合传承的四大优势

1、财产安全隔离

订立遗嘱，是目前最为普遍的财富传承手段，但遗嘱的真实性认定、继承人的身份认定、不同遗嘱的效力认定、不同国家继承法的区别、继承人是否存在丧失继承权的法定事由等均可能引发遗产纠纷。

而一个家族一旦发生遗产纠纷，可能导致家族财富在纷争中被消耗侵蚀，甚至家族企业因矛盾而破产或被外资收购。对内地的富裕人士而言，70%左右是企业主，现实操作中企业财产和个人财产之间常无清晰之界定，当企业面临财务危机时，个人资产往往不必要地暴露在企业债务追偿风险之下。而信托资产是独立存在的，其名义所有权属于受托人，与委托人、受托人、受益人的其他财产相区别，委托人的任何变故都不影响信托资产的存在，受益人是通过享有信托受益权(而不是遗产)获得利益及信托文件指定的管理权限。

保险+信托资产稳定在受托人名下,一方面委托人的债权人无权对信托财产进行追索 (信托财产非法所得除外)，构筑了企业财富和个人财富间的防火墙，规避了企业经营风险对家庭可能产生的重大不利影响; 另一方面也避免了委托人家人将财富在短期内挥霍一空。最为重要的是，通过家庭保险信托的架构，受益人以外的其他人就无法通过遗产法庭来争夺遗产，避免认证遗嘱等法律纠纷的出现，起到“定纷止争”的作用。

2、财富灵活传承

相比保险而言，保险信托的受益人、信托目的、财产处置方式、收益分配条件和方式、期限等条款均可由委托人根据实际需求与受托人在信托契约中灵活约定。此外，即便信托契约已经确立，在符合一定条件时，委托人可以与受托人就信托契约进行更加个性化的修订，比如：约定受益人获取信托收益的条件，比如“受益人年满18岁、受益人结婚、受益人的子女出生后”等; 受托人还可以设定发生突发情况时的信托资产分配安排，如委托人或受益人身故、婚姻变故、面临法律诉讼等。我们还可以按客户的私密要求做成夫妻共同或私有信托资产，完全规避婚姻风险。

3、避税增值保值

某些西方国家的遗产税率高达50%，虽然目前内地还暂未开始征收遗产税和赠与税，但一旦开征，如果用遗产继承的方式进行财富传承，就可能缴纳巨额的遗产税及赠与税;而如果设立家庭保险信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因保险信托财产的独立性 (家庭保险信托资产不列入委托人的遗产)，就可以合法规避遗产税和赠与税。

4、信息严格保密

一旦家庭信托设立，保险信托资产的管理和运用均以受托人的名义进行，委托人没有义务对信托资产进行披露，而且受托人也对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务，从而很好地保护了委托人和受益人的财产信息不被披露。

确定财富安全，确定财富升值，确定财富运用，确定财富分配，确定财富不受婚变和纠纷的影响，保险的功能正是把这些确定变成了一定。

（文中图片除注明来源外其他均来自网络）

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