奋力推动商业养老保险高质量发展助力加快建设金融强国

金融监管总局人身险司

习近平总书记在中央金融工作会议上的重要讲话，站在历史和时代的高度，全面总结了党的十八大以来金融理论发展和实践成果，科学回答了金融事业发展的一系列重大理论和实践问题，为新时代新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。中央金融工作会议系统阐释了中国特色金融发展之路“八个坚持”的基本要义，明确了金融工作怎么看、怎么干，必须长期坚持。在总局党委领导下，人身险司把学习贯彻中央金融工作会议精神作为当前和今后一个时期的重大政治任务，深刻把握金融工作的政治性、人民性，强化使命担当，围绕做好养老金融这篇大文章，奋力推动商业养老保险高质量发展，助力加快建设金融强国。

一、深刻把握推动商业养老保险高质量发展的根本要求

中央金融工作会议强调，“做好金融工作必须坚持和加强党的全面领导”，“以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线”。要把坚持高质量发展作为新时代的硬道理，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚定不移走中国特色金融发展之路，科学确定发展思路，完善监管政策，以更好满足人民美好生活的养老保障需要检验商业养老保险高质量发展成效。一是加强党对金融工作的集中统一领导。这是中国特色金融发展之路的最本质特征和根本要求，也是最大的制度优势。我们始终旗帜鲜明讲政治，胸怀“国之大者”，以“八个坚持”为统领，深刻领会做好养老金融大文章的历史性意义，积极主动向行业宣导和阐释中央金融工作会议精神，凝聚各方共识，形成谋划和推动商业养老保险高质量发展的合力。二是以人民为中心谋划高质量发展。党领导的金融事业起于人民、兴于人民。只有始终坚持以人民为中心的价值取向，准确把握经济社会发展和人民群众日益增长的养老保障需求，有的放矢，让商业养老保险的发展理念、业务经营、产品设计、保障功能真正贴近群众、提升福祉，才能获取新的强大动能和广阔空间，实现功能性与商业性相协调的高质量发展。三是以深化改革推动高质量发展。商业养老保险兼具长期储蓄和长寿风险管理功能，能够与基本养老保险紧密衔接，是重要的补充养老手段。我们要在国家健全多层次、多支柱养老保险体系的大局中，坚持以改革的思路和勇气，统筹谋划、积极协调，深入推进商业养老保险高质量发展，进一步发挥其补充养老功能。四是以从严监管保障高质量发展。商业养老保险关乎人民群众“养老钱”“养命钱”，关乎国计民生和社会稳定，要千方百计实现资金保值增值，多措并举维护资金安全。我们要切实增强忧患意识，以“时时放心不下”的责任感，加强资产负债管理监管，积极主动应对利差损风险隐患，不断提升商业养老保险高质量发展水平。

二、推动商业养老保险高质量发展取得长足进展

党的十八大以来，商业养老保险保障范围不断扩大，覆盖的人群和区域持续拓宽，产品和服务更加丰富，取得了长足进展，其根源在于党中央的坚强领导、正确决策和周密部署，这是将党中央集中统一领导金融工作的制度优势转化为治理效能的生动体现，更是新时代在党的领导下推动实现商业养老保险高质量发展的生动实践。

（一）坚持老有所养，深化供给侧结构性改革。围绕人民群众日益增长的多样化养老保障需求，我们支持保险机构发挥长期储蓄、长期投资和养老风险管理优势，不断扩大产品和服务供给，满足人民群众差异化养老需求。商业保险年金已超过6万亿元，覆盖9700万人，为11%的中青年人提供补充养老保障。推动专属商业养老保险稳健发展，2021年6月启动试点，2023年10月转为常态化业务。专属养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。其中，新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保超过8万件，件均养老准备金超过4000元，助力解决后顾之忧。推动商业养老金试点平稳运行，养老保险公司探索将养老规划、账户管理与保险产品相结合，为消费者提供全生命周期的养老资金稳健管理服务。试点一年来，已累计开户超过59万个。我们会同相关部门，指导保险公司积极开展个人养老金业务，规范保险公司经营行为，推出简明易懂、安全稳健、长期保值增值的商业养老保险产品，满足人民群众多样化养老需求。目前在售的个人养老金保险产品已超过30个。

