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寿险公会争取引进FIA保单
[作者:工商时报    时间:2018-11-29 18:14:32]

既有投资型保单的资本利得,又有利变年金的保底机制,寿险公会将争取引进美国畅销保单FIA(Fixed Index Annuities),主攻退休金市场,这种保单算是传统寿险,有保单预定利率以及一定年期以上解约就保本,但是又像投资型保单可以追踪指数,享更高的资本利得。

保险局表示,这种新保单目前并没有相关监理机制,若有业者想引进,保险局也无法受理审查,必须先由寿险公会拟定保单责任准备金提存方式,依保单特性必须强化的监理准则等,再报保险局讨论是否放行此款新保单。

寿险业者表示,投资型保单可以追踪各类指数,享有指数上涨的利得,可能是每年5~20%的报酬率,但若指数下跌,保户也可能承受损失,即此类保单不保本也不保息,盈亏由保户自负。

传统保单则是寿险公司提供保证利率,且保本保息,但在低利率时期,并不具吸引力;至于利变型商品则要视市场利率及寿险公司实际投资去宣告利率,对有些想分享资本市场上涨好处的保户,又嫌不够积极。

FIA即是结合投资型保单的投资特点,又有寿险公司提供一定保证,例如十年之内解约要收解约费,但若不解约就有一定的保证,如至少保本等,在特性上会比较偏利变年金,但可能又比利变年金再积极一些。

台湾之前曾有寿险公司想引进此款保单,直接送保险局审查,但因为没有相关管理机制,就被保险局退件,目前就是由寿险公会讨论订定相关办法,如修改利变年金示范条款,增加此类保单责任准备金提存规定,保险业者提供保证的审查方式等。

不过美国热卖是因为有递延课税的诱因,保户会运用此种保单来累积退休金,台湾则可能需要增加其他的诱因,但至少可以增加保单类型,创造新的销售动能。

 
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