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海南公布26项政策措施 加快发展现代保险服务业
[作者:    时间:2015-5-19 11:44:32]

  《海南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》(以下简称《实施意见》)于5月14日正式印发。5月18日,记者从海口召开的解读会上获悉,《实施意见》具有鲜明的海南特色,充分结合海南实际,提出了完善保险组织体系、探索开展巨灾保险试点、优化保险业发展环境等10大方面、26项政策措施,在海洋保险、“三农”保险、旅游保险等多个方面进行了政策创新,为海南发展服务型经济、开放型经济和生态型经济提供重要保障。
  2020年海南人均买保险3500元 保险深度达到5%
  《实施意见》明确了海南发展现代保险服务业的总体要求。到2020年,海南的保险深度将达到5%,保险密度达到3500元,达到全国平均水平。届时,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务和创新能力,与海南经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。
  《实施意见》结合海南的实际,着重从几个方面加大促进全省保险业发展。一是完善保险组织体系,大力丰富各类保险服务主体;二是加快发展旅游保险,构建多层次旅游风险保障体系;三是强化“三农”保险,优先发展农户急需的南繁育制种保险、农房保险等业务;四是探索开展巨灾保险试点,建立以商业保险为平台,以多层次风险分担为保障的台风、洪水、地震等巨灾保险制度;五是大力发展海洋保险,建立健全南海渔业保险制度,积极参与南海防灾救灾体系和三沙市的海上丝绸之路战略支点建设;六是提升社会保障和治理水平,支持商业养老和健康保险发展,采取财政出资购买保险、补贴部分保费等方式,为我省在校学生、高龄老人等特殊人群提供意外伤害风险保障;七是大力引进和运用保险资金,参与全省重点项目的建设。
  10个方面26项措施 突出旅游等产品的创新
  在今天下午召开的海南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》解读会上,海南保监局、海南省金融办等相关负责人对制定出台《意见》进行了解读。并指出《意见》紧扣全省发展的重点,对产品进行创新。一是加快发展旅游保险,构建多层次旅游风险保障体系,争取把海南旅游风险保障体系建设成为中国旅游安全试点示范项目,建立旅游事故应急救援机制,为游客提供全面及时便捷的旅游安全保障和应急救援服务。
  据了解,2014年,海南旅行社责任险统保项目投保率超过98%,而目前市面上的意外伤害保险多将高风险运动导致的意外伤害作为除外责任,为满足海南漂流、潜水等特色旅游项目的发展需要,《实施意见》提出将意外伤害保险的责任范围进行拓展。同时,并探索开发旅游医疗健康护理一体化的保险产品。
  二是积极发展“三农”保险,优先发展农户急需的南繁育制种保险、大棚瓜菜保险、水果种植保险、橡胶综合保险等业务,全面开展农房保险等业务,探索推出农产品目标价格保险、天气指数保险等新兴产品,建立健全具有海南特色的农业保险大灾风险分散机制。
  三是探索开展巨灾保险试点,探索建立以制度建设为基础,以商业保险为平台,以多层次风险分担为保障的台风、洪水、地震等巨灾保险制度,并将保险纳入海南重大自然灾害应急体系和防灾救灾体系。
  四是拓宽海洋保险服务领域,建立健全南海渔业保险制度,积极参与南海防灾救灾体系建设。提供相应的风险保障服务,支持三沙市的海上丝绸之路战略支点建设。
  据悉,近年来海南保险业实现了快速发展,保险功能作用正在日益发挥。2014年海南保险业保费收入85.15亿元,同比增长17.27%,增速全国排名第14位;赔付支出36.93亿元,同比增长67.78%。2015年1-4月实现保费收入44.01亿元,同比增长22.45%,增速全国排名第14位;赔付支出11.87亿元,同比增长11.78%。去年超强台风“威马逊”袭击海南,保险业已办结赔案37208件,赔款8.49亿元,是支持人民群众灾后恢复生产生活的一支重要力量。

  附:
  海南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见
海南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见
琼府〔2015〕29号
  各市、县、自治县人民政府,省政府直属各单位:
  为深入贯彻落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)精神,加快发展我省现代保险服务业,进一步发挥保险的功能作用,服务海南国际旅游岛建设和经济社会发展大局,结合我省实际,提出以下实施意见。
  一、总体要求
  (一)立足海南,统筹推进。统筹现代保险服务业在我省经济社会工作整体布局中的地位和作用,以服务国际旅游岛建设、满足全社会日益增长的多元化保险需求为出发点,坚持市场主导、政策引导,坚持改革创新、扩大开放,坚持完善监管、防范风险,充分利用海南的资源优势、区位优势和政策优势加快现代保险服务业发展,切实发挥保险的经济补偿和风险管理核心功能,为海南争创中国特色社会主义实践范例、谱写美丽中国海南篇章贡献力量。
