重大疾病保险是我国健康险中的第一大险种，也广为市场接受。然而在重大疾病产品的发展和产品的投保上，似乎有些走偏的趋势，比如保险公司过度的追求病种全和多，客户偏面的追求保障的大和全，二者的相互妥协，为重疾产品本身附加了太多的低价值，造成重疾险的选择越来越困难，重疾险的竞争越来越内卷。

那么作为普通消费者，应该如何选择重大疾病保险呢？

01-重疾险的核心功能

重疾险的核心功能是家庭经济的护城河，是患者康复的信心和底气！“患病后花自己的钱加重病情，花保险公司的钱有利于病情康复！”如果患重疾了，不应该为经济有更多的担心！

如果患重疾，只需要医疗费，那么医疗险就能做到；如果患重疾，只需要负担得起，那么降低生活水平就能做到；然而，重疾不是百米冲刺，而是马拉松！重疾也不是一个人的重疾，而是多个家庭的重疾！

02-投保重大疾病保险的初心

一个人投保重疾险的真正内驱力，来自于对家人的“爱”、“责任”，对“健康“、”财富“的长期考虑。

03-投保重疾险，到底买什么？

市场上重疾险复杂多样，作为普通的消费者应该如何买重疾呢？我觉得买重疾，应该重点考虑以下三个方面。

一是买保额。同样的价格下，保额越高越好。

二是买概率。一款全、贵、低的产品，大多时候，对于大多数人是不如一款包含大部分病种，价格适中、保额较高的产品。

三是买个情。每个人的家庭遗传、生活环境、家族病情、职业、习惯都不一样，比如如家族中有人患血友病、肌营养不良、类风湿性关节炎、高血压、狼疮肾炎等这些有遗传性或家族性疾病的人员，那么在买重疾险的时候，就应该更加关注投保险种中是否有这些责任。

04-重疾险保障形态现状

05-投保重疾险的逻辑

一是关注保险期间，通过长短组合提高保额；二是关注保障，组合投保提高保障的概率；三是关注个情，单独投保照顾个人情况。