保险课堂之问答八

[作者：　　　时间：2007-9-4 10:47:35]

问题1：保险展业的主要方式有哪些？
（1）保险人直接展业。直接展业是指保险公司依靠自己的业务人员去争取业务，这适合于规模大、分支机构健全的保险公司以及金额巨大的险种。
　　（2）保险代理人展业。对许多保险公司来说，单靠直接展业是不足以争取到大量保险业务的，在销售费用上也是不合算的。如果保险公司单靠直接展业，就必须配备大量展业人员和增设机构，大量工资和费用支出势必会提高成本，而且展业具有季节性特点，在淡季时，人员会显得过剩。因此，国内外的大型保险公司除了使用直接展业外，还广泛地建立代理网，利用保险代理人和保险经纪人展业。
　　（3）保险经纪人展业。保险经纪人不同于保险代理人，保险经纪人是投保人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制订风险管理方案和物色适当的保险人，是保险展业的有效方式。
　问题2：保险公司承保时应注意哪些问题？
承保是保险经营的重要环节，是指保险人对被保险人的选择，即保险人决定接受或拒绝投保人投保的行为。承保的基本目标是为保险公司安排一个安全和盈利的业务分布与组合。保险公司承保时应注意以下问题：
　　（1）应当由承保部门制订与公司目标相一致的承保方针和编制承保手册。规定承保的险种、展业的地区、所使用的保险单和费率厘订计划，以及可以接受的、难以确定的和拒保的业务、保险金额等。
　　（2）承保部门在决定是否接受投保时要对投保人作出评价。例如，在人身保险中，必须考虑被保险人的身体状况和投保人的道德品质因素和因投保而放松防损工作的心理因素。
　　（3）承保部门在对有关信息进行评估后，要作出承保决策。承保决策实际上就是业务的选择。业务选择包括选择“人”和“物”。
　　（4）在承保以后，承保人还要进行监督，如果被保险人违反合同基本条件，承保人可终止合同或不予以续保。
　　（5）承保部门还有一个重要职能就是承保管理。承保管理是承保人对保险合同订立过程的管理，从一项保险业务的洽谈、投保到签单、收取保险费都属于承保管理的范围。
　问题3：保险理赔时应该遵循什么原则？
通过赔偿处理，可以发现防灾防损工作中存在的问题和漏洞，作为加强和改进防灾防损工作的依据。理赔工作的质量好坏还关系到保险公司的声誉，从而影响到展业。因此，理赔工作中应当坚持以下原则：
　　（1）贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针。其中，主动、迅速是指保险公司接到被保险人的报告后主动了解受灾受损情况，理赔工作人员及时赶赴现场查勘并迅速赔偿损失，热情为被保险人提供服务；准确、合理是指在理赔时要分清责任，准确定损，赔款合情合理。这就要求理赔工作人员保险专业知识丰富，对各类保险标的相当熟悉，以及掌握查明损失原因和估算损失的方法。
　　（2）重合同、守信用。即保险人在处理赔案时，要严格遵守保险合同的条款，尊重被保险人的合法权益。
　　（3）实事求是。这是保险理赔工作应当遵循的基本原则与要求。这一原则要求理赔人员在分析案情、处理赔偿或给付案件时，一切从事实和证据出发，判断保险事故的原因和性质，不得主观臆断。经调查与审核，一旦确认发生了保险责任范围内的事故，就应依照合同从实理赔。
　问题4：保险理赔包括哪些基本程序？
　保险理赔的一般程序为：
　　（1）出险通知。保险标的发生保险事故后，被保险人要立即通过口头或函电方式通知保险公司，理赔人员在接到出险通知后，应及时填写“出险登记簿”；
　　（2）损失检验。保险公司接到损失通知后，应立即派员勘查现场，对受损标的进行检验，以便准确取得损失的原因、受损情况和受损程度等材料，从而判断是否属于保险责任。
　　（3）审核各项单证。包括：审查保险单的有效性；除保险单的有关单证需首先审查以外，对其他有关单证也必须予以审核。
　　（4）核实损失原因。在损失检验和审核各项单证的基础上，对审核中发现的问题，根据案情可考虑进一步核实原因，包括赴现场实地调查和函电了解，或向专家、检验部门复证。
　　（5）核定损失程度和数额，赔付结案。当保险标的损失的原因肯定属于保险责任范围时，则要进一步核定损失程度，具体计算应赔数额，予以赔偿或给付。
　问题5：保险防灾防损的含义是什么？有哪些这样方法？
保险防灾防损是保险双方共同努力，采取措施，减少或消除风险发生的因素，从而降低保险经营成本，提高经济效益的经营活动。
保险防灾防损的方法主要有：
　　（1）加强保险防灾宣传、咨询工作，举办各种宣传活动，提高人们的防灾意识；
　　（2）积极配合社会上专门的防灾组织，开展各项防灾工作；
　　（3）对重点保户进行安全检查，定期不定期深入重点保户进行实地安全检查；
　　（4）条款制约与费率优惠，如在投保、续保中规定无赔款或防护好的优待、有赔款加费；规定免赔率或免赔额；对经常发生保险赔款的保户，在投保时拒保。

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