  (二)明确目标,加快发展。到2020年,争取保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务和创新能力,与我省经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,在台风等重大自然灾害中的损失补偿比例显著提高,对我省发展服务型经济、开放型经济、生态型经济起到重要保障和促进作用。
  二、完善保险组织体系
  (三)逐步丰富保险服务主体。支持有实力的省外企业和省内企业合作,吸收各类资本参股,组建注册地在海南的法人保险公司。探索发展相互保险组织,保险合作社等新型保险业态。优化支持政策,鼓励各类保险公司到我省设立分支机构,吸引其地区总部、研发中心、后援中心、信息中心等入驻海南。
  (四)壮大现有保险机构。落实省政府与有关保险公司签订的战略合作协议,支持我省法人保险公司做大做强,积极发挥其带动和辐射作用,更好地服务我省经济社会发展。鼓励保险公司加快保险产品和服务创新,提供特色化、个性化、定制化产品服务。健全保险服务网点,在基层乡镇设立农村金融保险服务工作站。加快发展保险中介市场,积极培育专业化、专属性保险中介机构,充分发挥保险中介机构在风险管理、损失鉴定、理赔服务等方面的积极作用。
  三、加快发展旅游保险
  (五)构建多层次旅游风险保障体系。发挥我省建设旅游业改革创新试验区的体制和政策优势,以商业保险为主体、政府旅游救助基金为补充,以政府引导、市场运作、多方参与、惠及游客为原则,加快构建多层次的旅游风险保障体系。积极争取国家有关部委的支持,把海南旅游风险保障体系建设成为中国旅游安全试点示范项目。推进成立省旅游安全保险协会,建立旅游事故应急救援机制,为游客提供全面及时便捷的旅游安全保障和应急救援服务。
  (六)创新旅游保险产品。加强政策引导和保险宣传,积极引导入琼游客购买旅游保险。开发设计适应我省旅游业发展需求的旅游保险产品,加快发展旅行社、旅游景点等责任保险以及漂流、水上娱乐、潜水、探险等高风险意外伤害保险,探索开发旅游医疗健康护理一体化的保险产品。
  四、积极发展“三农”保险
  (七)提升农业保险保障水平。整合三农补贴资金,探索建立以政府补贴为主要资金来源的海南农业灾害损失保险机制,逐步扩大农业保险的覆盖面和保障程度。围绕海南的南繁育制种基地、全国冬季菜篮子基地、热带水果基地和天然橡胶基地建设,优先发展农户急需的南繁育制种保险、大棚瓜菜保险、水果种植保险、橡胶综合保险等业务。建立健全具有海南特色的农业保险大灾风险分散机制,完善大灾风险准备金制度。
  (八)加快“三农”保险创新。在现有15个农业保险险种基础上,全面开展农房保险等业务,探索推出农产品目标价格保险、天气指数保险等新兴产品。推进服务创新,引导和支持保险机构在农业保险承保理赔工作中发挥作用,加大GPS定位、无人机航拍等先进技术在农业保险承保理赔工作中的应用。
  (九)健全农业保险服务体系。加强农业保险队伍建设,加大对基层政府农业保险工作人员的培训力度。健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作和信息共享机制,加强农业生产防灾减灾工作。
  五、探索开展巨灾保险试点
  (十)建立巨灾保险制度。结合我省实际,探索建立以制度建设为基础,以商业保险为平台,以多层次风险分担为保障的台风、洪水、地震等巨灾保险制度。逐步建立财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。
  (十一)完善重大自然灾害防灾救灾体系。将保险纳入我省重大自然灾害应急体系和防灾救灾体系。加强调查研究,探索建立我省台风、洪水、地震等巨灾损失数据库。加强保险宣传教育,引导政府机关、企业和居民学习运用商业保险应对灾害事故风险。
  六、大力发展海洋保险
  (十二)拓宽海洋保险服务领域。加快发展邮轮游艇、海上旅游、海上赛事等保险,服务海洋旅游业。大力发展船舶保险、航运保险等业务,服务海洋交通运输业。加快发展海洋基础设施保险和海洋石油天然气勘探开发等工业设施保险,支持我省临港工业做大做强。发展海洋生态损害责任保险,支持海南创建国家级海洋生态文明示范区。
  (十三)建立健全南海渔业保险制度。进一步完善渔业政策性保险,推动渔船保险、渔民保险、水产养殖保险和渔业种苗繁育保险的发展,积极参与南海防灾救灾体系建设。加大对南海渔业保险的财税政策支持,争取中央将南海渔业保险列入农业保险中央险种补贴范围,出台我省南海生产渔船渔民保险保费专项补助政策。注重开展渔船、渔民和渔监渔政人员特殊风险保障需求研究,提供特殊风险保险服务。
  (十四)积极服务三沙市建设。根据三沙市发展需要,提供相应的风险保障服务,支持三沙市的海上丝绸之路战略支点建设。为三沙市往来交通船等交通设施提供保险服务,保障后勤供给通畅。发展三沙市重大基础和公共服务设施保险,服务三沙市基础设施建设。发展三沙市人身保险,完善岛上人员人身安全保障。支持三沙市保险机构开拓业务,引导其加大资金和人员投入,进一步优化保险服务。
