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银保监25条新规:强化保险公司与合作中介
[作者:今日保 杨希    时间:2019-2-11 11:54:01]

    “开门红”之际,保险公司很忙,监管也很忙。继点名违规产品、公司治理、车险乱象、销售误导后,这一次进入监管名单的是保险中介。

  1月31日,银保监下发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》(简称《通知》),详列二十五条规定,针对保险公司及其中介渠道、合作中介机构业务管理进行相关规范。

  重点依旧是防范打击销售误导、大小合同、虚列费用、虚假信息等多年顽疾与矛盾,这也是2018年6月份中介现场检查的重点。

  所不同在于:这一次不再是盯着互联网保险平台、车商4S店、银行邮储兼业、专业中介等保险中介机构,而是保险公司及险企一把手。

  五大内控要求:

  保险公司班子成员要有中介渠道负责人

  《通知》从险企自身出发,通过其自有代理人、合作中介机构、自有中介渠道等方面进行把控:

  ① 保险公司通过个人保险代理人、保险专业代理机构、保险经纪机构、保险兼业代理机构、保险公佔机构和互联网等保险中介渠道开展保险业务,应当加强中介渠道业务管理。

  ② 保险公司应当在总部设置中介渠道业务条线管理部门和专岗,总部管理层应当设有中介渠道业务管理责任人,并向银保监会报备。

  ③ 保险公司应当具备合法、有效、稳健的中介渠道管理制度,至少包括业务管理制度、财务管理制度、信息系统管控制度,确保经营行为依法合规、业务财务数据真实透明。

  ④ 保险公司应当具备信息化管理手段,业务管理信息系统财务管理信息系统能够真实、准确、完整覆盖中介渠道业务全流程。

  ⑤ 保险公司应当建立中介渠道业务合规审计制度,健全对业务部门、各级分支机构的合规审计,形成完善的中介业务违法违规行为责任追究机制。

  九大严格把关:

  强化保险公司与合作中介“连带责任”

  自产、自销的模式,难以满足经营需求;而对外合作,更需对各方主体严格把关:

  ① 保险公司应当与合作中介渠道主体在委托合同中约定相关责任,落实对中介渠道业务合规性的管控责任,及时要求中介渠道业务主体纠正违法违规行为。

  ② 保险公司应当建立中介渠道业务主体管理档案。准确记载合作主体的机构业务资质、人员执业资质、股东风险测评、培训、业务情况以及合规性评价等。

  ③ 保险公司应当加强中介渠道保单真实性管理,加强客户信息收集、记录、管理和使用的内部管控。

  ④ 保险公司应当制定科学有效的个人保险代理人管理制度。完善个人保险代理人执业登记管理,加强执业过程管理,确保执业登记数据真实、准确。建立产品销售定期排查机制,坚决禁止违规销售非保险金融产品。

  ⑤ 保险公司应当做好专业代理、经纪机构等合作主体的业务资质审核与合规管理,业务档案要真实、准确。

  ⑥ 保险公司应当加强银行、邮政、车商等保险兼业代理渠道管理,承担业务合规性管理责任,建立定期数据核对机制,确保保单信息真实性。

  ⑦ 保险公司委托保险公估机构开展业务的,应当完整记录査勘理赔流程,完善理赔档案资料管理。

  ⑧ 保险公司与第三方互联网平台进行合作的,应当由总公司统一管理第三方互联网平台合作业务的接入、签约,明确各省级分公司归口管理部门,加强业务合法合规性考核管理。

  ⑨ 保险公司发现中介渠道业务主体存在下列严重违法违规行为的,应当及时向银保监会及当地银保监局报告:

  利用开展保险业务的便利条件,进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动;有严重侵害投保人、被保险人或者受益人合法权益的违法行为;业务活动涉嫌其他违法犯罪;银保监会规定的其他需要报告的事项。

  十个“不得”:皆是多年顽疾

  《通知》中详列保险公司及其工作人员九个“不得”:

  ① 不得在账外暗中直接或者间接给予中介渠道业务主体及其工作人员委托合同约定以外的利益。

  ② 不得唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗投保人、被保险人或者受益人。

  ③ 不得利用中介渠道业务主体,通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用。

  ④ 不得利用中介渠道业务,为其他机构或者个人牟取不正当利益。

  ⑤ 不得通过中介渠道业务主体给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

  ⑥ 不得串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费;不得串通中介渠道业务主体虚构保险合同、故意编造未曾发生的保险事故或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔,骗取保险金或者牟取其他不正当利益。

  ⑦ 不得委托未取得合法资格的机构或没有进行执业登记、品行不佳、不具有保险销售所需的专业知识的个人从事保险销售活动。

  ⑧ 在保险业务活动中不得编造虚假中介渠道业务、虚构中介渠道从业人员资料、虚假列支中介渠道业务费用,或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介渠道业务报告、报表、文件、资料。

  ⑨ 不得开展法律、行政法规所禁止的其他活动。

  合规监督:强调险企一把手责任

  经过连续多年的清理整顿,保险中介市场秩序规范工作初见成效,但是违法违规经营、侵害消费者权益等方面的痼疾仍然存在,需要持续加大整治市场乱象力度。

  ①保险公司要进一步完善中介渠道业务的合规监督:

  总部应当在每季度结束后15日内向银保监会报送中介渠道业务报告及数据表格电子版;

  每年3月1日前向银保监会报送上一年度中介渠道业务合规情况内部审计报告,报告应包括保险中介渠道业务情况、风险评估情况、合规审计情况、违法违规问题处罚与整改情况以及公司认为其他应该报告的事项等;

  公司总经理应当在报告上签字,并对报告内容的真实性负责。

  保险公司省级分公司应当在每年3月1日前,向当地银保监局报送中介渠道业务合规情况内部审计报告(内容同上),分公司总经理应当在报告上签字,并对报告内容的真实性负责。

  保险公司总部可以授权计划单列市分支机构履行本通知规定的省级分公司职责,并向当地银保监局报送相关报告。

  ②银保监会及各派出机构加强对保险公司中介渠道业务的现场检查和非现场监管,对存在违法违规行为的保险公司、保险中介渠道业务相关机构和人员要依法依规进行处罚。

 
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