新规将至！网红产品12.31日集中下架！只剩40多天的购买期且买且珍惜…

2021年11月16日
11:33
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近期，“互联网保险产品将面临集中下架”等消息，在不少保险代理人的朋友圈中传播，其中不乏网红产品。这正是银保监会最新发布的互联网人身险政策变化下的连锁反应。

互联网已成为人身保险销售的重要渠道。据中国保险行业协会公布的数据显示，2020年，共有61家人身保险公司开展互联网保险业务，在86家人身险公司中占比逾七成，合计累计实现规模保费2110.8亿元。

10月22日，银保监会下发《关于进一步规范保险机构互联网人身险业务有关事项的通知》，对可网销的人身险产品范围、险企经营不同类型互联网人身险业务的准入条件，以及精算假设和回溯机制等方面，作出明确规定。

按照新规，从2022年1月1日开始，只有备案为“互联网专属”的保险产品才能通过互联网进行销售，因此只有不到2个月时间，留给各家保险公司完成产品整改。为赶在2021年12月31日前达到要求，各家保险公司正紧锣密鼓地进行存量互联网人身险业务的调整，某些爆款产品也随之陆续下架。

（图片来源：圈中人制作）

这次新规的施行不亚于当初重疾险新规施行带来的地震。

新规将至，互联网人身险市场迎来产品大洗牌，随之而来的一系列深层次变化，也才刚刚开始……

互联网保险产品限制

以后可以在互联网售卖的保险产品名必须含有“互联网”三个字。保险公司在网上卖哪些保险都有了严格的限制。

主要包含以下：

1、意外险、健康险（除护理险）、定期寿险（常规配置的四大险种不受影响）

2、保险期间十年以上的普通型人寿保险（比如增额终身寿等）

3、保险期间十年以上的普通型年金险（10年以下不得销售），还有银保监会规定的其他人身保险产品。

分红险、万能险、投连险这些将不能在互联网上售卖，当下比较火热的增额终身寿可以在网上售卖。

与传统保障四件套“意外险、医疗险、重疾险和定期寿险”相比，新规对年金险的影响最大：一是能卖的年金险种类变少，二是能卖的保险公司不多了。

互联网保险公司限制

《通知》规定，12月31日后不合规的保险公司将不得通过互联网渠道销售产品。

保险公司（不包括互联网保险公司）开展互联网人身保险业务，应具备以下5个基本条件：

1.连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%。

2.连续四个季度风险综合评级在B类及以上。

3.连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%。

4.保险公司公司治理评估为C级（合格）及以上。

5.银保监会规定的其他条件。

结合目前公开数据，因偿付能力充足率和风险评级等问题，仅有百年人寿、渤海人寿等8家保险公司暂时失去互联网健康险（除护理险）经营资格。

新规对消费者影响

互联网保险新规出台之后，对于市场、消费者还是有很大的影响。

对于消费者而言：首先，一大批目前在售的”高性价比“的互联网保险产品，于12月31日集中下架，所以，接下来四十多天是大家购买的黄金时期。

如果已经看好了方案，可以早点上车，防止最后系统塞车或保险公司提前下架产品。

已经买的产品，会受到互联网保险升级的服务。所有的产品利益同样是白纸黑字写进合同，受保险法和合同法的保护。产品下架影响的是未来要购买的客户，已经购买的客户不受影响。此外，受利率下行影响，以后再想买到比现在收益更高的增额终身寿险，几乎已没有可能。

未来互联网保险产品的供给减少，内卷会不会依旧严重，会不会再开发”超高性价比“的产品，需要进一步观察。

互联网保险新规的出台，将影响保险行业的格局，以及未来消费者购买保险的渠道选择。而我们购买保险，不是因为某个政策的出台，某个产品的上市，而是基于自己的需求。认真考虑，理性分析，作出最有利于自己的选择。

新规将至，年末的这一次下架也将是真实的产品下架。

未来的40天，将是“高性价比”互联网保险的黄金购买时间，已经看好了产品的消费者可以毫不犹豫入手了。

（文中图片除注明来源外其他均来自网络）