  七、运用保险机制提升社会保障和治理水平
  (十五)支持商业养老和健康保险发展。支持有条件的企业利用商业保险建立商业养老健康保障计划。鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险。支持保险公司加强与医疗机构的合作,推进定点医疗和医疗信息的互通共享。
  (十六)增强特殊群体人身安全保险保障。采取财政出资购买保险、补贴部分保费等方式,为我省在校学生、高龄老人等特殊人群提供意外伤害风险保障,探索利用商业保险建立见义勇为、公共交通人为纵火等事故下的公众人身安全保障体系。
  (十七)拓宽责任保险领域。强化政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式,把与公众关系密切的食品药品安全、医疗责任、校园安全、消防安全、生产安全、环境保护等领域作为责任保险的发展重点,探索开展强制保险试点。保险机构在责任范围内要及时采取预付赔款等方式优化责任保险服务。
  八、发挥保险推动经济转型升级的作用
  (十八)大力引进和运用保险资金。加强与保监会的沟通和工作对接,深化与相关保险公司的合作,建立我省保险资金投资项目库,搭建保险资金运用对接平台。探索利用担保等信用增级措施,增强保险公司投资我省的积极性。研究制定推动保险资金投资我省重大项目的支持引导政策,支持保险机构参与我省PPP(公私合营)项目试点,推动保险资金参与我省经济社会建设。
  (十九)强化对经济重点领域的保险支持。加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力。发挥企业财产保险、工程险等功能作用,保障我省重点项目建设。发展文化产业保险、物流保险、仓储保险,探索演艺、会展责任险等新兴保险,促进第三产业发展。加大保险支持企业“走出去”的力度,引导外贸企业利用出口信用保险防范出口风险。
  九、夯实保险业发展基础
  (二十)加快保险行业改革创新。进一步完善我省保险公司治理结构,稳步实施寿险费率和商业车险费率市场化改革,完善保险市场准入和退出机制。鼓励地方各级政府和相关部门通过多种方式购买保险服务,委托商业保险机构承办城乡居民大病保险,支持商业保险机构参与各类养老、医疗保险经办服务,尽快启动委托商业保险机构经办新型农村合作医疗业务试点。
  (二十一)加强保险业信息基础建设。建立我省保险业风险数据库。推进我省保险业信用体系建设,建立我省保险业信用评价基础数据库和保险业诚信奖惩制度。实现交警信息系统与保险业车险信息平台的有效对接,更好地发挥车险保障功能,促进道路交通安全。
  (二十二)牢牢守住风险底线。严厉打击保险欺诈等保险领域违法犯罪行为,维护保险公司合法权益。加强和改进保险监管,推进监管体系和监管能力现代化,强化保险消费者权益保护工作。支持金融保险监管部门依法履行监管职责,加强跨行业、跨区域、跨部门风险监测、预警、应急机制建设,切实防范化解保险业风险,守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。
  十、优化保险业发展环境
  (二十三)完善财税支持政策。完善健康保险有关税收政策。尽早在我省开展个人税收递延型商业养老保险试点。落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策。对境内保险机构为出口货物提供的保险产品免征营业税。充分发挥农业保险专项资金、中小学校方责任保险资金等项目资金的作用。落实农业保险税收优惠政策,提高省级财政对主要粮食作物的保费补贴,根据实际情况适时调整主要粮食作物保险的县级财政保费补贴。
  (二十四)提升全社会保险意识。加强政府引导,发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用,提升保险行业社会形象,支持保险行业每年组织开展“7·8”保险公众宣传日活动,引导保险机构充分利用职场、业务办理过程等加强保险宣传,支持保险公司进驻农村和社区设立服务中心。在我省各级领导干部和公务人员培训中,开展保险知识专题讲座等教育活动,不断提高干部保险意识。
  (二十五)加强保险用地保障。在我省土地利用总体规划中统筹考虑养老产业、健康服务业发展需要,扩大养老服务设施、健康服务业用地供给,优先保障供应。加强对养老、健康服务设施用地监管,严禁改变土地用途。对引进或在我省发起设立的保险类企业自用办公楼项目用地,可优先办理规划选址,依法办理供地手续。
  (二十六)加强领导和协调。在省政府领导下,各部门要各司其职,与保险监管部门、保险公司保持密切联系,协调解决保险业发展中的具体问题,营造良好的保险发展环境。各市县政府要结合自身实际,与本地保险机构建立工作联系制度,有条件的市县可以建立保险行业协会,统筹发展保险业,主动运用商业保险推动和促进各项工作。
  各级政府、各部门和领导干部要充分认识加快发展现代保险服务业的重要意义,认真学习保险知识,熟悉保险法律法规,提高运用保险机制促进经济社会发展的能力和水平。各市县政府和有关部门要根据本意见要求,按照职责分工抓好落实,促进我省现代保险服务业有序健康发展。
