某广播电视大学-金融-保险学概论:风险的概念

[作者：　　　时间：2008-6-8 11:07:08]

一、    风险的概念：
（一）    概念：风险是损失的不确定性。

    这种不确定性表现为：损失是否发生不确定；损失发生在何时不确定；损失发生在何地不确定；损失的程度不确定。不确定性程度越高，风险也就越大。
(二)损失频率与损失程度 
损失频率=损失次数/危险单位数。
损失程度=实际损失额/发生事故件数。
损失频率与损失程度一般成反比关系：即往往是损失频率很高，但损失程度不大；损失频率很低，但损失程度大。

(三)风险与概率
1.概率(Probability)。概率是不确定事件的确定性程度。用公式表示：
0≤P(A)≤1
式中： A表示某种随机事件；
P表示事件的概率逐渐趋于某个常数；
P(A)表示常数P为事件A的概率；
1表示必然事件的概率；
0表示不可能事件的概率。
在一般条件下，概率大，表示某种随机事件出现的可能性就大；反之，概率小，则表示某种随机事件出现的可能性就小。概率值永远是正数。如果将同类事件的所有不同结果的概率都相加，则概率之和必为1。即:
∑Pi=1

2.大数法则(Laws of large number)。大数法则是在随机事件的大量出现中往往呈现几乎一致的规律。大数法则是概率论的法则之一，是保险的数理基础。

二、种类
   (一)纯粹风险和投机风险
纯粹风险(Pure risk)是指只有造成损失而无获利可能性的风险。
投机风险(Speculative risk)是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。
(二)静态风险和动态风险
静态风险(Static risk)是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。
动态风险(Dynamic risk)是由于人类社会活动而产生的各种风险。如战争、通货膨胀
(三)基本风险和特定风险
基本风险(Fundamental risk)是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。如战争、罢工、地震
特定风险(Particular risk)是与某特定的人有因果关系的风险。即由特定的个人所引起且损失仅涉及个人的风险。如盗窃、火灾、爆炸
(四)财产风险、人身风险、责任风险和信用风险
财产风险(Property risk)是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。
责任风险(Liability risk)是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。
信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。
(五)自然风险、社会风险、经济风险和政治风险
自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。
社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。
经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。
政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。
(六)可管理风险和不可管理风险
可管理风险(Manageable Risk)是可以预测及可以控eable Risk)则是不可以预测及不可以控制的风险

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