保险公司看完这些案例，切勿帮助“洗钱”犯罪！

2023年12月29日
14:30
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随着保险产品多样化、交易行为复杂化以及保险产品的特殊性，许多不法分子盯上了保险行业，视保险平台为洗钱的“乐园”。

一些现金价值高、期限短、退保灵活、保单贷款限制少、易于变现的投资型保险产品，成为不法分子最中意的“洗钱”工具，保险公司被动地扮演“洗钱机”的角色，被他们利用，不法分子将非法所得通过正常的投保、退保、理赔、变更等方式来隐瞒、掩饰或变更非法所得的来源或性质，达到将“黑钱”洗白的目的。

案例一

宁某和彭某是某传销活动头目，通过传销活动赚了很多钱。为了让这些钱“名正言顺”归自己开销，他们想到了利用投保来“洗白”的办法。于是找到某保险公司销售人员孙某购买保险。

孙某通过接触后了解到宁某和彭某是做传销这一行的，但孙某却并没有想过他们赚来的钱是违法的，只想着他们钱多，可以多签保单，自己也可以多拿佣金，于是双方一拍即合。

在两年多的时间内宁某和彭某通过孙某购买了包括普通年金险、分红型年金险、分红型两全险、万能型两全险、万能型年金险等多款保险产品。在保险公司共签下了33 份保单,保费金额高达7711万元。

后来传销案发，宁某被判处有期徒刑11年，处罚金500万元；彭某被判处有期徒刑5年半，处罚金150万元，违法所得全部予以追缴。保险销售员孙某也被以洗钱罪判处有期徒刑5年，处罚金150万元。

洗钱犯罪具有极力掩饰的隐蔽性，任何麻痹大意和松懈，都有可能使自己成为不法分子洗钱犯罪的工具。所以保险从业人员要有“反洗钱”意识，擦亮眼睛，守好反洗钱的防线。下面这些保险业反洗钱的要点要牢记在心。

案例二

2017年7月，某保险公司上报可疑交易报告，称王某趸交保费2.65亿元，与其身份不符，资金来源不明，涉嫌洗钱。经中国反洗钱监测分析中心监测，王某及其多个交易对手均具有大量银行转账记录和证券交易记录，且王某在2017年曾因操纵市场被证监会处罚，初步判断王某及其交易对手合谋操纵证券市场，于是向公安机关报案。

经立案调查发现，王某向刘某出借资金，刘某利用实际控制的基金专户操纵6只股票，违法牟利772.21万元，证监会没收其违法所得，并罚款2316.62万元。而且王某的资金交易记录显示，自2015年12月至2017年6月，王某共在5家保险公司累计投保约3.19亿元，远远超出正常保障需求，其投保行为的实质是转换违法所得的形式，属于典型的洗钱行为。

除了这种大额投保套现洗钱的方法外，不法分子还会利用互联网保险、虚假理赔、地下保单、保险理财产品、外汇保单或离岸保单等洗钱。但不论采取哪种方式，最终的目的都是将不合法的资金变得“合法”。

洗钱不仅损害了保险公司的利益，严重影响保险公司的经营活动，而且会导致整个金融秩序变得无序，影响整个保险业的健康发展，滋生腐败和犯罪。

因而作为保险业的一员，每一个员工都有责任和义务抵制这种违法行为，擦亮眼睛，盯紧异常，做好反洗钱工作，绝不参与、协助不法分子的洗钱行为，发现洗钱线索及时举报，维护保险行业的清白和干净。

文章来源：广东保险

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