2023年保险监管大事记回顾！

2024年01月16日
21:14
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2023年，国家金融监督管理总局（原银保监会）出台了多项重磅政策，体现了监管致力于推动保险业公司提升治理水平，规范经营管理，健全风险管控，强化信息披露，以强监管、严监管引导保险公司高质量发展的工作方向。今天按照时间线，给大家进行一次简单的回顾汇总！

一、1月4日《一年期以上人身保险产品信息披露规则》

原银保监会发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，全面下调分红、万能、投连险的演示利率，明确需全面披露费率、现金价值全表、产品说明书等信息。

二、2月2日《人身保险公司分类监管办法（征求意见稿）》

原银保监会发布《人身保险公司分类监管办法（征求意见稿）》，将人身保险公司分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类、Ⅳ类和Ⅴ类共5个类别。不同类别险企的业务范围和经营区域有所区别，Ⅰ类公司的业务范围和经营区域最为广，Ⅴ类则最为狭窄。

三、3月3日《保险资产管理公司开展资产证券化业务指引》

证监会指导交易所制定《保险资产管理公司开展资产证券化业务指引》。明确了保险资管公司的资质要求和保险资管公司的申请流程及管理规范。

四、3月16日《党和国家机构改革方案》

国务院发布《党和国家机构改革方案》组建国家金融监督管理总局，不在保留中国银行保险监督管理委员会。

五、3月31日《关于开展保险机构互联网营销宣传合规性自查整改的通知》

原银保监会下发《关于开展保险机构互联网营销宣传合规性自查整改的通知》，要求各机构6月30日前报送自查整改情况。

六、4月20日《监管进行窗口指导，保险新开发产品定价利率或从3.5%降至3.0%》

4月20日，据财联社消息，原银保监会在北京、上海、武汉三地召开23家人身险公司的座谈会，主要内容是进行窗口指导，要求寿险公司调整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5%降至3.0%。7月底，所有预定利率高于3.0%的传统寿险，以及预定利率高于2.5%的分红保险、最低保证利率高于2.0%的万能保险，均被要求停售。寿险预定利率3.5%时代终结。

七、5月18日国家金融监督管理总局正式挂牌。

八、5月25日《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知（征求意见稿）》

国家金融监督管理总局下发《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知（征求意见稿）》，明确提出要将过去持续两年的专属商业养老保险试点业务转为常态化业务。依据征求意见稿，除原有参与试点的保险公司外，符合条件的人身保险公司可以经营专属商业养老保险。

九、6月9日《关于规范团体人身保险业务发展的通知》

金融监管总局就《关于规范团体人身保险业务发展的通知》征求意见，拟规范相关业务经营行为。

十、8月22日《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》

国家金融监管总局人身险部下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》明确，银保渠道应严格执行“报行合一”政策，银保渠道产品备案时，应在产品精算报告中说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限；保险公司应据实列支向银行支付的佣金费用，佣金等实际费用应与备案材料保持一致。

十一、9月10日《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》

国家金融监督管理总局发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》，明确差异化调节保险公司最低资本要求，引导保险公司回归本源同时，支持资本市场平稳健康发展。

十二、9月26日《绿色保险分类指引（2023年版）》

中国保险行业协会发布《绿色保险分类指引（2023年版）》，这是全球首个全面覆盖绿色保险产品、保险资金绿色投资、保险公司绿色运营的行业自律规范。

十三、9月27日《人身保险“睡眠保单”清理专项工作》

国家金融监督管理总局发布《人身保险“睡眠保单”清理专项工作》，清理专项工作自2023年10月起至2024年9月为期一年，由各人身保险公司就2013年1月1日至2023年6月30日期间产生的“睡眠保单”对相关客户进行提醒，使消费者知悉保单权益，自主进行领取，增强保险消费者的获得感和满意度。

十四、9月28日《保险销售行为管理办法》

国家金融监督管理总局发布《保险销售行为管理办法》，为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，规范保险销售行为，统一保险销售行为监管要求等。

十五、10月18日《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》

国家金融监督管理总局发布《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》，保险公司应确保实际费用不高于报备费用，杜绝恶性竞争；对于费用不真实的，依法严肃处理，并加强对总公司管理责任的追究和问责。

十六、10月20日《系统重要性保险公司评估办法》

中国人民银行、《系统重要性保险公司评估办法》，将于2024年1月1日起施行。《办法》共四条二十项，包括总则、评估流程与方法、评估指标和附则。中国人民银行、金融监管总局每两年根据参评保险公司相关评估指标数据，计算各家保险公司加权平均分数，得分达到或超过1000分的保险公司将被认定为系统重要性保险公司。中国人民银行、金融监管总局将联合发布系统重要性保险公司名单。

十七、11月19日《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》

中国保险行业协会研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》，遵循职业导向、客户导向、技能导向和规范导向四大编制原则，讨论稿对保险代理人拟设四个等级，相关级别鉴定将采取理论知识考试、技能考核以及综合评审相结合。

文章来源：各监管网站，圈中人整理编辑

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