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银行系寿险公司难“断奶” 超半数原保费收入下滑
[作者:国际金融报 张恒    时间:2019-2-11 11:53:45]

    中国银保监会最新出炉的保险业成绩单显示,2018年全年保险业实现原保费收入3.8万亿元,同比正增长3.92%。其中,寿险公司原保费收入2.6万亿元,实现了0.85%的正增长。

  值得注意的是,9家“银行系”寿险公司中,超过半数公司依旧没能摆脱负增长的形势。由于银保渠道收入占比过重,如何加速调整业务结构,已成为“银行系”寿险公司的当务之急。

  1

  几家欢喜几家愁

  《国际金融报》记者梳理发现,9家“银行系”寿险公司在2018年的成绩出现了明显的分化,其中有4家公司原保费收入实现同比正增长,5家公司同比下滑。

  具体看来,中邮人寿2018年原保费收入576.58亿元,同比增长40%,在91家寿险公司中排名第11,相比2017年排名上升了3个名次。

  招商信诺人寿原保费收入150.62亿元,同比增长17.5%;光大永明人寿2018年原保费收入103.44亿元,同比增长46.1%;中荷人寿2018年原保费收入46.94亿元,同比增长16.7%。

  相反,工银安盛人寿、建信人寿、农银人寿、交银康联人寿和中银三星人寿5家公司却均出现了下滑形势。

  其中,工银安盛人寿2018年原保费收入336.81亿元,同比下滑15.1%;建信人寿原保费收入249.07亿元,同比下滑15.7%;农银人寿原保费收入176.38亿元,同比下滑26%;交银康联人寿原保费收入80.18亿元,同比下降38.9%;中银三星人寿原保费收入28.66亿元,同比下滑26%。

  2

  成也代销,败也代销?

  不得不承认,曾经险企十分倚重的银保渠道已风光不再,背靠银行这颗大树的“银行系”寿险公司则表现得愈发明显。

  全年保险业数据显示,除中银三星人寿、中荷人寿2家公司的规模保费低于百亿元外,其他7家银行系保险公司的规模保费收入都突破了百亿元。

  只是,股东银行代销保险保费收入占“银行系”寿险公司规模保费的比重普遍都在50%以上,中邮人寿、交银康联人寿的占比甚至超过90%以上。

  中邮人寿与第一大股东中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)签署的《保险兼业代理协议附属协议(产品协议)》显示,截至2018年12月底,中邮人寿与邮储银行已发生关联交易金额累计574.7亿元,占2018年规模保费576.63亿元的99.67%。

  另外,交银康联人寿发布的关联交易公告也显示,截至2018年四季度末,交银康联人寿通过交通银行代理销售保险费共计113.53亿元,占2018年规模保费115.44亿元的98.3%。

  招商信诺人寿相关数据显示,截至2018年第四季度末,公司保险业务和保险代理业务关联交易累计金额约为118亿元,占2018年规模保费151.5亿元的77.89%。

  此前,有多名业内人士对《国际金融报》记者分析,“银行系”保险公司在银保渠道本身就拥有比一般保险公司“先天”的优势。在取得保险牌照之前,银行就设有保险代理通道,代销不同保险公司的产品。出于利益考虑,有实力的银行会通过参股保险公司,把自家保险公司的产品放到自己的银保渠道进行销售,客户在选择银保渠道保险产品时,出于对银行的信任,自然也会更多地倾向于“银行系”。

  上述业内人士称,银保渠道一般更青睐销售流程比较简单省时的短期理财型保险产品,但随着银保监会从严规范中短存续期保险业务,作为短期理财型保险产品的销售主场,银保渠道有所收缩,主要通过股东银行代销保险的“银行系”险企也因此受到波及。

  在他们看来,“银行系”寿险公司的当务之急是及时调整业务结构,拓展销售渠道,始终坚持“保险姓保”的定位,以缓解经营上面临的不确定性。

 
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