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22家保险机构去年拿到准生证 专业险企牌照受宠
[作者:证券时报 陈冬生 王璐璐    时间:2017-1-11 8:36:57]

  编者按:随着商业保险发展上升到国家战略,保险牌照成为社会资本“新宠”。在《新财富》公布的2016年前十大富豪中,就有7个涉足保险。若范围扩大至前20名富豪,则有14人已经或正筹谋进入保险行业。

  本专题对2016年保险牌照获批、被否以及上市公司进军保险业等情况进行了统计,记者发现,去年保险牌照发放情况整体呈现六大特点,即获批数量增长加快、优待边远和空白地区、专业险企牌照受宠、牌照把关趋严、开业周期缩短、产业资本蜂拥而入。

  日前,保监会官网相继披露北京人寿、人民养老保险筹建申请于去年底获批的信息,至此,2016年共有22家保险公司拿到了保监会的“准生证”,较2015年剧增69.23%。

  证券时报记者注意到,去年获准筹建的保险公司中,专业保险公司占比增加,边远地区和空白地区受到了政策扶持;此外,保险公司从获准筹建到开业的周期大幅缩短。

  22家公司获准筹建

  统计数据显示,与银行2015年利润同比仅增长3%相比,2015年保险公司实现利润2823.6亿元,同比增长38%。这也成为刺激社会资本2016年涌入保险业的重要原因之一。

  由于社会资本纷纷抢滩保险业,目前仍有约200家公司排队静候新牌照。证券时报记者统计发现,近年来,保监会对保险牌照的批复节奏正在加快。

  2014年、2015年和2016年,保监会批准筹建保险公司的数量分别是8家、13家和22家;2012年和2013年这一数据均为个位数。

  2016年批准筹建的22家保险公司中,包括8家寿险、3家财险、3家相互保险、2家再保险、2家资产管理公司、2家健康险、1家养老保险和1家科技保险。

  华南地区一位去年获准筹建的保险公司股东表示,去年他们非常幸运地拿到了牌照,但为之付出了非常辛苦的努力。

  据记者了解,他们早在几年前就启动了筹备设立保险公司的工作,且为了沟通方便,有段时间常驻北京。

  深圳一家筹备申请保险牌照的民营金融公司相关负责人对记者表示,虽然他此前在大型保险公司有10多年的管理经验,但申请保险牌照是很艰难的,是对自身实力、专业能力以及耐心的多重考验。

  扶持边远、空白地区

  去年获准筹建的保险公司中,多数注册地在金融行业相对发达的一线城市,其中,6家注册地在北京,3家注册地在深圳,1家在上海。

  但是,记者注意到,保监会对于边远地区申请牌照的优待也较明显,2016年以来共有5家获准筹建的保险公司注册地在中西部地区,具体为瑞华健康注册地在西安、黄河财险注册地在兰州、汇邦人寿注册地在拉萨、华贵人寿注册地在贵安、建信财险注册地在银川,而2015年全年仅有2家。

  与此同时,保监会目前在审批牌照时所秉持四项原则之一是:要关注空白区域,例如,向西藏、青海、甘肃、内蒙等没有法人保险机构的地区倾斜。2016年9月12日,黄河财险拿到保监会的“准生证”,填补了甘肃缺少保险法人机构的空白。

  前述民营金融公司负责人表示,想要申请保险公司牌照,股东自身实力、硬性规定应当符合保监会的相关要求。但是,申请过程中保监会有一些政策优待,比如,对于边远、空白地区的倾斜政策。据其透露,他们公司目前打算考虑将注册地设在西部地区,但具体位置还没选好。

  业内人士表示,险企落户边远地区,除了申请相对容易,还可能得到税收优惠支持。

  专业保险公司受宠

  去年获准筹建的保险公司中,专业保险公司占比上升,在上述22家保险公司中,有3家相互保险、2家再保险、2家资产管理、2家健康险、1家养老保险和1家科技保险;而2015年仅有2家资产管理和1家养老保险,保险牌照正朝多元化发展。

  据了解,保监会在牌照审批上坚持把握的四个原则还包括支持专业创新。主要针对专业性很强的创新领域,如科技型保险、航运保险、互联网保险等,加大机构准入力度。

  2016年6月,保监会正式批准筹建众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社,相互制保险正式在我国破冰。

  2016年,健康险牌照受到了社会资本热捧。在新增筹建2家健康险公司之后,国内专业健康险公司达到了7家。去年前11个月,健康险占寿险原保险保费收入比达18.21%;健康险业务原保险保费收入3841.80亿元,同比增长73.08%。按此增速预测,健康险2016年保费收入将超过5000亿元,保费规模几乎可以与车险规模持平。

  开业周期大幅缩短

  记者发现,去年保险公司获批后到开业的周期大幅缩短。近日,横琴人寿获准开业——该公司是去年6月获准筹建的,从筹建至开业的时间仅用半年时间。

  去年4月14日,保监会批准了建信资管的开业申请,成为首家获准开业的银行系保险资管公司,建信资管筹建到开业花了不到7个月时间;百年资管从获得筹建批复至开业不足9个月。

  华东地区一位曾就职于多家保险公司高管的人士表示,他此前曾参与浙江一家民企申请寿险牌照的工作。通常而言,要拿到保监会的筹备批复(批筹)较难,一旦获批,之后的流程就相对简单:先是筹备(法定时间12个月),接着是开业验收——通过后即可批准开业。

  该人士称,申请保险牌照的整个流程,最大不确定性仍在于能否获得批筹阶段,许多还在排队的公司就处在这个阶段。该人士透露,他们目前在准备申请资料,希望把股东优势及未来业务特色写得更加明确,理论上,离获得真正的牌照应该还有2年左右时间。

  发起人财务状况不佳是被否主因

  虽然监管部门鼓励社会资本进入保险业,但随着排队者不断增加,保险公司批复节奏正在加快,同时把关也在趋严。据证券时报记者统计,2012年以来共有10家险企筹备失败,其中,2016年就有5例,欲筹建的保险公司发起人财务状况不佳是被否主因。

  据统计,2016年被否的5家险企包括福康人寿、科畅财险、欣安人寿、阳光盛世财险以及北方人寿。这5家保险公司筹建被否的原因之一均有主要发起人不符合“财务状况良好稳定,且有盈利”、“具有持续出资能力,最近3个会计年度连续盈利”相关要求。

  此外,按照批复,福康人寿和北方人寿存在的第一大问题均是经营定位尚不明确。另外3家各有经营特色,但欣安人寿、阳光盛世财险相关主业不突出,而科畅财险虽将主业定位为科技保险,发起人中亦有科技公司,但未对科技保险的范畴作出较清晰定位。

  保监会主席项俊波多次在公开场合强调,一些保险公司股东试图将保险机构作为融资平台,对于这样的大股东将依法依规惩治,不会给不真心做保险、只想浑水摸鱼的人可乘之机。

 
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