13个月来我国住户存款首次减少1.2万亿元！

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与欧美国家居民的储蓄观念不同，我国居民的储蓄观念比较浓厚，长期以来居民储蓄率高企，对储蓄规模变化、居民存款数据的变化，也是一项值得研究的数据。

5月11日，中国人民银行发布的最新数据显示，4月份人民币存款减少4609亿元，同比多减5524亿元。其中，住户存款减少1.2万亿元。这是我国13个月来同比首次转负，也是自2021年7月以来的最大单月降幅。

有专业分析师表示，居民存款的减少主要是源于两个原因，一是居民提前还房贷，二是部分存款回流至理财产品。伴随经济修复进程加快，居民消费支出有望增加，加上银行理财市场逐步修复，存款同比多增幅度可能会继续回落。

考虑到4月银行理财增长整体回暖，尤其是现金管理类增长较好，预计是居民存款的主要回流方向，此外储蓄型保险、股市或也有一定贡献。

4月银行理财存续规模回升。根据普益标准统计，截至2023年4月末，银行理财市场存续规模为25.46万亿元，较上月末增加9844亿元。

股市方面，中金公司研究报告则显示，4月以来a股日均股票成交额1.14万亿元，较一季度的8787亿元和2022年的9256亿元、均有明显放大。

也有专家认为，和近期多地银行存款利率下调有关。

去年4月，六大国有银行和部分股份制银行下调了一年期以上期限定期存款和大额存单利率，下调幅度从5个基点到60个基点不等。

9月，国有六大行再次集体下调人民币存款挂牌利率，下调幅度在5-15个基点，随后多家股份行、城农商行陆续跟随调整。

今年4月以来，广东、河南、湖北等地多家中小银行纷纷宣布下调存款利率。

据央视报道，5月份以来，多家银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率，一年期以上整存整取利率纷纷下调25到30个基点不等，多轮下调后，当前多数国有大行、股份制银行3年、5年期存款挂牌利率已降至3%以下。

某银行北京分行工作人员表示：现在国债收益率都已经到2%多了，我们现在（存款利率）还会陆续降，目前的走势是这样，短期内应该不会利率上调。

对于一直习惯于储蓄的中国人而言，我们所处的时代就是低利率时代，降息已经成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。

低利率下的理财方式

我们有没有想过这样一个问题：我们的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。

当我们把钱放进了银行、放在了保险柜里的时候，我们压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，我们的钱有没有价值，终究还是时代说了算。

那么我们现在究竟该如何理财？某财经频道给出了答案。

凤凰卫视当家主持人吴小莉采访了拥有上千万粉丝的著名的经济学家陈志武，他是耶鲁大学终身金融学教授，香港大学经济学讲席教授。

吴小莉问了一个大家都感兴趣的问题：当这个世界不确定性大于确定性时，我们该如何选择。

陈志武回答了两点：

一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想；

二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。

而符合这两点理财方式，就有保险。

本金超级安全：在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。

锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给我们一个机会，锁定终身收益率，你愿不愿意？

在资产配置的序列中，保险是我们家庭财务的守门员。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。

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