保险协会转发：调整开始了，再见，3.5%！

2023年06月05日
14:31
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近日，厦门市保险行业协会转发了一篇《调整开始了，再见，3.5%！》的文章，文章写道：

调整已经开始！保险公司新开发产品的定价利率要由3.5%降至3%! 把握机遇，现在正是最后的黄金窗口期！

如果您错过了23年前的10.08%

如果您错过了17年前的8.8%

如果您错过了11年前的7.2%

如果您错过了8年前的5.5%

那么请别再错过增额终身寿了!

而且从消息层面来看：并不是只降到3%！而是先降到3%……

或许有朋友会想，预定利率从3.5%下降至3.0%，仅仅是0.5%的区别，差距会很大吗？

首先，人寿保险的预定利率是按复利递增的，巴菲特说：“人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡”。

复利的时间越长，回报越大。以3.5%复利来说，10年折算的单利是4.11%；20年是4.95%；30年是6.02 %；40年是7.40%。

越往后，时间越长，折算单利越高。复利增长之下，哪怕很小的利率差也会带来惊人的金额差异。

而除了保险预定利率外，银行存款和国债的收益也在不断下降…

多家银行利率下调

进入6月，存款利率调整还在延续。从5月31日开始，四川、吉林、内蒙古、山东等地多家村镇银行“官宣”6月起下调部分期限定期存款利率。

从调整幅度上看，本轮存款利率下调幅度约在5—30个基点，调整后已鲜有利率在4%及以上的定期存款产品。

例如深圳罗湖蓝海村镇银行公告显示，该行自5月31日起调整一年期（含）以上定期存款利率。具体来看，定期存款（整存整取）一年、二年、三年、五年期的利率分别由2.25%、2.85%、3.50%、4.00%下调至2.15%、2.75%、3.40%、3.90%。

据都江堰金都村镇银行公告，该行自6月1日起调整人民币存款执行利率，定期存款（整存整取）的二年、三年、五年期利率分别由2.85%、3.5%、4%下调至2.8%、3.4%、3.9%。

事实上，今年以来有村镇银行已多次调降存款利率。以聊城沪农商村镇银行为例，该行在4月22日下调人民币存款挂牌利率的基础上，于5月12日将协定存款利率由1.50%下调至1.35%，将一天、七天期的通知存款利率分别由1.55%、1.60%下调至1.00%、1.55%。5月26日，该行再次下调人民币存款挂牌利率，将三年、五年期的定期存款（整存整取）利率由此前的3.45%下调至3.21%。

而在另一个理财方式：国债那边，也不甚好。财务部发行的新一轮国债利率再次下调，3月10日-3月19日将发行今年首批两期储蓄国债，3年期，票面年利率3%；5年，票面年利率3.12%。这是继2022年国债利率三连降之后，国债利率再次迎来下调。

抓紧最后风口

2023年的投资环境很可能不会特别理想，今年以来，尤其近期先是硅谷银行爆雷，再到瑞信银行危机，无不说明：全球金融风险都很高。

在这种环境中，市面上还在售的复利3.5%增额终身寿，其实是保险公司顶着很大的压力。因为从保单生效起，就锁定了一个长期确定的收益，在整个合同期内都不会改变。