建筑工程保险责任范围的认定

[作者：　　　时间：2010-8-28 10:29:10]

建筑工程保险的责任范围由二部分组成，第一部分是针对工程项下的物质损失部分，包括工程标的有形财产的损失和相关费用的损失；第二部分是针对被保险人在施工过程中可能产生的第三者责任而承担的经济赔偿。其具体建筑工程保险责任范围的认定如下：

1、建筑工程保险的物质损失部分属于财产保险的一种，它主要是针对被保险财产的直接物质损坏或灭失。通常对因此产生的各种费用（如受损后的勘测、变更设计等费）和其他损失不承担赔偿责任。
2、造成损失的原因是除外责任以外的任何自然灾害和意外事故，"除外责任以外"的措辞使其成为"一切险"保单，尽管措辞是"任何自然灾害和意外事故"，但在之后的"定义"对自然灾害和意外事故的概念又做了限定。
3、建筑工程保险的保险期限虽然仍是"在本保险期限内"，但不同于其他财产保险，普通财产保险的保险期限是在保单上列明的具体日期，一般是一个确定的时间点。而工程保险尽管在保单上也有一个列明的保险期限，但保险人实际承担保险责任的起止点往往要根据保险工程的具体情况确定，是一个事先难以确定的时间点。如工程项目所用的尚未进入工地范围内的材料、工程项目中已交付的部分项目发生保险责任范围内的损失，尽管发生损失的时间是在保单列明的保险期限内，但保险人对上述损失不承担赔偿责任。
4、建筑工程保险对于保险标的保险责任的地理位置，限定于工地范围内，被保险财产只有"在列明的工地范围内"发生保险事故，才属于保险责任范围，保险人才负责赔偿。若在工地范围之外发生的损失，则不属于保险责任范围，保险人不承担赔偿责任。被保险人因施工的需要，必须将被保险财产存放在施工工地以外的地方时，如果这种工地外存放的地点相对集中、固定，在保险单中的"工程地址"栏又有说明或明确约定或采用了扩展"工地外储存"条款的，则属保单责任范围。
5、建筑工程保险责任范围除了以上进行的"定性"的限制外，同时对保险赔偿责任也进行"定量"的限制。在进行定量限制中采用的是分项限制和总限制相结合的办法。分项限制主要是三类：一是保险单明细表对应分项限额或投保具体工程项目清单，如场地清理费用，土石挖方量及费用、隧道中的拱架及量及费用等等。出险后，如果具体的受损项目在修复或重置过程中发生变更设计施工，如性能增加、加固或改进所产生的额外增加的费用即超过原设计的建造费用，如果双方无特别约定，受损项目的保险责任只是受损项目原设计的建造费用，超额部分不属于保险责任范围；二是特别条款中明确的赔偿限额；三是批单中规定的赔偿限额。总限额是对整个保险单的赔偿限额进行总体的限制，即在任何情况下保险人承担赔偿责任的最高数额；

6、建筑工程用设备、机具等，必须列明投保。尤其是施工用模板、脚手架，在建筑工地中用量大、价值高，风险高。保单中没有列明投保则不属于建筑工程保险责任范围；

7、建筑工程保险第三者责任险，其保险责任是针对与工程直接相关的意外事故引起工地内或邻近区域的第三者人身伤亡，疾病或财产损失，依法由被保险人承担的赔偿责任。自然灾害或人为因素致建筑工程第三者人员伤亡或财产损失，则不属于建筑工程保险第三者责任险范围。施工方违反施工规范要求，如爆破作业时，没有按爆破设计要求进行，增加药量使第三者人员伤亡或房屋损坏等等，则不属于建筑工程保险第三者责任险范围。

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