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2017年全球保险中介细分市场分析 保险代理仍是主战场
[作者:前瞻产业研究院    时间:2018-1-26 9:11:26]

现代保险业中,保险中介包括:保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员;而保险专业中介又包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。保险代理人受保险人的委托,在保险公司授权的范围内从事保险活动;保险经纪人分直接保险经纪人和再保险经纪人;保险公估人站在独立的立场上,对委托事项做出客观、公正的评价,为保险当事人提供服务。

保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员构成了保险中介市场的“三大主体”,在整个保险市场体系中发挥着不可替代的作用。

图表1:保险中介三大主体示意图

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数据来源:前瞻产业研究院整理

1、国际保险代理行业发展情况

目前,从保险公司基层公司个人营销的经营成本来看,其主要构成包括:直接佣金、附加佣金、固定资产费用(包括房租费用、设备费用)、员工工资、客户服务费用以及其他日常经营费用。保险代理行业发展至今,已形成特定的商业模式,从整体上看,全球保险代理行业利润水平处于较稳定的水平。

2010年全球保险代理行业市场规模为607.5亿美元,2017年增长至1019.6亿美元。

图表2:2010-2017年全球保险代理行业市场规模(单位:亿美元)

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数据来源:前瞻产业研究院整理

全球保险代理模式目前有两种:

图表3:全球保险代理模式

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数据来源:前瞻产业研究院整理

2、国际保险经纪行业经营情况分析

目前,2017年全球保险经纪行业收入达690亿美元,国际保险经纪行业利润水平维持在10-25%之间。

图表4:2010-2017年全球保险经纪行业市场规模(单位:亿美元)

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数据来源:前瞻产业研究院整理

国际保险经纪市场的主要特点有:

(1)发展时间长,运作有序。欧美等国家的保险经纪已有上百年的历史,在长时间的发展和磨练中形成了制度完善、运作规范、竞争有序的成熟保险经纪市场。

(2)业务规模大,市场份额高。在保险发达的国家,保险公司保险收入的绝大部分来源于保险中介,特别是保险经纪人的占比很高。在英国,财产险领域60%以上的市场被保险经纪人控制,尤其是劳合社承保的业务,全部由经纪人承揽;荷兰保险经纪的市场份额达到60%以上;法国90%以上的工业保险项目是通过保险经纪人实现的。

(3)服务范围广,专业性强。国际保险经纪机构不仅从事方案设计、保险询价、保险安排等一般性的保险经纪服务,而且能够为客户提供风险管理咨询等高附加值的服务。保险经纪机构拥有一批保险和其他行业的专家,根据客户对风险保障的需求提供专业顾问服务。

(4)市场集中度高。虽然保险经纪机构数量众多,但在市场上占据主导地位的却是一些大公司,他们的业务规模大、网络覆盖广,在全球很多地方都设立了分支机构,并拥有全球保险经纪市场的大部分份额。

(5)自律性强。在保险经纪行业发达的国家,国家对其干预程度很低,大部分的行业准则与规范都由行业自身制定,为此还会成立相应的协会进行监管。这就导致了企业必须自律意识并遵守规范,否则将很自然地被市场所淘汰。

3、国际保险公估行业发展情况

在国外成熟的保险市场上,保险公司自身承担的任务主要在新品开发、售后服务、风险管理等方面,而承保和理赔公估业务,多数由保险公估人经营。2010年全球保险公估行业市场规模为224.4亿美元,2017年增长至368.4亿美元。

图表5:2010-2017年全球保险公估行业市场规模(单位:亿美元)

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