家庭保险规划的六个原则，您了解吗？

2022年12月27日
17:24
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要买保险的时候，不少人就开始茫然：都说保险很重要，但哪个才是必须的？这里我们介绍六个原则供参考。

原则一：保障第一，投资第二

保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。

意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。

原则二：量力而行配备充足的保额

保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用；购买得太多，则会影响到客户的生活品质。

在满足我们家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如，消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。

原则三：注重财产保险的同时不要忽视人身保险

生命、财产都是保险保障的对象。但财产可以从头开始积累，生命不能再来一次。由此可知，我们购买保险的时候，在预算有限的情况下，应当首先满足对人身风险的保障需求，其次才是对财产的保障需求。

生活中，许多消费者仅购买了车险，但未配备驾驶人和乘客的寿险、意外保险，这样做并不妥当。财产价值即便再高，也无法和无价的生命做比较，不应忽略对生命的保障。

原则四：投保时认真阅读保险责任和免责条款

消费者在查阅保险说明书时，一定要重点查阅保险责任和用加粗字体标注的免责条款。比如重疾保险合同中保障责任部分对疾病的定义和赔偿标准就需要重点关注。因为这一部分涉及很多专业术语，消费者需要多方查证，一定不能只听营销员介绍或者只关注广告上动人的话语，而忽略了保单或者保险合同上载明的信息，从而避免在理赔时因对条款内容有误解而与保险公司发生纠纷。

消费者要理解，如果发生的风险事故不属于保险产品的保障责任条件或者不满足合同约定的赔付条件，那么即便被保险人受到伤害，保险公司也不会理赔。

原则五：挑选保险产品不能盲从他人

人与人之间、家庭与家庭之间的差异性必然存在，他们的需求自然也千差万别。试想，同样家庭年收入一百万，但五口之家和仅小两口儿的丁克家庭的需求是不是不同？即使家庭结构和财产状况相似，家庭成员的健康状况、生活品质的追求等不一样，需求是不是也会有差异？因此挑选保险产品时不能盲从他人。

消费者应该登录保险公司网站、微信公众号或者中国保险行业协会网站详细了解公司概况和产品信息，或者向值得信赖的营销员咨询，从自身风险保障需求和经济实力角度出发，进行产品比较，精挑细选、理性投保。

原则六：谨慎重复购买同一类型的保险

有的消费者认为生命无价，就重复购买一些人身险产品。但是有的人身险产品，即便重复购买，最终理赔时也是按照实际支出进行理赔，比如百万医疗险就是按照诊疗实际支出进行补偿，重复购买也不能重复理赔。而像寿险这种保额可以累积的保险产品，同一家保险公司也会为单个消费者设置风险保额上限。因此消费者在一家保险公司的投保上限是明确的。

消费者应该谨慎重复购买同一类型的保险产品，应当从保障意外、疾病、养老、财富传承等风险方面合理配置保险产品，形成综合的风险保障计划。

买保险掌握这6个原则，减少买错风险！

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