今年以来，各地纷纷推出“惠民保”，因其价格低、投保门槛低、保额高等“高性价比”特点，迅速在全国各地“圈粉”，吸引大批投保者。目前推出“惠民保”产品的城市已有数十个。

“惠民保”属于普惠型医疗补充保险，有助于构筑多层次医疗保障体系。

惠民保实质上是一种大病医疗保险，主要是报销大病治疗费用，包括住院费用和一些门诊费用。

“惠民保”的出现给许多人提供了保障机会，并且费用低是其一大优势，所以深受百姓喜爱，一经推出便受到追捧。那么随之而来的问题是：有了惠民保还要买商业保险吗？

一、我们可以先看看惠民保的优势

1、投保规则简单且保费低

投保年龄，健康状况，职业类型都没有限制，只要参加了当地医保就可以投保。除了个别具有有超高额医疗费用补偿城市外，保险一年只要五六十元。

2、作为医保的的二次补充，赔付额度高

首先，因为惠民保险是一城一策的方式，各地具体报销细节上差距比较大，但背后的逻辑都是一样的。本质上都是一个款面向参保人员的商业大病补充医疗保险，逻辑背后是在医保之后提供二次保障。

现在各地的一个赔付上限大都是每年100万元，这个费用对比百万医疗保险，性价比还是很高的，因为它的保费远远低于百万医疗保险，但最高保额和百万医疗保险一样。

很多人看了上面两个优势之后觉得确实可以入手，但是我要告诉你：且慢！

二、惠民保的局限

1、保费低但限制多，而且免赔额高，投保需看清条款

住院费用和特定药品的报销首先仅限社保范围内，就诊医院约定为社保定点医院。而且大部分城市的惠民保的免赔额为2万元，报销比例为在60%~80%。

2、既往重大疾病造成的治疗费用不予赔付

3、赔额申请方式为报销制，实际拿到金额少

惠民保本质上是一个款面向参保人员的商业大病补充医疗保险，逻辑背后是在医保之后提供二次保障。

在商业保险中，年轻、健康、富有的人备受欢迎，但是年老、多病、贫穷的人却遭受排斥，他们会被第一时间拒之门外。

惠民保就正好能保障这些弱势群体，价格便宜，没有健康告知，没有年龄限制。真正实现用最低的价格，就能让普通人获得大病保障。

三、总结为以下几点

1.适合购买“惠民保”产品的，是那些被商业百万医疗险“拒之门外”的人，经济不宽裕，购买商业百万医疗险囊中羞涩，健康状况不好的人；

或者因患病无法买到商业百万医疗险，年龄较大的人，买不到或买商业百万医疗险不划算。

2.各地“惠民保”产品，投保规则较为宽松，但是不保既往症，提高了理赔门槛。

3.业内专业人士指出，如果年龄尚轻，资金不是特别紧张，建议趁身体健康的时候购买保障范围更广的商业百万医疗险以获得更全面的保障。

总的来说，惠民保不能替代商业医疗、重疾险。

市面上有百万医疗商业重疾险等多种健康险可供选择，在身体健康时我们还是尽量去购买更专业保障更全的保险。

商业保险里面包含各种可以报销的进口药和靶向药，而且很多保险公司都有医院快速通道，能够享受更专业和快速的治疗。