  附件二:
  海南省金融办解读《海南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》
  省委、省政府高度重视保险工作,4月29日省政府第36次常务会议审议通过了《海南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》,5月14日正式印发,这是我省贯彻落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)的重要举措,对海南保险业、乃至海南金融业的发展意义重大。
  一、关于《实施意见》出台的背景
  保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。2014年8月10日,国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,明确了今后较长一段时期我国保险业发展的总体要求、重点任务和政策措施,提出到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。2014年11月17日,国务院办公厅又印发了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》,这些文件的出台,将极大促进保险业的发展。
  近年来,我省保险业快速发展,保险服务体系不断完善,保险保障水平明显提升。2014年,全省保费收入85.15亿元,同比增长17.27%,保险深度2.43%,保险密度943元,分别比2013年提高0.12个百分点和131.56元。保险业组织体系进一步完善,阳光人寿保险公司总部落户三亚,多家保险公司来琼设立分支机构。目前,全省共有保险公司法人机构1家,省分公司23家。保险公司已在包括三沙市在内的19个市县设立分支机构。保险业服务能力不断增强,保障作用进一步发挥,特别是在应对“威马逊”超强台风等自然灾害中发挥了重要作用,为促进我省经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了突出贡献。但是,与国际旅游岛建设的需要相比,我省保险业发展水平仍有待提高,我省保险深度和保险密度仍分别低于全国平均水平0.75个百分点和536.35元,保险在投资、财富管理、社会管理等方面中的职能作用尚未得到有效发挥,保险业需要进一步提升服务能力,拓展服务范围,创新服务模式,更好地服务全省经济社会发展。
  二、关于出台《实施意见》的重要意义
  《实施意见》结合我省的实际,全面贯彻落实国发〔2014〕29号文件精神,强化了对全省保险发展重点和特色领域如旅游保险、海洋保险、三农保险、巨灾保险的支持,将极大推动我省现代保险服务业加快发展。
  (一)有利于提升我省风险保障能力
  我省气候条件复杂多样,台风、水涝等自然灾害频发,几乎每年都会因此而受到较大的经济损失。保险在风险管理、防灾减损、灾害救助等方面具有专业优势,将保险纳入灾害事故防范救助体系,能够提升全社会利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平,可以有效防范和化解来自自然和社会的各类风险,增强全社会抵御风险的能力。近年来保险业在我省抗击重大灾害中发挥了积极的作用,如在2014年“威马逊”和“海燕”两场台风中,保险业提前向客户做好风险提示,帮助保险客户抢险救灾,并积极做好查勘理赔工作,截至2015年4月,已为受这两个台风影响的企业和个人赔付9.9亿元,为稳定经济运行和人民群众生产生活做出了积极贡献。
  (二)有利于促进我省经济提质增效
  当前,我省经济运行进入新常态的特征更趋明显,经济增长由高速转为中高速,在此背景下,加快发展现代保险服务业,有利于促进经济提质增效,助推我省经济实现增速换挡和结构调整。保险业是现代服务业的重要组成部分,对旅游、养老、医疗、会展、汽车维修等高端服务业的发展具有明显的带动作用。加快发展现代保险服务业、充分发挥保险业对相关产业链的辐射功能,有助于提升第三产业占比,推动第三产业转型升级,进一步增强服务业对经济的带动作用。此外,保险资金具有投资期限长、稳定性强的独特优势,加快现代保险服务业发展,可以为我省重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和重点项目建设提供大量的中长期资金支持。我省在保险资金引进方面取得明显成效,截至2014年末,保险资金在全省开展项目投资金额90.9亿元,有力支持了经济社会发展。
  (三)有利于完善我省社会治理体系
  全面建设小康社会、全面深化改革、全面依法治国、全面从严治党的“四个全面”战略对社会治理能力提出了更高的要求。加快发展现代保险服务业,充分发挥保险在创新公共服务提供方式、化解社会矛盾方面的作用,有助于推动我省社会治理体系与治理能力现代化。当前经济社会发展面临的矛盾问题和风险因素错综复杂,各种社会矛盾逐渐暴露,各种利益之间的冲突日益加深。引入保险机制参与食品药品安全、医疗安全、校园安全、道路交通安全、环境保护等领域的社会管理,有助于降低矛盾纠纷处理成本,维护社会的和谐稳定。
  (四)有利于健全我省社会保障体系
