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前8月保费数据:产险增速逐渐放缓
[作者:金融时报    时间:2018-10-11 14:43:10]

  银保监会近日披露的统计数据显示,今年前8月,寿险公司原保险保费收入逐渐恢复元气,延续着此前的复苏势头。与此同时,产险公司原保险保费收入的增长步伐则趋于放缓。今年1至8月,保险业实现原保险保费收入27449.58亿元,同比下降0.74%。具体来看,产险公司实现原保险保费收入7810.26亿元,同比增长13.17%;而人身险公司实现原保险保费收入19639.27亿元,同比下降5.37%。

  寿险保费降幅继续收窄

  在监管层坚定推动保险行业回归保障本源的背景下,今年“开门红”遇冷无疑让各家寿险公司真切地感觉到了转型压力。虽然转型绝非一蹴而就,但随着各家保险公司不断加码保障型产品,在产品、渠道、营销队伍等方面加快调整步伐,寿险公司的保费收入情况也逐渐呈现出复苏的态势。

  数据显示,今年1月,寿险公司原保险保费收入同比下降25.50%。而在此后的7个月里,寿险公司原保险保费收入同比增速分别为-24.31%、-16.82%、-13.60%、

  -11.54%、-8.50%、-7.39%和-5.37%,寿险公司原保险保费收入降幅连续7个月收窄。从单月保费数据来看,今年1月,寿险公司原保险保费收入5600.41亿元。其中,寿险业务原保险保费收入5078.75亿元,同比下降25.98%。而在随后的7个月里,寿险公司单月寿险业务原保险保费收入分别为1822.95亿元、2599.11亿元、1066.41亿元、1167.88亿元、1626.34亿元、1018.76亿元和1452.36亿元,与去年同期相比,单月寿险业务原保险保费收入自今年3月以来已经连续6个月实现正增长。

  在转型过程中处于领先位置的大型险企再次显示出自身优势。今年前8月,平安寿险、太保寿险和新华保险分别实现原保险保费收入3294.81亿元、1606.62亿元和841.41亿元,同比分别增长21.00%、14.77%和11.57%,均远超行业平均增速水平。具体而言,在上述三家上市险企的业务结构中,长期保障型产品占比稳步提升,同时渠道结构持续优化。从保费拉动结构来看,续期业务成为平安寿险和太保寿险保费增长的主力。而在新华保险通过在2017年甩掉趸交业务,加大个险渠道建设以及发展特色健康险产品,转型成果逐渐显现。

  而在其他险企中,有29家寿险公司今年前8月原保险保费收入的增速低于行业平均水平。这其中,幸福人寿等9家险企在今年前8月的原保险保费收入同比降幅超过50%,安邦人寿等3家保险公司的保费降幅超过90%。面对转型阵痛造成的现金流承压问题,一些中小保险公司选择发力投资型险种。数据显示,今年前8月,人身险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费5717.04亿元,同比增长27.32%。

  产险保费收入增速放缓

  与寿险公司保费收入遭遇起伏不同的是,今年以来,产险公司原保险保费收入一直保持稳定增长态势,但增速逐渐趋于放缓,颇有高开低走的态势。今年1至8月,产险公司原保险保费收入同比增速分别为20.79%、17.65%、17.27%、16.13%、15.26%、14.18%、13.45%和13.17%。与去年同期相比,今年1至7月,产险公司原保险保费收入增速为13.45%,低于去年同期0.7个百分点,而今年前8月产险保费收入增速则低于去年同期1.27个百分点。

  具体来看,今年前8月,产险业务原保险保费收入7106.07亿元,同比增长11.24%。产险业务中,交强险原保险保费收入1281.90亿元,同比增长9.59%;农业保险原保险保费收入为462.38亿元,同比增长18.77%。近期,穆迪发布的一份报告表示,由于经济平稳增长以及政策推动,未来12至18个月,中国财险业增速将保持在10%至20%之间。其中,非车险业务特别是农险和责任险将会继续保持强劲的增长势头。

  从5家专业农险公司的保费收入情况来看,今年前8月,安华农险、国元农险、阳光农险、中原农险、安信农险分别实现原保险保费收入39.84亿元、47.48亿元、31.49亿元、12.49亿元和8.21亿元,同比分别增长2.82%、14.52%、6.58%、44.39%和6.42%。申万宏源研报分析认为,非车险业务下半年持续发力保持高增速,有望成为全年产险增长亮点,其中农险未来仍存在较大市场空间。随着三大主粮作物覆盖率进一步得到提升,全国性经营险企可进一步均衡自然灾害风险损失,整体综合成本率可控。

  而在财险市场方面,人保财险、太保产险和平安产险“老三家”的地位依旧稳固。今年前8月,人保财险、太保产险和平安产险分别实现原保险保费收入2606.36亿元、779.19亿元和1589.50亿元,共占市场份额的63.7%。有观点分析指出,新车增速承压下龙头险企车险增速保持平稳,主要源自公司续转保业务保费占比较高、新车保费占比有限,存量业务持续拉动整体保费平稳增长;下半年报行合一及手续费行业自律下,市占率较高的龙头险企手续费有所改善,存在提升赔付率、让利消费者的空间,预计可进一步抢占市场、头部优势凸显。

  广东保费收入反超江苏

  今年1至7月的地区原保险保费收入数据显示,江苏原保险保费收入最高,为2198.77亿元,广东以2190.99亿元的原保险保费收入位居次席。银保监会此次披露的数据则显示,今年前8个月,广东地区实现原保险保费收入2447.62亿元,从而反超江苏的2432.32亿元原保险保费收入,在各地区原保险保费收入中位居首位。其余原保险保费收入位居前十的地区还包括山东、河南、四川、浙江、河北、北京、湖北、上海。

  最新公布的保险行业统计数据还显示,今年前8个月,保险业提供保险金额5264.56万亿元。其中,产险公司保险金额4518.48万亿元;人身险公司本年累计新增保险金额746.08万亿元。从险种看,车险保额129.76万亿元;责任险保额466.11万亿元;农险保额22262.44亿元;寿险本年累计新增保额17.21万亿元;健康险保额583.90万亿元;意外险保额3105.66万亿元。

  同时, 保险业新增保单件数181.95亿件。其中,产险公司签单数量176.61亿件;人身险公司本年累计新增保单5.34亿件。从险种看,货运险签单数量32.00亿件;责任险42.89亿件;保证险13.62亿件;车险2.81亿件;寿险本年新增累计保单0.63亿件;其中普通寿险3475.76万件;健康险17.51亿件;意外险43.25亿件。

  今年前8月,保险业赔款和给付支出7964.61亿元,同比增长7.10%。产险业务赔款3625.35亿元,同比增长16.03%;寿险业务给付3127.49亿元,同比下降8.23%;健康险业务赔款和给付1039.51亿元,同比增长36.34%;意外险业务赔款172.25亿元,同比增长21.87%。

  在保险资金运用方面,今年前8月,资金运用余额157097.55亿元,较年初增长5.29%。其中,银行存款21605.23亿元,占比13.75%;债券55292.81亿元,占比35.20%;股票和证券投资基金19532.4亿元,占比12.43%;其他投资60667.11亿元,占比38.62%。

 
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