保险课堂之问答五

[作者：　　　时间：2007-9-4 10:46:29]

问题1：企业财产保险承保的保险标的包括哪些内容？
企业财产保险承保的保险标的包括：
　　（1）可保财产，即投保人可以直接向保险人投保的财产。
　　（2）特保财产，即保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承保的财产。
　　（3）不保财产，即不易遭受损失或风险较大以致难以估计或由其他财产保险已经承保的财产。
　问题2：企业财产保险的基本险、综合险的责任范围是什么？
基本责任有四项：火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落。
　　综合险条款通过在保险单中予以列明的方式承保16项意外危险和自然危险。它除了承保财产保险基本险条款的四项基本责任，还包括12项风险：洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。
　问题3：如何确定车辆损失险的保险金额？
车辆损失险的保险金额可以按投保时的车辆购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。
　问题4：车辆损失的赔偿处理是如何计算的？
车辆损失的赔偿处理可分为两种情况：全部损失与部分损失
　　（1）全部损失。全部损失是指保险标的整体损毁或保险标的受损严重，失去修复价值，或保险车辆的修复费用达到或超过出险当时的实际价值，保险人推定全损。全部损失时按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过出险当时的实际价值计算赔偿。
　　（2）部分损失。部分损失是指保险车辆受损后未达到“整体损毁”或“推定全损”程度的局部损失。其赔款计算的基本方法为：
　　其一，保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价，发生部分损失按照实际修复费用赔偿。
　　其二，保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿修复费用。
　　其三，施救费仅限于对保险车辆的必要、合理的施救支出。如果施救财产中含有保险车辆以外的财产，则应按保险车辆的实际价值占施救总财产的实际价值的比例分摊施救费用。
　问题5：机动车辆第三者责任险的“第三者”是如何定义的？
第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险公司的规定给予赔偿。“第三者”是指保险合同指定受益人以外的其他遭受人身伤亡财产损失的人，换言之，造成保险车辆以外的损失均属于第三者责任险的责任范围的。所谓第三者，是指保险合同当事人保险人、投保人之外的第三者。
　问题6：我国的海上运输货物保险条款对于责任起讫是如何规定的？
我国的海上运输货物保险条款对于责任起讫区分正常运输和非正常运输两种情况加以规定。
　　（1）在正常运输情况下，保险人承担责任的起讫期限以仓至仓条款为依据。
　　（2）我国对于非正常运输情况下的责任起讫规定：保险责任按下列规定终止：一是被保险货物如在非保险单载明的目的地出售，保险责任至交货时终止，但不论任何情况，均以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天终止；二是被保险货物如在上述60天期限内运往保险单所载原目的地或其他目的地时，保险责任仍按上述正常运输情况下的责任起讫规定终止。这些实质上就是国际保险市场通常采用的“扩展责任条款”和“航程终止条款”。
　问题7：定值保险和不定值保险之间的主要区别是什么？
定值保险是指保险合同当事人将保险标的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额在，保险事故发生时根椐载明的保险价值进行赔偿的保险，特点是无论保险标的实际价值在发生保险事故时是怎样的，仅以保险合同约定的价值作为计算赔偿金的依据，适用对象为价值变化较大或不易确定价值的特定物。它突出的优点是减少理赔环节及减少纠纷的发生。
　　不定值保险是指在合同中只载明保险标的保险金额未载明保险价值在保险事故发生的当时，根椐发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。其特点是以保险事故发生的当时当地的市场价格为判断保险标的保险价值的依据。
　问题8：什么叫责任保险？独立承保的责任保险包括哪几类？
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险。它是保险人对被保险人由于过失等行为造成他人的财产损失或人身伤亡，根据法律或合同的规定，应对受害者承担的赔偿责任提供经济赔偿。
　　独立承保的责任保险一般包括：产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险。
　问题9：信用保险与保证保险的区别主要有哪些？
信用保险和保证保险承保的标的都是信用风险，但二者存在区别，主要表现为：
　　（1）信用保险是填写保险单来承保的，而保证保险是出立保证书来承保的，该保证书的内容通常很简单，只规定担保事宜。
　　（2）信用保险合同除保险人外，险合同中只涉及到权利人和义务人两方；而保证保险除保险公司外，保证保险中还涉及到义务人、反担保人和权利人三方。
　　（3）在信用保险中，保险人风险相对较大；但保证保险中，风险仍由义务人承担，因此，经营保证保险对保险人来说，风险是相当小的。

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