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浅论保险经纪公司的作用
[作者:    时间:2004-3-28 18:11:17]

华泰保险经纪有限公司  刘建英 戴晓斌


 
    自2003年上半年,就有80多家保险经纪公司从保监会得到了筹建许可。今后,估计将会有更多家专业的保险经纪公司在中国保险市场上发挥作用。保险经纪虽然在我国尚处于初级阶段,但其在国民经济建设需求中及完善社会保障中所起到的作用来看,她的发展前景看好。值此华泰保险经纪有限公司成立十周年之际,浅论保险经纪公司的作用,心情格外高兴。

一、 目前保险经纪公司的基本概况

  自建国初期,保险经纪人在我国大陆消失了40多年。从1980年我国恢复国内保险业务以来,保险经纪业务有了一些尝试性进展。90年初期,北京、上海等地相继开设了一些保险中介咨询公司,如华泰保险经纪有限公司的前身华泰保险咨询公司就诞生于1993年,经营业务中有保险咨询服务。当时,华泰就是我国大陆首家保险中介机构。1999年12月,保监会批准成立江泰等三家保险经纪公司进行试点,经过半年的筹办,2000年6月先后挂牌开业。截止到2002年底,共计有17家保险经纪公司挂牌开业。2003年上半年,又有80多家从保监会得到了筹建许可。今后,估计将有百家保险经纪公司活跃在保险市场上。但距离我国国民经济建设的巨大需求还有差距,仍然要大力发展。

二、 保险经纪公司的作用

从世界保险业的发展以及国内实践的情况看,概括讲保险经纪公司的作用主要有如下一些方面:

  (一)、在国民经济建设中的作用

1、保险经纪公司的出现和发展,促进社会主义市场经济体制建设进一步完善。

  保险经纪公司是保险中介三主体之一,他是改革开放的产物,是市场经济发展的需要。在计划经济条件下,中国保险主体单一,没有保险中介机构的生存空间,国家是国有企业财产的所有者,并对企业职工的生、老、病、死负责到底,包括对企业职工的吃、住、行,加重了国家的负担。国家对民营企业、集体企业的职工,及广大农村人口,无法负担更多的保障责任。改革开放20多年,我国经济发展突飞猛进。到2002年底,国民经济总收入GDP达到十万亿人民币是1978年的27.6倍。居民个人存款达到1万多亿人民币,比1978年增加了10倍。民营、集体经济总收入占国民经济总收入中的比重近70%。国家经济发展,呼唤保险经纪公司发挥作用,为被保险人在风险控制及安排等方面出谋划策。改革开放以来,我国保险主体从过去的几家垄断,达到现在的50多家。以后还会有更多的主体增加。从目前情况看保险经纪公司的缺位已基本解决,但竞争主体仍显不足。

2、保险经纪公司的出现和发展,保证了国民经济建设稳定增长。

  中国人口众多,地大物博,经济建设增长迅猛,保险市场潜在需求丰富,如我国的西部大开发建设、全民奔小康社会目标要建立的社会保障系统、2008年的奥运会等等,就需要大量的财产、健康、工程等保险产品。靠什么把潜在的需求变成现实的需求?找保险经纪公司是一个正确的选择。因为保险经纪公司能利用他们信息资源丰富、业务渠道多的优势与保险公司一道根据市场保险产品的供给状况,按客户的需求量体裁度身定做,设计和找出最适合他们的保险产品。保险经纪公司使保险公司的产品和市场需求实现有效地对接,使保险进一步向社会延伸,为社会化解各种风险服务,保证了国民经济建设稳定增长。

3、保险经纪公司的出现和发展,增加了就业渠道,保障了社会秩序稳定。

  保险经纪公司本身的发展及所带动的相关部门的发展,创造了大量就业机会,降低了整个社会的就业成本,缓解了我国人口就业压力,保障了社会秩序稳定。

  (二)、保险经纪公司在保险市场上的作用

1、保险经纪公司的出现和发展,加快了中国保险业向市场化改革步伐。

  历史原因造成了中国保险市场发展的高度不平衡,主要表现在于保险人在规模和技术上的绝对强势和被保险人的弱势,按照保险研究专家的说法,这种'市场生态的不平衡'不仅让被保险人的利益无法得到保障,还会最终伤及保险人自身。为了走出困境,只有通过大力发展保险经纪公司等保险中介组织来改变和完善我国的保险市场结构,做到保险买方、卖方和保险中介人三方市场的合理配置,良性循环发展。这样,保险经纪公司的出现和发展也就加快了我国保险业向市场化改革步伐。

2、 保险经纪公司以维护投保或被保险人的利益为己任,间接地协助保险监管者对保险市场实施监管。

  保险经纪公司在保险市场经营过程中的义务包括:通过为客户提供保险信息、为客户争取以最合理的价格获得最全面的保险保障、监督保险合同履行、协助索赔等手段来维护投保人或被保险人利益。保险监管者的职责包括:切实维护投保人或被保险人的合法权益,维护公平竞争保险市场秩序,维护保险体系的安全与稳定等等。其中保护投保人或被保险的合法权益,是我国《保险法》的立法基础,是监管的工作目标。保险经纪公司的经营义务和保险监管者的监管目标在很多方面都有相似性。因此,保险经纪公司协助了保险监管者对保险市场实施监管。

