国家金融监督管理总局人身保险监管司近日向各人身险公司下发人身保险产品“负面清单”（2024版）（以下简称“负面清单”）。2024版的“负面清单”包含四个部分，共有94条，较2023版本新增5条、删减1条。

与2023版的“负面清单”相比，新增内容重点集中在“产品费率厘定及精算假设”部分。同时，对部分条款内容进行了修订。具体来看2024版人身险负面清单增减包括：

一、产品条款表述类的新增1条

健康保险的既往症未明确表述为“指在本合同生效日之前被保险人已患的疾病”。

二、产品费率厘定及精算假设方面新增4条

1、保险产品通过调整附加费用率系数倒算的方式，人为干预费率正常水平，存在误导销售及侵害消费者权益的隐患；

2、保险产品备案费用假设与实际费用不一致，费用描述不清晰、费用水平设定不合理；

3、同一保险产品在不同渠道销售时采用的精算假设及利润测算结果存在明显差异，同时缺乏管理手段，存在侵害消费者权益的风险；

4、养老年金保险采用明显偏离实际水平的预定死亡发生率，缺乏定价依据。

三、部分删减或调整

2023版多个针对“增额终身寿”的负面清单在2024版调整为针对“保险产品”。比如，2023版“增额终身寿险的定价附加费用率假设较公司实际销售费用显著偏低”，在2024版改为“保险产品的定价附加费用率假设较公司实际销售费用明显偏低”。

2018年5月，原银保监会发布《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》（银保监办发〔2018〕19号），列明了52条人身险产品开发设计负面清单。

此后，原银保监会在2019年建立了人身保险产品通报制度，同时原银保监会人身险部又先后发布2021版和2022版人身险产品“负面清单”，监管部门每年结合监管实践和通报中的典型问题调整更新负面清单，内容不断完善，其中2021年版“负面清单”内容涉及73条，2022年版增至82条，直至2023年版内容增至90条。

文章来源：人身保险产品“负面清单”（2024版），圈中人整理编辑