  加快发展现代保险服务业,对于放大财政资金效用、提高社会保障水平、丰富社会保障体系层次结构具有十分积极的意义。我省人口老龄化问题日益凸显,截至2014年末,我省65周岁及以上人口占总人口的比重为8.11%,较十一五期末增加了0.04个百分点,人口老龄化带来的社会养老与医疗负担越来越重。2014年,全省保险公司健康保险期末有效承保696.62万人次,支付保险赔款9889.61万元,同比增长18.62%,人身险公司死伤医疗给付累计支付9143.27万元。保险作为更有效率的现代化保障机制,在完善我省社会保障体系方面扮演重要角色。一是作为社会保险市场化运作的积极参与者,通过开展大病保险业务承办和基本社会保险经办服务,提高社会保障体系的运行效率。二是作为企业发起的养老健康保障计划的重要提供者,通过发展企业年金、职业年金、团体健康保险业务,弥补基本社会保险保障范围和保障水平的不足。三是作为个人与家庭商业保障计划的主要承担者,通过发展商业养老保险与商业健康保险业务,满足居民个性化、差异化的保障和服务需求。四是作为特殊群体人身安全保障服务的重要供给者,通过发展针对在校学生、高龄老人、渔民等特殊人群的意外伤害保险业务,增强特殊人群抵御意外风险的能力。
  三、关于《实施意见》的主要内容和亮点
  《实施意见》具有鲜明的海南特色,充分结合我省实际,提出了完善保险组织体系、探索开展巨灾保险试点、优化保险业发展环境等10大方面、26项政策措施,在海洋保险、 “三农”保险、旅游保险等多个方面进行了政策创新。总的来看,《实施意见》重点解决了以下几个问题。
  (一)明确了发展目标
  在发展的战略目标方面,《实施意见》提出,到2020年,争取保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人。这一目标比我省2014年的实际水平分别提高2.57个百分点和2557元,与《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出的全国目标保持一致。设定这个目标,主要有两方面的考虑。一个是考虑了必要性。海南经济社会正处于新的发展机遇期,只有以一定的保险覆盖面和渗透度作支撑,保险业的功能作用才能得到有效发挥。另一个是考虑了可行性。综合考虑我省经济社会发展趋势和行业实际,我们认为发展是可行的。总的来看,《实施意见》设定的这个目标实现起来有一定难度,但是经过努力也是可以达到的。
  (二)拓宽了服务领域
  《意见》紧扣全省发展的重点,针对海南旅游业转型升级、海洋强省建设等重大战略部署以及台风等重大自然灾害多发的省情,重点在旅游保险、“三农”保险、巨灾保险、海洋保险等方面提出工作任务,落实责任。
  一是加快发展旅游保险,构建多层次旅游风险保障体系,争取把海南旅游风险保障体系建设成为中国旅游安全试点示范项目,建立旅游事故应急救援机制,为游客提供全面及时便捷的旅游安全保障和应急救援服务。
  二是积极发展“三农”保险,优先发展农户急需的南繁育制种保险、大棚瓜菜保险、水果种植保险、橡胶综合保险等业务,全面开展农房保险等业务,探索推出农产品目标价格保险、天气指数保险等新兴产品,建立健全具有海南特色的农业保险大灾风险分散机制。
  三是探索开展巨灾保险试点,探索建立以制度建设为基础,以商业保险为平台,以多层次风险分担为保障的台风、洪水、地震等巨灾保险制度,并将保险纳入我省重大自然灾害应急体系和防灾救灾体系。
  四是大力发展海洋保险,拓宽海洋保险服务领域,建立健全南海渔业保险制度,积极参与南海防灾救灾体系建设。提供相应的风险保障服务,支持三沙市的海上丝绸之路战略支点建设。
  (三)丰富了支持体系
  《实施意见》充分体现了省政府对保险业的高度重视和大力支持,既在各部分包含具体支持内容,如鼓励地方各级政府和相关部门通过多种方式购买保险服务、支持商业保险机构参与各类养老、医疗保险经办服务,又在第十部分“优化保险业发展环境”集中体现了有关财税和用地等方面的支持政策。这些支持政策系统性强,涉及到支持保险业发展的税收政策、财政政策、用地保障政策、监管协调政策等,是省政府对保险业支持力度最大的文件,内容含金量也很高。
  《实施意见》提出,要完善健康保险有关税收政策,尽早在我省开展个人税收递延型商业养老保险试点,落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策,对境内保险机构为出口货物提供的保险产品免征营业税。要提升全社会保险意识,不断提高干部保险意识。要加强保险用地保障。要加强领导和协调,协调解决保险业发展中的具体问题。
  (四)深化了改革发展
  深化改革是保险业发展的动力和源泉。《实施意见》就海南保险业深化改革提出了一系列重大战略部署。一是明确了海南保险业发展的原则,即必须以服务国际旅游岛建设、满足全社会日益增长的多元化保险需求为出发点,坚持市场主导、政策引导,坚持改革创新、扩大开放,坚持完善监管、防范风险。二是完善保险组织体系,支持组建注册地在海南的法人保险公司,鼓励各类保险公司到我省设立分支机构,吸引其地区总部、研发中心、后援中心、信息中心等入驻海南。三是夯实保险业发展基础,加快保险行业改革创新,加强保险业信息基础建设,牢牢守住风险底线,严厉打击保险欺诈等保险领域违法犯罪行为。
