某广播电视大学-金融-保险学概论:代位求偿原则

[作者：　　　时间：2008-6-9 13:19:27]

代位原则及后面的分摊原则都是损失补偿原则的派生原则。
代位：即保险人取代投保方对第三者的求偿权或对保险标的的所有权地位。
一、代位原则：指在财产保险合同中，保险人根据法律或保险合同约定，对被保险人因为保险事故发生而遭受的损失进行赔偿后，依法取得对保险标的损失负有责任的第三者进行追偿的权利，或取代被保险人对保险标的的所有权。其意义如下：
1，防止被保险人因同一损失而获得超额赔偿；
2，使肇事者对其因疏忽或过失所造成的损失负有责任；
3，有利于被保险人及时获得经济补偿。
二、代位求偿：
（一）代位求偿的含义与产生的原因：
1，含义：保险人对被保险人因为保险事故发生而遭受的损失进行赔偿后，依法在赔偿金额的限度内取得对保险标的损失负有责任的第三者进行追偿的权利。
2，原因：代位求偿权是由侵权行为和合同责任引起的。其中侵权是按法律规定应对被保险人承担的民事损害赔偿责任；而合同责任是根据合同应承担的赔偿责任。
（二）代位求偿的条件
1，保险标的损失是由于保险责任事故引起的；
2，保险事故由第三方的责任引起；
3，保险人必须履行了赔偿责任。
（三）保险双方在代位求偿中的权利与义务
1，保险人的权利与义务：
（1）权利：保险人在赔偿金额范围内代位行使被保险对第三者请求赔偿的权利。
（2）义务：保险人追偿的款项如超过赔偿金额，其超过部分应归还被保险人。
2，被保险人的权利与义务：
（1）权利：可以选择向保险人索赔，并就没有取得保险赔偿的部分损失向第三者请求赔偿。
（2）义务：不能损害保险人的代位求偿权。具体包括：在保险赔偿前，保持对过失方起诉的权利；在获得保险赔偿后，不能放弃对第三者责任方的索赔权；由于被保险人的过错而导致保险人不能行使代位求偿权的，保险人可以相应扣减保险赔偿金；被保险人有义务协助保险人向第三责任方追偿；被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减。
（四）代位求偿的适用范围：
1，被保险人的家庭成员及组成人员的过失行为造成的损失不能行使代位求偿权；
2，人身保险不适用代位求偿原则

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