万能险结算利率新要求：今年1月起不能超4%！

继2023年贷款市场报价利率（LPR）两次调降、存款利率三次下调后，近日，保险公司万能险结算利率也将迎来新一轮调降。

1月9日，据相关媒体报道称，近期保险公司接到监管部门通知，从2024年1月份起，各家公司的万能险结算利率不超过4%（年化，下同），到2024年6月份应进一步压降，或将视情况分为3.8%和3.5%两个上限档位。

这是时隔三年多，监管部门专门就万能险结算利率再下达要求。上一次是在2020年8月，原银保监会人身险部约谈12家人身险公司总经理和总精算师，要求万能险结算利率超过5%的要下调。

其实万能险结算利率降至4%以下已有迹可循。2022年1月，万能险结算利率超过4%，部分产品甚至达到5%。

2023年，随着存款利率下调，国债收益降低，万能险的结算利率也开始受到波及，很多产品的实际结算利率趋近保底利率。到2023年底，普遍已经降到了4%以下，甚至接近3%。

2023年12月底，在厦门召开寿险公司总精算师闭门会议，一个很重要精神就是保证收益率的真实性，以及结算利率的合理性和可持续性。

万能险结算利率

所谓万能险，是指在产品名称中包含“（万能型）”字样、可灵活缴纳保费、可调整保险保障水平，兼有保障和投资功能的保险产品。

万能险利率包含保底利率和结算利率。其中，保底利率会写进保险合同，不能变更，目前是不超过2%；结算利率则是保险公司根据万能账户的投资情况确定上月的实际利率，与保险公司投资收益有着强关联性，存在不确定性，但不会低于保底利率。

结算利率相当于万能险的收益率，对于消费者来说，结算利率越高收益越高，万能险也越有吸引力；对险企来说，万能险畅销有利于其现金流收入，但这对其投资能力的要求也越高，结算利率过高则蕴藏着利差损风险。

文章来源：中国银行保险报、百度百科，圈中人整理编辑

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