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新规显威 上市险企开门红今年主打分红险
[作者:上海证券报 黄蕾    时间:2017-1-11 8:41:11]

  开门红,全年红。在监管全力整肃万能险的政策高压下,2017年的保险行业“开门红”比往年更受关注。如何在满足保费规模一定增速的前提下,调整业务结构、降低风险偏好,是个不小的挑战。

  正当中小险企迎来转型窗口期之时,大型险企的竞争力渐有回暖之势。从上海证券报最新掌握的行业内部数据来看,上市保险公司2017年首周业务“含金量”凸显——核心指标“个险新单保费收入”在保持一定正增长的同时,产品定价利率有明显下浮,这意味着负债成本将相应降低,投资压力也有望减轻。

  新规显威 今年主打分红险

  一般而言,市场对于年初保费增速的“开门红”早有预期。但今年的情况与往年不同,近段时间以来,保监会对中短存续期产品(主要为万能险)的监管一直在升级加码,这令今年能否“开门红”充满了不确定性。

  从上市险企今年首周的数据来看,中短存续期产品新规已开始显威。根据记者梳理发现,相较于去年“开门红”时主推的“年金保险+万能账户”产品,今年“开门红”主要以分红型年金保险为主,属于长期储蓄型险种。

  不仅如此,缴费期限也有所拉长,如上市保险公司“开门红”主打产品的缴费期限都包含了10年期。更关键的是,“开门红”产品的预定利率也有明显下降,记者对比发现,去年上市保险公司“开门红”主打产品的预定利率是3.5%和4.025%两档,但今年的预定利率已降为2.5%和3.5%两档。

  在业内人士看来,产品定价利率的明显下浮,意味着上市保险公司的产品成本有所降低,相应的投资压力也会减轻,这说明业务价值在提升。“尤其是在低利率、资产荒的大背景下,意义更加凸显。”

  值得一提的是,业务结构与定价成本在改善的同时,上市保险公司的核心保费指标增速虽较去年“开门红”时有所放缓,但仍然实现了好于预期的成绩。

  记者获悉的一组行业内部数据显示,在衡量寿险内含价值及利润率的重要指标“个险新单保费收入”上,中国人寿、中国平安、中国太保今年首周的规模均实现正增长,同比增速分别约6%、65%和40%,新华保险由于主动转型而拖累了规模增速。

  除四家上市保险公司之外,另外两家大型险企泰康人寿、太平人寿今年首周的个险新单保费收入,也分别同比增长约80%和60%。不过,上述数据并未得到以上六家险企的官方证实。

  分化加剧 市场格局或生变

  不过,虽然“开门红,全年红”是中国寿险行业的一句行话,但在一定程度上,首周保费成绩单中难免存有偶发因素,不能完全反映保险公司新一年的“开门红”全貌。

  “但可预见的是,今年市场会出现分化,不仅是上市保险公司之间会拉开差距,大、中、小规模的寿险公司之间也会分化加剧。”来自业内的反馈信息显示,随着监管部门对中短存续期产品的严控,部分中小寿险公司今年首周的“开门红”似乎“不够红”,尤其是银保渠道受到的冲击较大。

  那些以往高度依赖“高成本、低价值”中短存续期险种的中小寿险公司与以长期业务为主的大型寿险公司,在新单销售上出现了此消彼长的局面。这意味着,在中小险企迎来转型窗口期之时,大型险企的竞争力渐有回暖之势,市场集中度或将出现微妙变化。

  “随着新规的持续推进,坚守做长期保障的大型寿险公司的市场份额会稳步提升。”不过有观点认为,整体大环境仍是“政策改革层层推进、行业壁垒逐步破除”,如果中小寿险公司能在满足现金流(满期给付与提前退保造成的)需求的前提下,又能逐步调整业务结构,降低投资风险偏好,以创新的思维在产品、服务及制度创新上下足工夫,那么于中小险企而言,仍然能够寻求到更多的发展机会。

 
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