3、 保险经纪公司的出现和发展,加快了中国保险市场与国际保险市场接轨的步伐。

  纵观现代发达国家的保险市场,突出重视发挥保险中介人的市场作用,这已经成为世界各国发展保险业成功的主要形式和途径。例如,英国保险经纪人是保险销售的主要力量,其招揽的业务已超过全国保费收入的60%。在日本财产险市场上,主要依靠代理店展业,代理店代理的业务已占90%。随着我国加入世贸组织和保险市场的开放,保险业呈全球化方向发展态势。借鉴学习发达国家的发展保险市场的成功经验,加快发展我国的保险经纪公司的主体数量,并形成一定的规模,发挥他们在保险市场上进行市场开拓和服务的重要作用,并按国际惯例参与国际化竞争,是缩短我国保险业的国际差距的良好对策。这样,保险经纪公司的市场作用就加快了中国保险市场与国际市场接轨步伐。

4、 保险经纪公司在保险市场中是维护被保险人、投保人、委托人等保险客户利益的忠实代表,是集中  
  了具有金融、保险、风险管理、建筑、工程、商贸、法律等各行业专门知识的专家服务群体。
保险经纪公司有责任和义务利用所拥有的知识和技能为其委托人以最合理的费用获得最佳保障。保险经纪公司基本了解和熟悉市场上的各家保险公司的险种设计、承保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理、财务收支等情况,并具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系,因而保险经纪公司使广大投保人避免了投保行为的盲目性,他们是维护投保人和被保险人利益的保险采购的专家;保险经纪公司并不只是"经纪"保险,还要管理风险,保险经纪公司往往对风险管理最擅长,他们业务范围覆盖了所有的风险领域,他们站在客户的立场为其对风险项目进行全面的识别、评估、回避、转移、并设计出最佳风险管理方案,以确保客户用最小的成本获得最大的风险保障,他们是客户的风险管理专家。保险经纪公司还提供协助索赔、再保险采购、保险经纪增值等专业化的服务。
总之,保险经纪公司的作用还有许多,如保险公司通过保险经纪公司进行展业,就可以减少交易费用,降低保险成本,提高经济效益等等。 三、华泰保险经纪公司在过去10年的主要作用。
华泰保险经纪公司是从10年前的保险中介咨询服务公司开始起步,目前已发展成为初具规模的专业化的保险经纪公司。他是中国执行改革开放政策后,中国保险业向市场化、国际化发展的必然结果。他用事实说明了在中国保险市场中保险经纪公司所发挥的一些作用,下面简要举例如下:

  1)、高效、优质的保险咨询服务为我国的国民经济建设稳定发展作出了贡献

  多年以来华泰公司积累了丰富的保险咨询业务的经验,先后为国内外大中型建设项目设计保险方案,如秦山核电站、嘉兴电厂、扬州电厂、巴基斯坦电站、和记黄辅集团及神华集团提供了风险评估、风险管理等保险咨询服务。这些高效、优质的保险咨询服务在赢得了客户广泛赞誉的同时,也为国民经济建设稳定发展作出了贡献。

  2)、促进了我国对外贸发展

  自1993年华泰公司成立以来,华泰公司就一直致力于为对外贸易交往中发生的货损货差、船舶碰撞、油污、人员救助及伤亡等海事事故以及防灾防损的处理提供优质、快捷、高效的解决方案。经过多年积累,己经构建了完整的服务网络,在中国境内众多口岸设有分支及代理机构。他们熟悉当地港口情况,具有丰富的海事处理经验,并可以在第一时间抵达现场。华泰公司是国际保赔协会集团成员及其他委托方的良好合作伙伴,还能给委托人提供可靠的境内担保。华泰公司10年来建立的硬件条件及丰富的实践经验,为处理贸易交往中出现的各种事故提供了根本保障,这样,在华泰公司所提供的专业化优质服务的同时,促进了我国对外贸易发展。

  3)、维护了我国索赔方利益,减少了我国的经济损失。

  华泰公司成立后,担负起了专门为国外保险人提供各类财产保险相关的勘查检验、损失鉴定、责任调查、理算理赔、索赔追偿等专业化服务。他是劳合社在中国的唯一指定代理,是国外众多家保险公司的代理。并以高质量、高效益的服务,在国际保险市场上赢得了委托人的信赖。多年来,华泰公司始终都在为维护我国索赔方的利益服务,最多的一年要达到1000多起索赔案,通过我们各类专业人员的客观、公正、高效、优质的辛苦工作,国内索赔方得到合理的国外赔款,从而维护了索赔方的利益,减少了我国的经济损失。

  成绩永远属于过去,华泰保险经纪公司今后还任重道远。我们将一如既往利用自身优势,抓住难得的发展机遇,克服困难、开拓创新谋发展,努力打造具有自身特色的品牌;坚持市场化、国际化的发展方向,秉承"服务、诚信、合作、创新"的宗旨,向国外先进水平的保险经纪公司学习,尽快发展壮大自己,努力为中国的国民经济建设和保险业的发展做贡献。
                                  
摘自<<中国保险报>>
 

 
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