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印度:Ulip需要知道8项费用
[作者:indiatimes.com    时间:2018-3-13 11:05:58]

由于股权和共同基金的转让引起的长期资本收益税(LTCG)的提案将单位联结保险计划(Ulip)的关注重点放在了他们现在享有的税收优势上。 
Ulip被认为是一个包含保险的共同基金。但是,与有单一综合费用比率(TER)的共同基金不同,Ulips有很长的费用清单。 
在Ulip中,作为保费支付的全部金额不用于购买单位。保险公司在分配单位之前扣除一定的费用。剩余的溢价金额根据投保人的选择投资于各种资产类别,如债务,股权或两者(称为基金期权)。 
收费结构可能因保险公司和计划而异,但大体上这里是不同类型的收费。 

I.高级分配费
高级分配费(PAC)作为所收取保险费的固定百分比扣除,通常在政策的最初几年以较高??的费率收取。该费用通常包括初始费用和续约费用以及中间人的佣金费用。
PAC根据所支付的保费收取费用,因此据说它是前置式的。甚至在支付续约保费时也会收取费用,但是,在晚些时候,量将逐渐减少,并且可能仅在政策的最初5 - 7年内收取。此后,PAC可能为零,大多数在线购买的Ulips就是这种情况。 
根据政策是单一保费计划还是定期保费,保费金额,保费频率(即每月,每季度,每年)和付款方式,PAC甚至可能会有所不同。 

II.死亡收费
这些费用是为计划下的保险费用提供的。死亡率收费取决于许多因素,如年龄,保额(保额)等,并按月扣除。该费用将从您选择的每个基金中按比例扣除。 

III.基金管理费
基金管理费(FMC)是保险公司在Ulip管理各种基金时收取的费用。它被收取管理资金并在到达NAV之前被扣除。FMC每日从NAV进行调整。允许的最高金额为每年基金价值的1.35%,并且每天收取。一般而言,保险公司征收股权基金允许的最高限额,而非股权基金的收费较低。 

IV.政策管理费用
顾名思义,这是对政策的管理收取的费用,并且通过取消所选基金的单位按月收费。在整个政策期限内可能会持平,或以预定的速率变化。  

V.部分提取费用
Ulips提供部分资金提取。有些计划提供无限数量的部分取款,而很少有人可能将其限制为2-4。这种提款可能免费达到一定的限额,然后每次提款可能会有100卢比的费用,或者对于任何数量的提款可能都是免费的。 

VI.资金转换费
在期权之间转移资金或投资称为转换。一般来说,每年可以免费使用有限数量的资金转换器,随后使用交换机,每台交换机的收费标准为100卢比或250卢比。这些费用也可以通过按比例从您选择的每个基金中取消单位来扣除。如果在线完成,一些保险公司可能会收取较低的转换费用。 

.高级重定向费用
作为保单持有人,可能会将全部保费投入到Ulip的基金A中。即使未来的保费将被添加到该特定基金。高级重定向功能允许您将未来的保费付款重定向到不同的基金选项,例如基金B.这种保费付款的重新导向不会影响您在基金A中的投资。 
一般来说,您可以免费重定向您的付费付款,之后每次重定向收取100卢比或250卢比的费用。与切换类似,在线完成的重定向可以降低成本。 

.高级停产费用
在中止支付保费(最初五年)后,您的资金将扣除保单中的停产费用(DC)后锁定在停业保单(DP)基金中。如果政策的年度保费超过25,000卢比,那么在第1,第2,第3和第4保险年度,最高保费可分别为6,000卢比,5,000卢比,4,000卢比或2,000卢比。在第一,第二,第三和第四保单年度,保费将分别为3,000卢比,2,000卢比,1,500卢比或1,000卢比。如果保单从第5个保单年度中止,则不收取退保费用。 
在资金存入基金期间,保险人可以申请不超过基金价值0.5%的基金管理费。由于保险公司必须提供不时会改变的最低保证回报,因此躺在DP基金中的钱将继续获得利息。目前,DP基金每年提供4%的利息。DP资金将在五年锁定期完成后支付。 

所有收费
然而,上述所有费用的有效影响受到监管机构的限制。根据印度保险监管发展局(Irdai)的指导方针,净收益率下降(RIY)对于期限小于或等于10年的政策在到期时不得超过3%。而对于期限在10年以上的政策,到期日的净利润率不得超过2.25%。但是,收益率是在不考虑死亡率的情况下计算的。 

 
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