个人养老金落地一年，银行打响新一轮营销大战！

在个人养老金制度落地一周年之际，银行打响新一轮的“获客”营销大战。近日，有不少人发现，打开中国银行APP等手机银行时，会弹出“首次开立个人养老金账户并缴存，最高可领取143元微信立减金。”等宣传语。

从去年年末个人养老金开闸开始，各银行就将个人养老金的开户优惠活动宣传放在了银行APP的主页上。

“开户立享微信立减金”“开户送现金红包”“开户可参与抽取红包”各大银行纷纷推出活动抢客户，优惠的金额从十几元到几百元不等。活动时间从开闸一直持续到现在，优惠从开户到缴存应有尽有。

自去年11月实施以来，目前个人养老金制度落地已满一周年。首批获准开办个人养老金业务的23家银行在此期间也展开竞争，各自拿出明星产品，优化开户流程，推出配套服务等等，个人养老金的重要性不言而喻。

个人养老金作为补充养老保险，与第一支柱基本养老保险和第二支柱企业（职业）年金不同，其保值增值需要参加人通过合理投资来实现。目前个人养老金资金账户可投资的产品类型分为4类：储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金，它们的风险保障各不相同。

面对多家银行不同的优惠政策和不同的产品，怎么购买让许多人都犯了难。近日，上海金融与发展实验室主任曾刚给出了解答。

储蓄存款，包括特定养老储蓄产品，收益相对最低，但最稳健，因为保本、零风险是存款产品的一大特点；

理财产品，收益稍高，风险较低，投资使用更为灵活；

商业养老保险，收益可能并不突出，但保险公司往往会在这类产品中搭配一些与实际养老服务相关的权益，让保障能力更强，这类产品的优势，不在于收益，而在于它的养老保障；

公募基金，回报率最高，同时风险也更高，因为封闭期限长，又是以权益类投资为主。

曾刚表示：个人养老金资金账户的一大特点，就是在未达到国家规定的领取条件前，资金账户是封闭运行的。也就是说，越是年轻的人，资金存入后的封闭期限就会越长。

因此，更加鼓励年轻人，在这个封闭的资金账户当中，尝试进行一些中长期的投资，例如保险。而且从国际经验来看，保险这类长期资金的投资回报往往是更为可观的。

文章来源：金融时报，百度百科，圈中人整理编辑

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