专属商业养老保险迎重磅利好！

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5月25日，为推动第三支柱养老保险持续规范发展，更好满足广大人民群众多样化养老需求，经国务院保险监督管理机构（以下简称“监管机构”）研究决定，符合条件的人身保险公司可以经营专属商业养老保险，《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》（以下简称《通知》）已下发至各人身险公司征求意见。

《通知》显示，符合四项条件的保险公司可以经营专属商业养老保险：

一是上年度末所有者权益不低于50亿元且不低于公司股本（实收资本）的75%；

二是上年度末综合偿付能力充足率不低于150%、核心偿付能力充足率不低于75%；

三是上年度末责任准备金覆盖率不低于100%；

四是监管机构规定的其他条件。

并且养老主业突出、业务发展规范、内部管理机制健全的养老保险公司，可以豁免第一款关于上年度末所有者权益不低于50亿元的规定。

此外，《征求意见稿》针对保险公司或保险中介机构宣传和销售专属商业养老保险提出6项负面清单，包括：

1、不得将专属商业养老保险与银行储蓄、理财产品、基金、国债等进行收益简单比较；

2、不得隐瞒合同限制条件或重要内容；

3、不得进行虚假或者夸大表述；

4、不得使用偷换概念、隐去假设等不当宣传手段；

5、不得按照投资组合历史结算利率对投资组合账户价值变动进行演示；

6、不得有监管机构规定的其他禁止性行为。

值得一提的是，与《通知》相比，《征求意见稿》在养老金领取方面进行了完善。

例如，《征求意见稿》提出，投保人以个人养老金资金账户资金购买专属商业养老保险产品且未开始领取养老金的，如提出申请，保险公司可以通过保单批单的方式，将养老金领取条件变更为国家规定的个人养老金领取条件，或在合同中增加一次性领取养老金的领取方式。

《征求意见稿》对领取政策进行优化，可以更好地适应个人养老金的发展要求。

所谓专属商业养老保险，是指资金长期锁定用于养老保障目的，被保险人领取养老金年龄应当达到法定退休年龄或年满60周岁的个人养老年金保险产品。

专属商业养老保险是第三支柱养老保险的重要组成部分。2021年5月，原中国银保监会印发《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，自2021年6月1日起启动专属养老保险试点，首批中国人寿、人保寿险、太平洋寿险等6家寿险公司参与。

2022年3月1日起，专属商业养老保险业务试点区域扩大到全国范围，养老保险公司被纳入试点范围。随后，太平养老、国民养老、平安养老、恒安标准养老等养老险公司的专属商业养老保险产品先后上市。

截至一季度末，专属商业养老保险累计保费规模50.8亿元，投保件数42.9万件，其中新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保超过6万件。

为什么要补充商业养老保险

根据国家统计局最新数据，截至2022年底，我国60岁及以上的老年人口已经超过2.8亿，占总人口的19.8%；其中65岁及以上老年人口近2.10亿，占总人口数的14.9%。预计2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，占比将超过30%！

而我国目前，退休领取养老金待遇的人口总数高达1.3亿人之多，这个数字在近5年到10年左右会呈爆发式的增长。因为，我国“十四五”期间新退休人数将超4000万人，劳动年龄人口净减少3500万人，社会保障制度的可持续发展面临挑战。

社会养老保障的压力将会越来越大。那么想要高品质养老生活，每个人都得为自己负责！

养老的意义不是一天三餐吃饱的那么简单，我们都知道，老人一般都是疾病缠身，很多老人能吃饱饭就很不错了，如果再负担看病，就现在养老金的水平来看，根本不够用。当我们老了，是依靠自己，还是依靠孩子，或者依靠保姆？这是我们每个人都会面临的问题。

我们需要看清一个趋势，就是国家大力在发展养老第三支柱的作用，即个人养老金计划，通俗地说，就是给自己存养老钱。想要高品质的退休生活，就要从第三支柱商业养老险做补充。

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