近年来，爱尔兰的建筑专业赔偿（PI）保险市场已经明显硬化。在经历了相当长一段相对稳定的市场条件之后，根据我们的经验，许多保险公司现在正在收紧他们的保单条款，提高保费，总体看来似乎更不愿意承保相同水平的风险。但是，什么驱动了这一市场变化，又意味着什么呢？

什么是PI？

PI Insurance是在被保险人违反专业职责时提供保护的保险产品，这种违反会给第三方造成损失或损害。这是一项“基于索赔的”保单，这意味着该保单将支付在保单有效期内（通常为12个月）提出的任何有效索偿，无论何时发生所谓的失职。PI保险这在建筑行业尤为重要，因为许多顾问，例如建筑师和工程师（实际上，还有设计责任的承包商和分包商）在设计服务方面负有专业责任。从历史上看，雇主一直感到欣慰的是，此类施工方受益于PI策略，可以应对雇主针对其提出的外观设计缺陷提出的任何要求。但是，最近证明了建筑行业中PI的可用性以及可提供此类保险的条款对承包商，顾问和分包商来说是困难的根源，这表明PI保险以前给雇主带来的舒适度可能受到威胁。 。

为什么PI保险市场趋于硬化？

自第二次世界大战以来，2017年6月发生的格伦费尔火灾被认为是英国最严重的住宅火灾，并被广泛认为是建筑PI保险市场的转折点。人们认为，用于翻新Grenfell塔立面外部的可燃材料引起了迅速而毁灭性的大火蔓延。结果，保险公司越来越多地排除了与防火安全有关的索赔，特别是与覆层系统有关的索赔。这一悲剧也导致激增的保险保费承包商和其他专业人士的行业如建筑师和测量员到令人望而却步的水平，在某些情况下。

国际事件（例如COVID-19和英国脱欧）的影响也减少了爱尔兰建筑市场中的保险公司数量，剩余的保险公司表示不愿开展新业务。据报道，保险公司在2020年积极寻求减少其在建筑PI保险单中的敞口。持续的COVID-19大流行继续导致建设项目的延误甚至取消，这加剧了承保建筑公司的保险公司的普遍警惕。COVID-19对PI保险的全部影响仍有待观察。但是，由COVID-19大流行引起的不确定性和增加的延误风险似乎将使PI保险的收紧永久化。 市场在爱尔兰。

爱尔兰PI市场的最新趋势

每个索赔vs总覆盖

市场趋势的一个关键转变是“每一项索赔”或“任何一项索赔”的保障范围。近年来在爱尔兰市场上非常活跃并为大量较大的专业公司和建筑公司承保的许多主要保险公司已停止提供“每项索赔”保单，而支持“总索赔”政策。这将对市场产生明显影响。

更少的保险公司

近年来，市场见证了许多保险公司的退出。由于较少的保险公司愿意为建筑项目编写PI保险，因此许多承包商，顾问和分包商很难以可承受的水平和/或可接受的条件获得保险。据报道，保费已增加了20％至400％，并且适用了更高的超额费用。这也可能给建筑公司和咨询公司带来问题，这些公司和合同公司有义务按照合同条款在每项索赔/任何一项索赔的基础上维持PI保险的特定赔偿限额。雇主可能需要考虑支付增加的保险费，以确保项目的施工方具有有效的PI保险。

排除项目

另一个挑战是政策条件和限制的增加，例如排除与某些事件有关的索赔（例如，上述的防火层）。

复职

据报道，恢复工作的使用也有所增加。无限恢复原状通常被认为等同于每一个索赔范围。但是，详细说明了将要提供的恢复工作的细节，应该从建筑保险顾问那里寻求专家建议，以了解所提供保险的性质和范围。

概括

PI保险的可用性和条款，尤其是在COVID-19之后，仍然未知。但是，似乎近期的强化似乎会在不久的将来继续。展望未来，雇主和建筑业交易对手应密切注意基础建筑合同中的PI保险要求，以确保条款与可用的PI保险保持一致。进行“回头看”练习也是明智的选择，以评估针对PI保险做出了哪些合同承诺，以及如何在不断变化的气候中解决这一问题。雇主和施工方应从施工保险中寻求专家建议 有关本文讨论的事项的顾问。