  (五)明确了职责分工
  《实施意见》强调,各市县政府和有关部门要根据本意见要求,按照职责分工抓好落实,促进我省现代保险服务业有序健康发展。同时,还以附件形式,列出了25项具体工作任务,有明确的时间节点,并对各有关厅局和有关市县政府的具体落实工作提出了要求。
  省金融办将按照职责分工,发挥综合协调作用,统筹省政府各有关部门、各有关方面力量把文件精神和各项工作任务落实好。
  海南保险业要以《实施意见》的出台为契机,加大创新力度,在热带农业、健康人寿、南海资源开发利用等领域开发新的保险品种,壮大主体规模,更好地服务海南国际旅游岛建设和经济社会发展大局。
  附件三:
  海南保监局解读《海南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》
  2014年8月10日,国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,明确了今后较长一段时期我国保险业发展的总体要求、重点任务和政策措施。为贯彻落实国务院关于发展现代保险服务业的一系列部署,加快我省现代保险服务业的发展,省政府于5月14日正式印发了《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》。《实施意见》是做好当前和今后一个时期保险工作的纲领性文件,对我省保险业改革发展具有里程碑意义。
  《实施意见》明确了我省保险业发展的总体要求,提出了10个方面、26项政策措施。
  一、总体要求
  《实施意见》提出的总体要求有两个,一个是立足海南,统筹推进,另一个是明确目标,加快发展。第一点实际上是明确了加快发展我省现代保险服务业的指导思想和基本原则,第二点主要明确了我省保险业发展的战略目标。
  在总体要求这一部分,十分精炼地回答了海南为什么发展、为谁发展、怎样发展、发展什么样的现代保险服务业等重要命题。为什么要在海南发展现代保险服务业?因为海南经济社会建设需要,海南推进治理体系和治理能力现代化需要,海南人民提升保障水平需要。可以说,基于这些方面的原因,保险业实现了由“我要发展”到“要我发展”的重要一跃,这种变化是历史性的。
  为谁发展保险业?当然是为海南经济社会建设、为海南人民。所谓立足海南,即要突出海南特色,以服务国际旅游岛建设、满足全社会日益增长的多元化保险需求为出发点,既要充分利用海南的资源优势、区位优势和政策优势加快现代保险服务业发展,同时保险业也要进行反哺,切实发挥保险功能作用,为海南经济社会建设、为海南人民服务。保险业不能为了发展而发展,更重要的是,要通过发展使全社会的保险服务需求得到更好地满足,全社会的整体福利水平得到改善。
  怎样发展保险业?首先,要明确保险业的地位和作用,即要统筹现代保险服务业在我省经济社会工作整体布局中的地位和作用。其次,要明确发展的方式方法和途径。《实施意见》明确了加快我省现代保险服务业发展的方式、动力与底线。在发展的方式方面,坚持市场主导、政策引导。在发展的动力方面,坚持改革创新、扩大开放。在发展的底线方面,坚持完善监管、防范风险。
  要发展什么样的保险业?在发展的战略目标方面,《实施意见》提出,到2020年,争取保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人。这一目标比我省2014年的实际水平分别提高2.57个百分点和2557元,与“新国十条”提出的全国目标保持一致,但由于当前我省保险业发展水平落后于全国平均水平,实现这一目标需要更快的发展速度。考虑到我省保险业的发展潜力、经济社会结构变化与政府职能转变提供的机遇以及行业改革创新带来的积极效应,相信通过全行业的持续努力,这一目标也是可以争取实现的。
  二、完善保险组织体系
  近年来,我省保险组织体系不断完善,截至2014年末,我省共有保险公司法人机构1家,省级分公司23家,保险公司分支机构已覆盖包括三沙市在内的19个市县。但与我省经济社会发展需要相比,我省保险组织体系还存在一些不足,主要表现在:保险服务主体类型相对单一,市场活跃度不足;分支机构过多地集中在海口、三亚两地,对县域农村市场关注不够;保险机构尚未形成差异化发展的理念,产品服务创新能力不强,自身专业优势尚未充分发挥。
  针对这一情况,《实施意见》同时从增量和存量两个角度提出了要求。一是要逐步丰富保险服务主体。一方面,吸引法人保险公司以及保险公司研发中心、后援中心等入驻我省,充分发挥其对我省投资、就业、税收等方面的辐射带动效应。另一方面,通过鼓励发展新型保险业态与设立分支机构,增加市场的有效供给,并通过适度竞争进一步激发市场活力。二是要壮大现有保险机构。对于现有保险公司与保险中介机构,《实施意见》着重引导其树立专业化、差异化发展的经营理念,健全基层保险服务网点,全面提升服务能力与服务质量。
  三、加快发展旅游保险
  自《国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》发布以来,我省旅游业一直保持着良好的发展势头,但随着旅游业快速发展,游客安全保障问题日益突出,旅游企业的经营风险也日渐加大。构建多层次旅游风险保障体系,切实提高游客与旅游企业的风险保障水平,不仅事关我省旅游业的健康有序发展,更事关国际旅游岛建设大局。