（二）坚持老有所保，健全老年人风险保障体系。我们鼓励保险机构提供老年人意外伤害保险产品，为广大老年人群体提供风险保障超过3000亿元。推进寿险责任与护理保险责任转换试点，探索利用存量寿险产品开展转换业务，提升长期护理保险支付能力。推进将商业长期护理保险纳入税优健康保险范畴，提升商业长期护理保险吸引力。印发《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，提高投保年龄上限，适当放宽投保条件，鼓励保险机构开发适应老年人群需要和支付能力的医疗保险。截至目前，60岁以上人群购买的健康险保费占比已超过5%。

（三）坚持老有所依，积极参与推动银发经济发展。认真落实党中央、国务院关于积极应对人口老龄化的各项决策部署，鼓励和支持保险机构积极参与构建多层次养老服务体系，推动银发经济发展。引导保险机构发挥保险资金长期资本、耐心资本的优势，通过债权、股权、物权及相关金融产品等多种方式，积极参与投资养老产业链上下游企业，扩大社会养老服务供给能力。支持保险机构发挥风险管理、精算定价等方面专业优势，推动探索传统的筹资、支付手段向提供养老实体服务延伸，通过“保险+养老社区”提供补充性养老服务，对基础养老服务体系形成有力支撑。截至目前，已建成运营养老社区30多个，运营床位超过2.8万张。

三、全力构建商业养老保险高质量发展新格局

在总局党委领导下，人身险司将深入学习领会中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，始终坚持稳中求进工作总基调，切实守护好人民群众的养老财富，不断完善养老风险管理体系，持续提升养老服务发展质效，奋力推动商业养老保险高质量发展。

（一）守正创新，立足养老保障探索发展新路。坚持保障功能，深入研究差异化养老需求和保险功能特点，准确把握养老保险保障内涵，坚持回归本源的基本要求，探索推出具有不同保障内容、收益模式，适合特定群体需求的养老保险产品和服务。坚持长期主义，聚焦养老属性。加强积累期养老金的安全稳健管理，优化领取期养老金的年金化领取方式，为消费者提供真正的养老保障和全生命周期服务。坚持普惠方向，积极回应人民群众的急难愁盼，在产品设计和业务经营中，强调低门槛、易理解、安全稳健等特点，切实提高商业养老保险覆盖面。

（二）聚焦主业，有序推动养老保险公司转型发展。按照《养老保险公司监督管理暂行办法》规定，推动养老保险公司重塑定位，回归主业，有序推进业务结构调整，实现机构、队伍平稳转型。引导养老保险公司建立以聚焦养老主业为导向的长期绩效考核机制，持续提升公司治理水平，规范经营管理，健全风险管控。以功能性与盈利性协调发展为目标，支持养老保险公司走专业化发展道路，通过多种方式、多类业务深度参与服务我国多层次、多支柱养老保险体系发展。

（三）着眼长远，不断夯实行业发展基础。抓好基础性制度建设，立足行业发展实际和商业养老保险发展形势，按照标准严格、管理规范、监管有效的要求，修改完善商业养老保险相关监管规定。加强统计制度建设，完善数据标准，科学设计商业养老保险统计标准和规范。抓好基础数据管理，加强商业养老保险信息统计和保单管理，清理完善行业经验生命表、疾病发生率表等的数据基础。扩大视野，加强与养老健康领域机构合作，多维度增加数据积累。研究借鉴国际成熟做法，进一步改进相关发生率表的编制工作。加强基础设施建设，指导和推动相关机构加强商业养老保险相关行业平台建设，为消费者提供清晰易懂、简单便捷地数据展示、查询，以及保单管理等服务，为保险公司与相关销售机构更为便捷的开展业务合作提供技术支撑。

大道至简，实干为要。在总局党委带领下，人身险司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以高质量发展为主题，以增进民生福祉为目标，坚定信心，开拓奋进，以商业养老保险高质量发展的实际行动和成效，助力强国建设和民族复兴伟业。