简简单单话保险之——电梯责任险

[作者：证券日报　　　时间：2008-9-11 8:07:12]

　　记得著名相声大师姜昆有一脍炙人口的相声段子叫“电梯奇遇”，讲述了一个人被困在电梯里的一个故事。实际上，在现实生活中这种情况也时有发生，更为严重的还会造成重大的伤亡事故。

　　□ 都邦保险梁海波

　　近年来，随着城市开发进程的加快，城市也在不断一天天地长高，电梯正在成为现代人生活中频繁使用的重要工具。据中国电梯协会数据显示，近年来我国备案在册的电梯数量正在以每年高于20%的速度增长，到2008年底将超过100万台，届时我国将成为全球电梯保有量最大的国家。在人们越来越依赖于这种垂直速度所带来便利的同时，电梯事故也不时在我们的生活中上演着现实版的生死时速。据统计，有人员伤亡的电梯事故，2003年53起，2004年26起，而2006年全国共发生电梯严重以上事故39起，死亡31人,电梯已经成为容易对公众百姓造成严重危害的主要场所之一。

　　真实案例

　　 2004年3月11日，中国人民解放军三O四医院发生一起电梯溜梯蹲底事故，造成5人轻伤，直接经济损失35万元；

　　 2007年3月12日，大连最高建筑世贸大厦的电梯事故，19人受伤，5人重伤；

　　 2007年6月1日，上海市浦东新区启翔针车上海有限公司，发生一起电梯重大事故，造成2人死亡，2人重伤，直接经济损失130万元；

　　 2007年12月21日上午，上海轨道交通4号线世纪大道站内一部上行的自动扶梯在运行时突发故障骤停，并开始倒行，导致正在电梯上的乘客纷纷往后跌倒，发生挤压，造成多人受伤；而类似的事故在2003年9月8日及11月8日也曾在上海交通一号线发生，导致十余名乘客被“叠罗汉”，多名乘客不同程度受伤。

　　通过事故分析可知，造成电梯事故主要原因多为个别装置失效或不可靠所造成的，与电梯的日常检查、保养和维修不无关系，因此，电梯使用单位和维修保养单位在这些事故中有着不可推卸的责任，而这种责任,则是可以通过购买电梯责任险向保险公司转移的。

　　险种简释

　　电梯责任险主要承保在保险期间内，保险单中列明的电梯在正常运行过程中发生事故，导致第三者遭受财产损失或人身伤亡，经国家有关行政部门组成的电梯事故调查组认定，该事故属于电梯安全责任事故，依法应由被保险人承担经济赔偿责任，保险人将根据本保险合同的规定在约定的赔偿限额内负责赔偿。

　　适用范围

　　凡电梯的使用单位和维修保养单位如企业事业单位、写字楼、物业小区以及机场、车站、大型商场等公共场所均可成为本保险的被保险人。可以用来投保的电梯包括被保险人所有、使用或管理的各类客梯、货梯、液压电梯、自动扶梯和自动人行道等。在投保时，可以选择单独投保，也可以选择投保公众责任险扩展电梯责任。

　　保险责任

　　电梯责任险主要保险责任有三方面：一是第三者人身伤亡或财产损失；二是事先经保险人书面同意的法律费用；三是发生保险责任试后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要、合理的费用。如投保电梯责任险，上述三方面的费用与损失都可以保险合同从保险公司获得相应赔偿。

　　但在该险种项下，还是有些除外责任的，如由于地震、海啸、雷电、洪水、暴雨、台风、龙卷风、地崩、地面下沉下陷等人力不可抗拒的自然灾害造成的人身伤亡和财产损失；被保险人或其代表或其雇用人员的人身伤亡与财产损失；被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的人身伤亡或财产损失责任；罚款、罚金或惩罚性赔款等等。因这些原因造成的人身伤亡与财产损失，保险公司是不负责赔偿的。投保人在投保前应认真阅读保险条款，做到心中有数。

　　市场现状

　　从目前的市场来看，因为不是强制保险，电梯责任险的投保率不高，专门为电梯投保的物业公司或商场等还比较少。2007年大连市从多家财险公司了解电梯投保情况，结果出人意料地发现，在全市1万多部电梯中，投保电梯责任保险的甚至不足1％。这一方面是保险公司宣传工作做得不够到位，但更说明了电梯的使用单位和维修保养单位尚缺乏保险意识与风险防范意识，一旦电梯出了问题，也只好由电梯所有人或管理单位自己承担赔偿责任。实际上，电梯责任险保险费率其实相对还是比较低的，一般都在2‰-4‰左右，若以一部电梯每年的累计赔偿限额500万元计算，一年缴纳的保费也就在1000-2000元。这笔支出对于任何一个单都并非难以承受，针对可能造成的几十万甚至上百万的赔偿，还是非常值得的。

　　都邦保险提示：一般情况下，电梯给乘客造成的伤害主要有人员被挤压、撞击和发生坠落、剪切；人员被电击、轿厢超越极限行程发生撞击；轿厢超速或因断绳造成坠落；由于材料失效、强度丧失而造成结构破坏等。

　　从保护乘坐者生命及财产安全的角度来看，不论是否已投保电梯责任险，都应当认真做好电梯的安装、保养、维护及检修工作，针对各种可能发生的危险，设置限速器、安全钳及缓冲器等各种专门机械安全保护装置和超速保护、层门锁闭装置的电气连锁保护、门口安全保护、上下端站超越保护及缺相断相运行保护等各种电气安全保护装置，确保电梯在运行过程中的安全，减少电梯事故的发生。且不可因为有了保险保障而放松警惕。

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