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银保监会:专属商业养老保险试点启动6月起执行,!你的养老金真的够了吗?

  • 2021年06月02日
  • 16:19
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七普数据出来之后,最引人瞩目的就是老年人的比例,我国60岁及以上人口为26402万人,占18.70%,其中,65岁及以上人口为19064万人,占13.50%。


与2010年相比,60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点。我国人口老龄化程度进一步加深,未来一段时期将持续面临人口长期均衡发展的压力。


与此同时,低生育率带来的后果就是未来我们的养老金也很难保证。


我们都知道随着通货膨胀等多方面的因素,现今的养老金都是依靠如今的年轻人在缴纳补齐空缺,等到今后的年轻人老去,生育率低年轻人少,缴纳的社保也会缩水,养老生活很可能难以保障!


5月15日,银保监会发布《开展专属商业养老保险试点的通知》宣布:于6月在浙江和重庆开展专属商业养老保险试点,试点期限暂定一年,并且落实了专属商业养老保险的具体方案。


专属商业养老保险是什么?


指以养老保障为目的,领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。


也即是说,这类保险只作养老金一个用途。


深入了解一下专属养老保险

1、产品设计

分期:跟大多数的养老金一样,分为积累期和领取期两个阶段,积累期是保费的投入和增值阶段,领取期是养老金领取的阶段,领取期不得短于10年。产品采取账户式管理,账户价值计算和费用收取公开透明。


交费方式:采取的是灵活交费方式,但是目前各家保险公司还没有具体设计,所以目前还不知道具体怎么交费。


收益模式:收益采取的是“保证+浮动”的模式,和分红类养老年金有些相像,我们能够拿到保底的收益,但是浮动的收益则和分红一样不确定。


另外我们还能选择不同的投资组合,虽然根据不同组合保底利率不同,投入的保费也不同,但是后期可以在积累期内转换投资组合,这是比较人性化的设计,如果后续缴费有压力,可以转换为保费较低的投资组合。


2、保障责任

保障责任方面,主要有年金责任和身故责任。


年金领取:60岁以后就能够领取养老金,起到了长期保障的作用,同时《通知》也规定了领取年限不能低于10年,也就是说我们一定能够拿到10年以上的养老金,领取方式也可以选择定期领取、终生领取等方式,比一般年金险更灵活。


身故责任:我们目前只能看到不同时期身故所获得的保险金的最低限度,具体身故赔付金还要看产品的规定。


其他责任:这类保险有一点好处,可以适当的附加重疾、护理、意外等保障责任,更全面的保障老人的晚年生活,当然费用肯定是更贵的。


3、退保规则

除了保障责任,银保监会还规定了这类养老保险的退保规则。


这类养老保险有特殊的退保规则,比如被保人不幸罹患重疾,或是遭遇意外伤残达到人身伤残保险评定标准1—3级,是可以申请特殊退保的,申请特殊退保拿到的现金价值会比正常退保高。


养老要规划,商业保险养老好处无可替代

养老不能只靠社保,这已经成为了共识。


我们必须要明白一件事,养老规划的目的在于:退休之后,能够有尊严地活着,在有闲的时候还有足够的费用,使自己能够精彩、舒适、坦然地活着。说白了就是为了年老活的有尊严,不要动不动就手心朝上!


谁都会变老,这是无可争议的事实!但是老年生活怎么过,却取决于今天的决定。有一句话是这么说的,“我们都老得太快,却聪明得太迟”!说得就是很多人。


相对于其他方式,商业保险养老有着无可取代的好处。活得越久,领得越多,生活品质还有保障,让人完全不必担心老无所依的问题!


年轻时有压力不可怕,可怕的是到了老的时候我们没有力气,没有能力,没有办法。年轻苦不怕,怕的是老来苦,老来凄惨。


所以,年轻的时候就要做好准备。每个月哪怕存100元,200元、300元;减少一些不必要的开支和应酬,放到养老的储备里面;然后1年、5年、30年日积月累下来,也会变成一笔财富。


所以,如果你今天对自己的养老生活感到压力,你更应该为未来去做好准备。

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