  《实施意见》围绕我省建设国际旅游岛、推动旅游业转型升级的战略部署,对我省多层次旅游风险保障体系进行了顶层设计,商业保险作为体系的主体,应在提供风险保障和应急救援服务等方面发挥积极作用。在产品创新的方向上,《实施意见》强调应适应我省旅游业发展需求。一是加快发展旅行社、旅游景点等责任保险。2014年,我省旅行社责任险统保项目投保率超过98%,未来行业应在继续做好旅行社责任险统保项目的基础上,积极拓展旅游景点、酒店等旅游企业的责任险业务,帮助旅游企业转移和化解经营风险。二是加快发展意外伤害保险。目前市面上的意外伤害保险多将高风险运动导致的意外伤害作为除外责任,为满足我省漂流、潜水等特色旅游项目的发展需要,《实施意见》提出将意外伤害保险的责任范围进行拓展。三是探索开发旅游医疗健康护理一体化的保险产品。越来越多的候鸟老人将海南作为旅游度假和疗养定居的首选之地,对相关的保障服务提出了更高要求,这也是开发上述保险产品的主要出发点。
  四、积极发展“三农”保险
  海南农业占有重要地位,2014年在地区生产总值中的比例达到23.1%,比全国高出13.9个百分点。省政府连续在2013、2014年将农业保险列为十件民生实事之一,海南保险业积极贯彻落实省政府决策部署,推动农业保险加快发展。2014年全省农险保费收入3.77亿元,同比增长17.06%,农业保险覆盖全省包括三沙市在内的所有19个市县。赔付支出4.92亿元,受益农户34185户次,简单赔付率达130.56%,较好地帮助解决农户因灾返贫问题。其中向海胶集团赔付1.54亿元橡胶树保险赔款,创造了全国农险单险种一次事故赔款最高记录。南繁制育种水稻保险功能作用得到汪洋副总理的批示肯定。但也应看到,我省“三农”保险的发展与农户的生产生活需要还存在一些不适应的地方,主要体现在:大灾风险分散机制缺位制约了保险公司的承保能力;产品服务创新能力与防灾防损能力均有待加强;基层网点服务能力难以满足承保理赔工作需要。
  《实施意见》在总结我省“三农”保险实践经验的基础上,结合农户生产生活需要,明确了当前和今后一个时期我省“三农”保险的发展方向和工作重点,包括推进农业保险“扩面、提标、增品”、构建大灾风险分散机制、健全农业保险服务体系,着力引导“三农”保险在防范化解农业生产风险、稳定农民收入、促进农业现代化等方面做出更大的贡献。
  五、探索开展巨灾保险试点
  巨灾风险损失波及范围广、损失程度大,保险公司难以完全依靠市场运作独立承担责任。特别是我省保险市场规模较小、抗风险能力较弱,公司经营效益受单次灾害事故的影响较大,如果完全由保险公司承担巨灾风险损失,不仅会对公司的持续经营能力造成很大的冲击,也会影响公司的承保意愿。以2014年为例,“威马逊”台风发生后,全省财产险公司的承保利润由正转负,且亏损幅度不断扩大,全年累计承保亏损8.88亿元。针对这一问题,《实施意见》提出了我省多层次巨灾保险制度的框架,并对巨灾风险分散机制、巨灾损失数据库等基础措施做出了相应安排,为我省巨灾保险的发展明确了思路。
  另一方面,当前的灾害救助体系更多地强调政府责任,导致公众风险意识淡薄,依赖政府财政救济的思想严重,这也制约了保险机制在应对巨灾方面的作用发挥。《实施意见》明确要将保险纳入我省重大自然灾害应急体系和防灾救灾体系,这是对保险经济补偿与风险管理功能的充分肯定,并将调动各方运用保险机制管理风险的积极性。
  六、大力发展海洋保险
  近年来,保险业积极服务我省建设海洋强省的战略部署。一是加快发展渔业保险。2014年我省渔船保险与渔民人身意外保险分别实现保费收入2095.29与3490.68万元,分别增长42.65%与66.25%。“水产养殖保险示范项目”已于2014年年底结题,将进入承保实践阶段。二是提升船舶险与货运险保障水平,2014年全省船舶险与货运险的赔款支出分别增长5.31%与20.13%。但与海洋强省建设需要相比,目前我省海洋保险服务领域还不够广阔,船舶保险、货运保险业务规模偏小,部分社会有需求的险种还未开发出来。
  根据省委、省政府的决策部署,建设海洋强省须在发展海洋经济、推进海洋基础设施建设、加强海洋保护和管理等方面着力,《实施意见》对我省海洋保险提出的要求也正是围绕着以上几个方面展开。同时,考虑到渔业保险业务的经营风险较高,为了提高保险公司承保的积极性,《实施意见》对相关的财税支持政策也作出了安排。
  七、运用保险机制提升社会保障和治理水平
  近年来,我省保险业充分发挥自身优势,在提升社会保障与社会治理水平方面做出了重要贡献。一是配合省医改办做好大病保险招投标等工作,推动我省大病保险尽快启动运行。二是充分发挥人身险的保障功能,2014年健康险期末有效承保696.62万人次,累计支付保险赔款9889.61万元,同比增长18.62%,由财政出资购买的中小学生平安保险与计划生育家庭意外伤害保险已开始承保。三是充分发挥责任保险化解矛盾纠纷的作用,辅助政府进行社会治理。2014年医责险实现三级医院100%、二级综合医院95%承保,提前完成国家卫计委等五部委提出的2015年投保比例要求。校方责任险首次实现对全省200多万名大中小学学生及学前教育幼儿的全覆盖。安全生产责任保险覆盖范围和规模不断扩大。琼海食品安全责任保险试点工作有序推进。
  《实施意见》在总结已有实践的基础上,结合政府职能转变与社会治理创新的大趋势,对行业提出了一系列任务措施,包括大力发展企业补充与个人商业养老健康保险,做好特殊群体人身安全保险保障服务,充分发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用,着力推动行业在更大范围和更高层次上服务我省社会保障体系与社会治理体系。
  八、发挥保险推动经济转型升级的作用
  《实施意见》紧扣我省经济热点、难点和重点问题,对行业服务经济转型升级作出了任务部署。
  一是大力引进和运用保险资金。截至2014年底,保险资金已在我省开展项目投资90.9亿元,但资金投向集中于公司自用性不动产,未能对我省民生工程和重点项目建设以及健康养老服务业的发展提供有力支持。围绕我省保险资金运用不足的实际,《实施意见》明确了搭建保险资金运用对接平台等要求,着力推动保险资金积极参与我省经济社会建设。
  二是强化对经济重点领域的保险支持。近年来海南保险业不断开拓企财险、工程险等业务,2014年全省企财险与工程险赔款支出分别为3.28亿元、6009.09万元,分别增长308.68%、298.06%,较好地保障了企业的正常运营和项目建设的正常开展。但也应看到,我省小微企业贷款保证保险、文化产业保险、物流保险等服务经济结构调整的重点险种业务发展相对滞后,部分业务几乎处于空白状态,难以适应企业保障需求和产业发展需要。针对这一现状,《实施意见》从增强小微企业融资能力、保障我省重点项目建设、促进第三产业发展和支持企业“走出去”等方面对行业提出了要求,引导行业为我省经济重点领域提供更有力的支持。
  九、夯实保险业发展基础
  保险业的健康发展与完善的基础建设密不可分,《实施意见》结合我省保险业基础建设情况和行业发展需要,就如何夯实行业发展基础作出了一系列安排。一是加快改革创新。一方面要深化保险业自身的改革,通过改革进一步激发行业发展活力,引导行业转变发展方式、提升发展质量。另一方面要服务国家的全面深化改革战略。新一届政府推进职能转变的决心和力度很大,大量的公共服务将要转移出来。基于这一考虑,《实施意见》对政府部门购买保险服务提出了明确要求,这也为行业更好地服务政府职能转变打开了空间。
  二是加强信息基础建设。完善的信息基础建设既是保险业健康发展的有力支撑,更是现代保险业的重要标志。《实施意见》围绕当前行业信息基础建设的薄弱环节提出了任务措施,目的在于通过加强对数据信息的采集、分析和共享利用,提升行业承保理赔和经营管理水平,同时以信用体系建设为契机,推动行业规范经营行为。
  三是守住风险底线。内外部形势变化对行业风险防范工作提出了更高的要求,《实施意见》针对新形势下行业风险的变化特点,明确了行业风险防范的工作要求,对于做好风险防范工作具有很强的指导意义
  十、优化保险业发展环境
  自去年8月“新国十条”颁布以来,有关的配套政策陆续出台,为保险业的发展提供了有力支持。10月,国务院办公厅下发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》。今年3月5日,李克强总理在《政府工作报告》中提出,要在年内推出巨灾保险、个人税收递延型商业养老保险。5月6日,国务院常务会决定开展个人所得税优惠政策试点,对个人购买综合性商业健康保险的支出允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。从我省的情况来看,保险业服务经济社会大局的功能作用也日益受到重视,政府已开始运用保险机制开展各项工作,并通过支持政策推动相关领域的保险业务发展。
  《实施意见》通篇体现了省委、省政府对保险业的高度重视和大力支持。一是保障措施全面到位。《实施意见》根据行业发展需要,从完善财税支持政策、提升全社会保险意识、加强保险用地保障等方面提出了全方位的保障措施,着力优化保险业发展的政策环境与舆论环境。二是职责分工明确清晰。《实施意见》将加快发展现代保险服务业的每一项具体工作分工落实到28个部门和各市县政府,并明确了完成各项重点工作任务的时间进度安排,这将为文件的贯彻落实创造良好的工作环境。
  总的来看,《实施意见》给行业的发展带来了前所未有的机遇和无比广阔的空间。海南保险业应将思想和行动统一到《实施意见》上来,把贯彻落实《实施意见》作为一项长期不懈的工作任务,学好用好各项政策措施。一是深入学习,吃透文件精神。二是主动作为,推动文件落实。三是苦练内功,提升发展水平。四是分工协作,形成抓落实的合力。接下来,我们也将赴各市县开展宣讲活动,并与市县政府有关部门进行座谈。
  随着《实施意见》的颁布,海南保险业将进入一个新的发展阶段。在政府、社会、媒体和消费者等各方面力量的鼎力支持和帮助下,海南保险业一定能不负众望,切实发挥保险功能作用,在服务海南科学发展、绿色崛起,服务国际旅游岛建设中实现自身的快速发展,为海南经济社会发展大局做出新的更大贡献!

 
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